Cum se calculează dobânda pe un împrumut

Contract de credit. semnat de împrumutat, oferă de obicei interesul pentru utilizarea banilor băncii. Este adevărat că se întâmplă uneori ca rata anuală specifică a dobânzii la împrumut să nu fie specificată în document.

În orice caz, legislația Federației Ruse, în mod implicit, prevede recuperarea de la debitori a dobânzilor pentru utilizarea banilor altor persoane, chiar dacă părțile nu au fost de acord asupra acestui lucru.

Formule și exemple de calcul al dobânzii la un contract de împrumut

Formula cea mai comună pentru calcularea dobânzii la împrumut este următoarea: suma împrumutului este înmulțită cu rata dobânzii și toate acestea sunt împărțite în produsul dintre numărul de zile de la data perioadei de decontare și numărul de zile din an.

Un împrumut în valoare de 50.000;
Rata dobânzii 17%
Numărul de zile (perioada de acordare a unui împrumut) 150
În anul 365 de zile

Exemplu de calcul. 50 000 * 17% / 150 * 365 = 20683,3

Rezultatul arată valoarea plății excedentare a împrumutului.

Cum se calculează dobânda pe un împrumut?

Atunci când contractul de împrumut a clarificat în mod clar dobânda la împrumut. atunci este necesar să plătiți strict în conformitate cu rata stabilită. În caz contrar, împrumutatul se confruntă cu acumularea de amenzi și penalități, în afară de istoricul său de credit se poate deteriora. Și în viitor, poate aveți nevoie de un alt împrumut.

În cazul în care o chitanță de debit sau un contract de împrumut nu specifică rata dobânzii pentru fiecare an de utilizare a fondurilor împrumutate, aceasta este egală în mod automat cu rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse. care era valabil în perioada împrumutului specific.

Există cazuri. atunci când contractul prevede dobânda pentru întârzierea plății lunare sau plata parțială a unei contribuții la împrumut. Neîndeplinirea obligației monetare, adică întârzierea în următoarea tranșă a împrumutului, înseamnă adăugarea unei majorări suplimentare la următoarea plată.

În plus, există debitori. care, având bani "liberi", aspiră să ramburseze împrumutul cât mai curând posibil și să contribuie cât mai mult posibil la o sumă care depășește suma lunară. În acest caz, banca nu va schimba dobânda și plata lunară, dar va schimba suma totală a întregului împrumut într-o parte mai mică și, în consecință, scadența va scădea și ea.

Calculați folosind un calculator de împrumut

Pentru comoditatea debitorilor, a fost creat un calculator pentru calcularea dobânzii la împrumut. cu ajutorul acestuia puteți calcula interesul optim, termenul și valoarea împrumutului. Oferă posibilitatea de a calcula dobânzile pentru întârziere și pentru rambursarea anticipată parțială a împrumutului.

Un astfel de instrument financiar poate fi găsit pe Internet, de obicei pe site-urile oficiale ale băncilor și ale altor instituții financiare.

Calcularea dobânzii pentru neplata banilor poate fi efectuată ținând cont de TVA, însă nu poate fi luată în considerare. Dacă înțelegeți, atunci această taxă va fi corectă.

Această problemă a cauzat o mulțime de speculații și controverse la timp, deciziile au fost luate de Curtea Supremă de Arbitraj. Prin urmare, sa decis calcularea datoriilor pentru neîndeplinirea obligației monetare, inclusiv TVA.

Procedura de calcul

Calculatorul online este un instrument de creditare online. Această metodă de acordare a împrumuturilor este fundamental diferită de recepția tradițională. Împrumutul interactiv exclude necesitatea de a vizita banca, de a furniza documente și referințe. Transparența operațiunilor este furnizată de calculator pentru calcularea dobânzii.

