Reflectând asupra problemelor și pericolelor cu care se confruntă un debitor ipotecar, este, de obicei, primul lucru de reținut pierderea posibilă de muncă. Ei bine, acest risc este probabil cel mai frecvent - în special în lumina crizei actuale și a "celui de-al doilea val", pe care mulți se așteaptă. Cu toate acestea, pentru cei 20-30 de ani, pe care se extinde plata împrumutului, pot apărea alte probleme. De exemplu, cu sănătatea.
În teorie, împrumutatul este protejat de asigurare globală. În practică, totuși, protecția poate să nu funcționeze. Cum și de ce și - cel mai important - ce să facem în această situație - portalul de internet pentru imobilul Metrinfo.Ru se ocupa de aceste probleme.
În plus, compania de asigurări a raportat cu privire la apel la bancă. Și acum banca cere o rambursare anticipată a împrumutului în întregime. Din acel moment până în prezent (45 de zile au trecut), ratele dobânzilor mai mari sunt percepute pentru credit, ca în cazul delincvenței. "
„Din experiența muncii noastre, pot spune că asigurătorul rareori refuză să plătească, fără justificare, confirmată prin documente, - a declarat Alexander Agapov, director al Direcției de asigurare a bunurilor companiei de asigurări“ MAKS“. - Se pare că "prietena" nu termină ceva.
Potrivit expertului, în această situație, societatea de asigurări poate refuza să plătească despăgubiri în două cazuri: oncologia nu este inclusă în acoperirea de asigurare sau boala a apărut înainte de intrarea în vigoare a tratatului. "Judecând după situația descrisă, compania de asigurări are motive să creadă că boala a fost diagnosticată înainte de încheierea contractului", spune el. "Dacă există o dovadă documentară a acestui fapt, atunci acțiunile asigurătorului sunt legitime".
Alexandru Agapov constată, de asemenea, că societatea de asigurări întotdeauna verifică. "Cu oncologia, nu am întâlnit cazuri de fraudă de asigurare și am plătit întotdeauna asigurarea", spune expertul. - Cu toate acestea, au existat precedente cu alte boli. În special, numeroasele cazuri în care asigurătorul a subliniat că nu suferă de boli de inima, dar în istoriile caz și care solicită asistență medicală și tratament adecvat. Și este până la încheierea contractului de asigurare. "
Maria Barsova, manager de produs pentru asigurarea personală a grupului de asigurări URALSIB, atrage atenția asupra unui aspect juridic suplimentar. Potrivit acesteia, condițiile obișnuite ale contractului de asigurare ipotecară prevăd plata în cazul decesului sau invalidității grupului I sau II. "Societățile de asigurări nu pot nega posibilitatea sau probabilitatea bolii, dar, în primul rând, ele sunt ghidate de fapte documentate", spune expertul. - În cazul în care handicapul este însușit și documentat că această boală a fost diagnosticată pentru prima dată după intrarea în vigoare a contractului, asigurătorul nu are motive să refuze plata. Dacă nu există handicap și persoana asigurată este supusă unui tratament pe termen lung, plata este posibilă numai dacă în contract este prevăzut un eveniment asigurat suplimentar: pierderea temporară a persoanei asigurate a capacității de muncă ".
Și banca?
Se pare că la depășit - în orice caz, nu era absolut necesar să se manifeste interes pentru "pedeapsa" până la sfârșitul procedurii împrumutatului cu compania de asigurări. Pe de altă parte, din perspectiva băncii, apariția unor astfel de probleme înseamnă că împrumutul nu este de fapt asigurat. „Putem presupune că asigurătorul va încerca să recunoască pe cale judiciară a contractului de asigurare nulă și neavenită, ca asigurătorul la înșelat cu privire la amploarea riscului - sugerează Alexander Agapov (“ MAX „). - În consecință, banca a crescut riscurile de creditare. Apropo, pe piața creditelor ipotecare există și produse fără asigurare de viață, dar cu o rată a dobânzii sporită la împrumut ".
În general, dificultățile cu care se confruntă banca în acest caz sunt în mod clar secundare. Dacă împrumutatul reușește să rezolve conflictul cu compania de asigurări, problemele cu împrumutul vor fi ușor decontate.
Prin urmare, prima recomandare universală este o citire atentă a contractului de asigurare - ceea ce este scris acolo. Al doilea este, desigur, să colecteze documente medicale. Dificultatea este că nu necesită certificate care confirmă prezența bolii acum (acest fapt nu este contestat de nimeni), ci absența acum trei ani. Noile sondaje aici sunt lipsite de sens. "Titularul poliței de asigurare poate furniza asigurătorului un istoric medical de la instituția medicală la care este afiliat", spune Alexander Agapov (MAKS). "Dacă puteți vedea din istoricul medical că boala nu a fost diagnosticată înainte de încheierea contractului de asigurare, atunci aceasta va constitui baza pentru un dialog cu asigurătorul".
„În cazul în care clientul poate dovedi că în momentul în care contractul a fost în stare bună de sănătate, iar în contract nu există excepții legate de cancer, nu văd motivele de refuz de a plăti - spune ArtemKostyushin, directorul general al OOO“ SBS-Ipoteca“. "Dacă în acest caz compania de asigurări refuză să plătească, singura opțiune cunoscută este instanța."
ResumeInternet portal despre imobiliare Metrinfo.Ru
Sănătatea este considerată o afacere personală a unei persoane. În principiu, este - cu excepția noastră și a celor dragi, nu avem nevoie de nimeni, de stat și chiar mai mult. Pe această temă există chiar și un anecdot trist: organizațiile implicate în îngrijirea sănătății și în pensii s-au unit într-un singur minister deoarece Fondul de Pensii este foarte îngrijorat de faptul că prea mulți oameni trăiesc la vârste înaintate. Cu toate acestea, în unele cazuri - cu aceeași asigurare ipotecară, de exemplu - problema încetează să fie pură "internă".
"Asiguratorul este ca un medic: clientul trebuie să-i spună mereu adevărul", conchide Alexander Agapov ("MAX"). - La noi în societate este asigurată în cadrul creditului ipotecar bolnav de hepatită. El a arătat cu sinceritate boala sa în chestionar, i-am atribuit o examinare specializată și, conform rezultatelor, am asigurat un tarif majorat. Câștigătorul sa dovedit a tot: asigurătorul a primit un împrumut și a cumpărat un apartament, o bancă încrezător în îndeplinirea obligațiilor în temeiul contractului de credit, societatea de asigurare a primit plata corespunzătoare pentru risc ridicat. Dacă asiguratul ne-ar fi rătăcit, am avea tot dreptul să refuzăm la o pierdere și toate instanțele ar fi susținute de noi. "
Aici puteți adăuga și sporturi riscante: alpinism, box sau scufundări. Angajarea de către aceștia este o scuză pentru asigurător să stabilească un tarif majorat. Cu toate acestea, alternativa - de a încerca să păstrați tăcerea - poate fi mult mai rău.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: