Piața ipotecară din Rusia a existat de mai bine de 15 ani. Mulți ruși doresc să cumpere locuințe în rate. Recent, aceasta este o modalitate destul de accesibilă de a achiziționa locuințe proprii. La prima vedere, propunerile băncilor sunt foarte tentante, interesul nu pare să fie atât de mare, dar având în vedere că ipoteca este emisă pe o perioadă destul de lungă, suma plăților excedentare este impresionantă.
Cu cunoștințe excelente în domeniul legislației, puteți evita depășirea imensă a creditelor ipotecare.
Experții experți recomandă să ia în considerare optimizarea costului creditului până la semnarea contractului de împrumut. Problema este că, după semnarea unui astfel de acord, schimbarea condițiilor sale în bine va fi problematică. Găsiți o bancă care oferă condiții ideale pentru un credit ipotecar este foarte dificilă. Dacă la prima vedere împrumutatul a găsit banca care oferă rate scăzute la împrumuturile ipotecare, atunci pot ascunde numeroase comisioane și asigurări suplimentare. Toate băncile sub formă de rate necesită asigurare obligatorie de viață. Reducerea costurilor poate fi dacă nu utilizați compania de asigurări care oferă banca și cumpărați o asigurare de la o companie independentă.
Cel puțin de faptul că, la încheierea contractului de ipoteca, banca cere să facă o taxă inițială, care, în primul rând, reduce datoria, și în al doilea rând, va oferi un împrumut la o rată a dobânzii mai mică și, astfel, reduce cantitatea de plățile excedentare.
Tipuri de împrumuturi ipotecare
Toate împrumuturile ipotecare sunt împărțite în două tipuri - cu un sistem diferențiat de rambursare și anuitate. La semnarea unui contract de împrumut, termenii sistemului diferențiat vor fi mai favorabili pentru debitor, în timp ce suma contribuțiilor lunare va fi mai mare, dar numai în primii câțiva ani ai ipotecii. Principalul avantaj al unui astfel de sistem este acela că debitorul poate rambursa împrumutul proporțional: atât împrumutul, cât și dobânda. Cu un sistem de anuitate, împrumutatul trebuie să plătească mai întâi dobânda, apoi împrumutul în sine. La sfârșitul plăților, un astfel de împrumut va fi mult mai scump. Mulți debitori cred în mod eronat că nu mai este posibilă reducerea plăților ipotecare după semnarea unui contract. Cu toate acestea, acest lucru este departe de a fi cazul. În primul rând, puteți obține o deducere fiscală de până la 13% din suma creditului. Aceasta este o figură foarte semnificativă.
De asemenea, plățile excedentare pentru ipoteci se vor diminua dacă faceți un împrumut pentru o perioadă scurtă de timp. Aici totul este foarte clar - cu cât este mai lung termenul de împrumut, cu atât mai mare este suma plăților excedentare. Bineînțeles, cu cât termenul de rambursare este mai scurt, cu atât este mai mare plata lunară. Pentru a reduce povara creditului, puteți închiria un credit ipotecar pentru chirie, în practică, chiria pentru un apartament acoperă până la 70% din plata ipotecii lunare.
În plus, pentru a reduce supra-plata ipotecii va ajuta la refinanțarea împrumutului la un interes mai favorabil. Acest lucru se poate face dacă monitorizați produsele ipotecare ale băncii și alegeți cele mai profitabile. Bona fidele debitori întotdeauna merg la întâlniri cu băncile și chiar uneori fac și ei oferte avantajoase.
Ar trebui să ne referim puțin la cazul rambursării anticipate a unui credit ipotecar. Aici este vorba de rambursarea parțială anticipată a ipotecii.
Rambursarea anticipată a unui împrumut este una dintre oportunitățile de reducere a plății excedentare a unui credit ipotecar. Atunci când împrumutul este rambursat în avans, o cerere este înaintată băncii, după care banca poate recalcula programul de plată în două moduri. În primul caz, se va sugera reducerea termenului de împrumut și lăsarea neschimbată a sumei lunare de plată. În al doilea caz, termenul de împrumut va rămâne același, dar suma plății lunare va fi redusă.
Caracteristicile contractelor
Este necesar să se ia în considerare unele particularități ale contractelor bancare în cazul rambursării anticipate a unui împrumut.
- Uneori contractul specifică o sumă minimă, sub care nu se oferă o rambursare anticipată.
- Unele bănci oferă chiar și amenzi pentru rambursarea anticipată.
- Multe bănci oferă un comision pentru rambursarea anticipată a împrumutului. Și în acordul despre asta nu pot exista cuvinte. Comisionul poate fi văzut la tipărirea tarifelor băncii. Este mai bine să studiezi cu atenție astfel de momente înainte de a semna un acord de credit ipotecar.
- O altă piatră subacvatică, pe care mulți nu o acordă atenție, este capacitatea băncii de a vă revinde ipoteca unei organizații sau unei alte bănci. În acest caz, în cazul în care clientul rambursează împrumutul printr-un transfer bancar sau cu un card de plastic, acesta poate confrunta cu taxe suplimentare, care pot ajunge până la 3% din suma de plată, iar aceasta este o sumă substanțială de bani.
În orice caz, clientul ar trebui să studieze cu atenție termenii acordului ipotecar. Este necesar să se calculeze mai multe variante în avans, pentru a înțelege care este cea mai profitabilă. Este necesar să se solicite în detaliu inspectorului de împrumut cu privire la termenii contractului, să îl ceară să calculeze mai multe variante ale programului de plată pentru 5, 10, 15, 20 de ani. Deci, va fi mai ușor să vă ocupați atât de contractul de împrumut, cât și de solvabilitatea proprie.
Trimiteți-le prietenilor: