Împrumuturi auto ca un tip de credite de consum

Vom cunoaște acest tip de împrumut, vom dezvălui principalele sale tipuri și caracteristici.

Caracteristicile de bază și parametrii creditelor auto

După cum se poate înțelege din titlu, un împrumut de mașină este acordarea de către bancă a fondurilor împrumutate pentru achiziționarea unei mașini în proprietate. Putem identifica un număr de parametri cheie care definesc împrumuturile auto ca un tip separat de credite de consum:

1. Credite direcționate. Spre deosebire de cele mai multe credite de consum, credite auto sunt emise pentru un scop strict definit - achiziția de vehicule (noi sau second-hand, în showroom-ul sau proprietarul, pentru uz personal sau comercial scopul e), care este definit în contractul de împrumut. Din acest punct rezultă necesitatea de a furniza raportul de documentare bancar cu privire la utilizarea creditelor și avansurilor (documente pentru masina, contractul de vânzare, chitanțe, chitanțe, etc.). În multe cazuri, calculul băncii cu vânzătorul are loc într-o manieră non-cash, ocolind cumpărătorul. În astfel de situații, desigur, nu este necesar un raport;
2. Prezența garanției. Software-ul pentru auto împrumut este în cele mai multe cazuri achiziționate de transport, în afară de posibile garanții suplimentare (pentru a crește valoarea creditului sau în cazurile în care vehiculul nu poate servi drept garanție - prea uzată, etc.);
3. Necesitatea asigurării colaterale. Deși asigurarea vehiculelor ipotecate nu este o cerință legală (cum ar fi, de exemplu, în cazul ipotecilor imobiliare), aproape 100% dintre bănci solicită asigurarea pentru CASCO pe întreaga perioadă a împrumutului, ceea ce sporește în mod semnificativ depășirea creditului;
4. Necesitatea unei evaluări independente a garanției (efectuată de o bancă sau de o societate terță). Estimarea valorii de piață este necesară pentru calcularea valorii garanției și determinarea nivelului contribuției inițiale;
5. Taxa inițială este necesară în marea majoritate a cazurilor (cu excepția programelor speciale "împrumuturi fără dobândă", care se caracterizează prin rate ridicate și condiții stricte). Suma ratei inițiale este diferența dintre piața și valoarea garanției a mașinii (așa-numita reducere). Acesta poate fi de la 10 la 50% în funcție de anul de fabricație, marca și modelul mașinii, gradul de uzură etc. Reducerea taxei inițiale poate, de exemplu, prin atragerea de garanții suplimentare - transportul disponibil, tehnologia, imobiliare. Acest lucru este important în special atunci când cumpărați o mașină scumpă;
6. Ratele dobânzilor sunt mult mai mici decât pentru creditele în numerar. Acest lucru se datorează, în primul rând, prezența garanțiilor și, în al doilea rând, prin efectuarea unei plăți în avans. În același timp, o rată scăzută (10-15%) este în mare parte compensată de costurile generale - evaluarea, asigurarea, documentele etc.

Tipuri de împrumuturi auto

În prezent, fiecare bancă majoră oferă 2-3 sau chiar o duzină de programe de împrumut diferite. Ele pot fi diferite obiecte (vehicule străine sau interne, noi sau folosite, autobuze, camioane și automobile, etc), Locul înregistrării (în cabină sau în bancă); diferiți parametri sau caracteristici speciale. În același timp, este posibil să se identifice principalele tipuri de credite auto - pentru a studia caracteristicile lor va permite proprietarului masina viitorului nu „se pierde“ în lumea financiară. Deci, principalele tipuri de credite auto:

• un împrumut standard de mașină în biroul băncii. De obicei, un împrumut în condițiile cele mai favorabile - acțiuni cu dobândă redusă, o gamă largă de mașini pentru cumpărare. Procedura este standardă, durează de la câteva zile până la o săptămână. Pe mijloacele primite, cumpărătorul poate obține nu numai mașina în cabină, ci și proprietarul-individ. Decontările cu vânzătorul apar în două etape: prima tranșă, apoi mașina este emisă pentru noul proprietar, transferată la gaj, iar a doua etapă banca plătește vânzătorului soldul sumei. Cu privire la aceste împrumuturi, există oportunități ample de a schimba condițiile de creditare - de exemplu, pentru a face un angajament suplimentar;
• În mod obișnuit, împrumutul din cadrul dealerului de mașini se eliberează în aceleași condiții, apoi la biroul băncii. Trăsătură distinctivă - procedura de examinare este oarecum mai simplă (nu este nevoie să căutați o mașină, evaluarea acesteia și colectarea de documente pentru cumpărare etc.). Cu toate acestea, există dezavantaje - puteți cumpăra doar o mașină, prezentată într-un salon special; nu există nicio posibilitate de a modifica termenii împrumutului;
• exprima auto împrumut pot fi emise atât în ​​bancă, și direct în showroom-ul. Caracteristici distinctive: timp scurt de procesare (1-3 zile), un mic set de documente, cerințe scăzute pentru debitor. Cu toate acestea, comisioanele și ratele dobânzilor la aceste împrumuturi pot fi pur și simplu uriașe;
• un împrumut fără plata în avans poate fi atât un fel de împrumut expres (apoi are aceleași minusuri și plusuri), și un fel de împrumut auto standard, care implică o garanție suplimentară. Adesea auziți (deși acest punct de vedere nu este în întregime adevărat), deoarece împrumuturile de automobile fără o primă tranșă apelează la împrumuturile bancare obișnuite ne-țintite, care vizează cumpărarea unei mașini;
• dobândă fără împrumut. sau rate, așa cum se numește deseori - una dintre propunerile care se pot vedea în showroom. Esența este simplă: salonul plătește împrumutatului valoarea dobânzii specificată în contractul de împrumut prin acordarea unei reduceri. Astfel, salonul realizeaza masina si creste numarul clientilor; banca primește dobândă și suma datoriei; debitorul dobândește o mașină fără plata în rate;
• acțiuni speciale "salon-bank". Aceste stocuri vă permit să cumpărați o mașină nouă cu un minim de plată și acestea sunt obiectul unei atenții deosebite a debitorilor viitori. Astfel de acțiuni sunt întotdeauna limitate în timp (de obicei 2-3 luni), se aplică modelelor specifice de mașini. Pe lângă "împrumutul fără dobândă" menționat mai sus, aceasta include și acțiunile deținute de bănci cu saloane de marcă de la producători. Pentru aceste acțiuni, este posibil să se emită un împrumut de 3-9% pe an fără comisioane.

Articole similare

• Legea n 353-FZ privind creditul de consum (împrumut) - modificări și comentarii

• Totul pentru casă - ce să faceți dacă nu puteți returna un împrumut de consum

• Legea federală a n 353-FZ - privind creditul de consum (împrumut) - (cu modificări și completări)

Trimiteți-le prietenilor: