10 temeri ale debitorilor ipotecare care nu ar trebui să se teamă
Frica este bună. El păstrează un bărbat în formă bună. Cu toate acestea, frica provocatoare, dimpotrivă, poate provoca pierderi.
Orice risc poate fi minimizat. Cineva consideră o ipotecă un avantaj, iar cineva - robie pentru o perioadă foarte lungă, pentru care va trebui să plătiți bancherii două sau trei valori ale apartamentului lor. Împreună cu expertul nostru, am dezmembrat temerile principale ale celor care doresc să-și rezolve problema locuințelor, dar se tem să utilizeze un împrumut ipotecar pentru acest lucru. Și dați sfaturi cu privire la modul în care aceste temeri pot fi făcute nesemnificative. La urma urmei, după cum spun economistii: nu-ți fie frică de risc - trebuie să-l faci ușor de gestionat. Mai ales că o ipotecă este un motiv bun pentru a calcula oportunitățile.
Frica # 1: o ipotecă este scumpă.
Preturile proprietatilor sunt destul de mari. Acesta este un fapt medical. Dar nu poți face nimic în privința asta. Drept urmare, fiecare dintre noi poate face alegerea sa personală: fie să trăiți într-un apartament închiriat, fie să vă implicați într-un credit ipotecar. Am făcut astfel de calcule de mai multe ori. Dacă aveți cel puțin 30% din costul unui apartament pentru o plată inițială, atunci plata lunară a împrumutului va fi aproximativ aceeași cu cea pe care o acordați pentru chirie. În același timp, plățile ipotecare vor fi aceleași pentru dvs. în toți acești ani, dar chiria va crește în fiecare an. Deci, alegând care "ciudat ciudat" să plătească pentru un apartament, banca se dovedește a fi mai profitabilă decât proprietarul.
Frica # 2: Prea mult.
Adesea auziți un astfel de argument: ei spun, în timp ce plătiți pentru o odnushku ipotecar într-o zonă rezidențială - asta e timpul să vă retrageți. Într-adevăr, o ipotecă este un împrumut pe termen lung. Nu aș sfătui să o iau de mai bine de 15 ani - acesta este timpul optim. Acest lucru poate fi stabilit cu ușurință prin efectuarea celor mai simple manipulări pe calculatorul împrumutului. Dacă luați un împrumut pentru o perioadă mai lungă (20 sau 25 de ani), atunci plata este redusă ușor. Deci, nu are rost să luăm o ipotecă pentru o perioadă maximă. În același timp, nimeni nu te obligă să plătești exact programul, nu înainte de el. Dimpotrivă, puteți întotdeauna să efectuați rambursarea anticipată și, prin urmare, să reduceți perioada de rambursare a împrumutului. Mai mult decât atât, este foarte profitabil, mai ales în primii ani, când ponderea principală în plăți este luată de interes pentru bancă. În practică, va fi dificil în primul an sau doi, când împrumutatul se obișnuiește cu cheltuieli suplimentare. În plus, inflația în țara noastră este destul de mare, veniturile rușilor continuă să crească. În timp, plata (el, de regulă, fixat pe întreaga durată a plății) va avea o pondere tot mai mică în cheltuielile familiei.
Frica # 3: dați jumătate de plată băncii.
Adesea dați un exemplu prietenilor lor. Un dig, toți agenții ipotecare se sparg din apă pentru pâine, gustul pentru viață este pierdut din cauza acestui împrumut. Desigur, acest lucru se poate întâmpla dacă plata lunară este de 40 - 50% din salariu. Aceasta este o povară foarte gravă pentru bugetul familiei. Dar aceasta este în esență o strategie greșită. În orice caz, nu ține prea mult credit. Este mai bine să faceți plăți mai confortabile - nu mai mult de 30% din venitul dvs. La început este mai bine să fii în siguranță. De exemplu, efectuați un depozit inițial mai mare, cumpărați un apartament cu o dimensiune mai mică sau într-o zonă mai îndepărtată.
Frica # 4: apartamentul va ieși "de aur".
Mulți nu iau credit, numai pentru că sunt "strangulați de un broască". Principalul argument - dacă luați o ipotecă, trebuie să plătiți două sau trei prețuri ale apartamentului. Dacă te uiți la calculul din contractul de împrumut, în unele cazuri este chiar așa. Dar merită să fie frică? Apartamentele devin din ce în ce mai scumpe cu viteza inflației și adesea și mai repede. Prin urmare, în 10-15 ani, costul unui apartament este probabil să fie exact aceeași sumă pe care ați plătit-o pentru el. Și în cele mai multe cazuri - chiar mai mult. Și din nou - nimeni nu intervine cu dvs. pentru a rambursa împrumutul înainte de timp, atunci suprataxa finală va fi mai mică.
Frica # 5: cumpărați la un preț umflat.