Atât creditorul, cât și împrumutatul au dreptul să precizeze în prealabil anumite formule și procedura de calculare a dobânzii:

rata dobânzii poate fi calculată pe baza datoriei totale a împrumutului;
toate datoriile luând în considerare dobânda acumulată, dar neplătită;
ratele dobânzii pot fi stabilite;
se pot aplica ratele dobânzilor variabile (valori variabile ale băncilor);
procentele pot fi simple și complexe.

Contractul obligă, de obicei, debitorul să plătească dobândă la împrumut în fiecare lună pe întreaga perioadă. Părțile acceptă o altă formă de plată, de exemplu, trimestrial, o singură dată - la sfârșitul perioadei de împrumut.

Creșterea interesului pentru arierate

Informațiile privind penalitățile în anumite cazuri sunt reflectate în contractul de împrumut încheiat între părți. Penalizarea sau majorarea dobânzii reprezintă cea mai comună măsură utilizată în contractele de împrumut unice - ipotecare, împrumut auto, împrumut de consum.

Împrumuturile regulate - plățile prin carduri de credit - sunt supuse unei penalități fixe egale cu suma convenită de bancă în caz de întârziere.

Cum se calculează dobânda pe un contract de împrumut în valută străină

În cazul în care debitorul a optat pentru a lua un împrumut bancar nu este în ruble și în valută străină - dolari sau euro - instituție de credit are dreptul să-i ofere suma în forma specificată, și în echivalentul rublei, în conformitate cu rata de schimb de la data emiterii împrumutului.

Debitorul este obligat să returneze banii la timp în fiecare lună în echivalentul rublei.

De obicei, un împrumut în monedă este mai ieftin decât un împrumut în ruble. Acest lucru se datorează unor riscuri ridicate, deoarece euro și dolarul sunt instabile. Modificarea ratei este un alt pericol ca suma disponibilă a echivalentului nu va fi suficientă pentru următoarea tranșă a împrumutului. Dar dacă a fost luată o decizie, atunci trebuie să plătiți la timp.

Calculați dobânda pentru un împrumut valutar poate fi pe aceeași formulă ca și pentru creditul clasic pentru țara noastră (ruble). Același rezultat se va obține numai în dolari sau în euro. Și datorită faptului că, în Rusia, creditele în valută sunt plătite numai în moneda națională, rezultatul trebuie să fie împărțită la cursul de schimb al CBR la data următoarei plăți la banca.

Instrucțiuni pentru calculul dobânzii la rata de refinanțare

De obicei, în acest caz, dobânda se calculează în conformitate cu următoarea schemă:

Ca un caz special, ia în considerare un credit de consum pentru 60 de luni în valoare de 300.000 de ruble. Banca ipotetică a acceptat să refinanțeze împrumutul la 9% pe an.

Deci, să începem: suma totală a împrumutului este de 300.000 împărțită la 360 de zile pe an, obținem un total intermediar de 833,33. Apoi multiplicați-l cu numărul de zile de împrumut egal cu 1800, obținem: 1499994. Înmulțim aceste date cu rata de refinanțare de 9% și ajungem la 134999.46. Ca urmare, plata în plus pentru un împrumut de 300.000 de cinci ani va lăsa aproape 135 de mii de ruble.

Deci, vedem că este posibil un calcul independent al dobânzii la un împrumut. Nu este nevoie să contactați organizația de credit, angajatul băncii. Puteți totuși să alegeți o instituție financiară pentru a estima posibila plăți excedentare pentru produsul de împrumut care v-a atras.

Calculele pot fi făcute utilizând formule specifice. uneori sunt chiar stipulate în contracte de împrumut. Și este posibil, acum în vârstă de înaltă tehnologie, să se întoarcă la un calculator online pentru calcularea dobânzii la credite. Acest serviciu este oferit de obicei de bănci pe site-urile lor, precum și instituțiile de microfinanțare, practicieni împrumuturi on-line este foarte convenabil și economisește timp pentru clienți, care are dreptul să cunoască toate detaliile și datele de produse de credit.