Mulți cumpărători încearcă să ghicească momentul potrivit pentru cumpărarea unei case. Toată lumea vrea să cumpere atunci când prețurile pentru apartamente vor fi la un nivel minim. Dar, de obicei, acest lucru se întâmplă numai atunci când există o criză în economie. În acest moment, prețurile sunt reduse (în diferite regiuni în moduri diferite). Dar problema este că ratele ipotecare tind să crească. Băncile încep să urmeze o politică mai prudentă. A da bani împrumutaților devine mai riscantă. La urma urmei, pot fi concediați sau să-și reducă salariile. Este destul de dificil să prindă astfel de salturi pe piața imobiliară, mai ales dacă nu lucrați în această zonă. Mai ales dacă problema locuințelor trebuie să vă fie mai bună, este mai bine să o rezolvați, decât să așteptați scăderea prețurilor. Acest lucru poate dura prea mult.
Frica # 6: Nu pot rambursa împrumutul.
Practic, această teamă se datorează perioadei lungi de plăți. În viață, se poate întâmpla orice. Dar acest risc este destul de simplu de redus. Trebuie să creați un fond de rezervă pentru dvs. Este recomandabil ca în Dolly să locuiți 6 din cheltuielile dvs. lunare. Apoi, în caz de forță majoră financiară, puteți să așteptați în siguranță timpul de criză, să găsiți un loc de muncă nou, să găsiți surse suplimentare de venit sau să rezolvați problema într-un alt mod. De exemplu, într-un vârf, vindeți un apartament.
Frica # 7: O bancă poate lua un apartament.
Frica # 8: nu puteți vinde un apartament dintr-un credit ipotecar.
Multi cred. Se pare că a luat o ipotecă și se blochează pe tine ca o sabie de Damocles, până când nu poți întoarce ultima rublă în bancă. Nu e așa. Vânzarea unui apartament dintr-un credit ipotecar este o tranzacție perfect normală. Și dacă nu puteți plăti facturile, atunci puteți să scăpați de această proprietate. Și, în majoritatea cazurilor, o parte din banii pe care îi mai ai. Fie să închiriați un apartament și să vă mutați într-o locuință mai ieftină, fie la rude. Există multe opțiuni pentru rezolvarea problemei. Desigur, este atât de important pentru unii să trăiască în apartamentul lor, încât nici măcar nu iau în considerare o astfel de opțiune pentru ei înșiși. Dar pentru a rezista până la ultima poate fi foarte scumpă. De exemplu, dacă faceți o restructurare, depășirea va crește considerabil. La urma urmei, în acest caz, împrumutul este îngrădit pentru o perioadă mai lungă.
Frica # 9: Vreau totul imediat.
Mai exact, aceasta nu este teamă, ci dorință. Dar împiedică soluționarea problemei locuințelor. Ca și banii sunt suficienți numai pentru odnushku, dar vreau să trăiesc în treshke, astfel încât mai târziu, când apar familia și copiii, să nu se miște nicăieri. Dar acest lucru este prea riscant. La urma urmei, atunci trebuie să intri în datorii prea mari. Pentru a reduce riscurile, este mai bine să acționați pas cu pas. De exemplu, pentru a începe să luați ceva mai ieftin. Dacă vine vorba de capital, puteți cumpăra mai întâi odnushku în suburbii. Acesta va fi un fel de bilet de intrare pe piață. Închiriați-o, plătiți ipoteca, apoi vindeți apartamentul și cu o bună plată în jos pentru a cumpăra imobiliare de la Moscova. În acest caz, nu trebuie să vă mușcați coatele, dacă dintr-o dată costul de metri pătrați va crește brusc, în timp ce economisiți pentru un apartament mai confortabil. Preturile cresc sau scad. Și acest lucru este valabil pentru aproape orice apartament. Doar dinamica în diferite sectoare și în diferite regiuni diferă. Cu alte cuvinte, acumularea într-un apartament este mai bună în metri pătrați. În plus, acum piața din Rusia este în creștere. Dacă oamenii investesc în obligațiuni sau fonduri de pensii în Europa, atunci mentalitatea noastră este diferită - cele mai fiabile mijloace de economisire a fondurilor sunt bunurile imobile. Ponderea tranzacțiilor de investiții pe piață crește. În plus, piața imobiliară de capital din orice țară este cea mai stabilă. Pentru că în megaciți oamenii vor lucra mereu. În regiuni, piața este mai sensibilă la schimbare.
Frica # 10: Mi-e teamă de orice împrumuturi.
De regulă, există pur și simplu o teamă de ignoranță. O persoană nu știe cum funcționează băncile și preferă să folosească metodele vechi dovedite. Ar fi bine să salvez întreaga sumă pe cont propriu. Deși este mult mai ușor să se consulte cu cunoștințele care înțeleg produsele bancare, au folosit ipoteci. Și luați o decizie mai echilibrată. Desigur, în cazul în care o persoană în termen de trei ani ar putea salva apartamentul său, atunci poate că nu are sens să ia un credit ipotecar. Mijloacele, veniturile și disciplina financiară sunt bune. Dar dacă este mai lung, cum ar fi 5 - 10 ani, există pericolul nu a prinde trenul care pleacă. Prețurile pentru apartamente sunt în continuă creștere. Și este mai bine, salvând o bună plată în avans, pentru a lua suma rămasă în ipotecă. Sau acționați în etape, așa cum este descris mai sus. În orice caz, mai profitabil să nu cedeze la temerile lor, și să abordeze problema rațional: adică, pentru a aduce riscurile la un nivel minim, dar, de asemenea, pentru a rezolva problema lor de locuințe cu beneficii maxime pentru ei înșiși.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: