Până de curând, una din zonele cele mai flexibile din domeniul bancar european era sectorul bancar al Letoniei. În țară există 27 de instituții financiare, dintre care 17 bănci și 10 sucursale ale instituțiilor financiare străine. Majoritatea instituțiilor financiare și financiare ale țării lucrează cu nerezidenți și își oferă serviciile nu numai în Letonia, dar și în țările UE, Rusia și CSI, prin reprezentanțele și sucursalele sale.
Timp de mai mult de 20 de ani, băncile letonă servesc clienți din Europa și țările vecine, în special vorbitori de limba rusă. Acest lucru este legat de istoria țării, când întreaga regiune baltică face parte din URSS. Datorită patrimoniului istoric și conexiunilor sale nu numai cu țările din Europa de Est, ci și cu aderarea la UE, țara a devenit o destinație populară în problema deschiderii unui cont bancar străin.
Sectorul bancar din Letonia oferă o gamă largă de instituții financiare, combinate cu o locație geografică convenabilă a țării, o gamă largă de filiale și reprezentanțe ale băncilor letone în străinătate, în serviciul rus, disponibilitatea personalului profesional și costurile de întreținere la prețuri accesibile la nivel european.
Cu toate acestea, rândul băncilor din sectorul bancar leton este de a simți procesul de deficiențe deplină, care a "furios" de mult timp în afara țării. După cum știți, băncile sunt una dintre principalele legături în lupta împotriva ieșirii de capital, finanțarea terorismului și spălarea banilor. De aceea, accentul se pune pe instituțiile financiare pentru a atinge obiectivele principale de de-difortizare.
Foarte curând, va fi lansat un proces automat de schimb de informații în cadrul programului pilot al OCDE și se va alătura și acestui schimb de informații. În acest sens, autoritatea de reglementare locală a decis să restabilească ordinea în sectorul bancar din Letonia și să o verifice pentru respectarea și punerea în aplicare a recomandărilor OCDE.
FKTK mărește amenzile pentru spălarea banilor de către băncile din Letonia
Până în prezent, problema transparenței și conformității băncilor din Letonia cu o politică paneuropeană privind legalizarea fondurilor obținute ilegal și contracararea finanțării terorismului este foarte relevantă.
În afară de faptul că autoritatea de reglementare letonă a lansat un audit masiv al tuturor băncilor letone care operează cu nerezidenți, și audituri externe sunt, de asemenea, a avut loc în bănci, până la mijlocul acestui an. Auditul extern va fi efectuat o companie de audit respectabil american, în scopul de a identifica toate încălcările Băncii Letoniei, și ca să spunem așa, pentru a aduce scopul de a sistemului bancar al țării, chiar înainte de termenul limită pentru lansarea unui schimb automat de informații ca parte a unui program-pilot al OCDE.
LKA este o organizație în care toate instituțiile financiare din Letonia și sucursalele băncilor străine se află pe bază de voluntariat. Scopul Asociației este de a contribui la consolidarea sistemului bancar din Letonia și la dezvoltarea țării.
de reglementare financiară Letoniei (Comisia financiară și piața de capital - FKTK) a decis să îmbunătățească supravegherea mediului de reglementare a participanților și să ofere o oportunitate pentru Comisie de a efectua testul FKTK pe scară largă într-un timp mai scurt și la un anumit volum. În consecință, FKTK va avea dreptul de a lua decizii în ceea ce privește obligația de a efectua un audit al participanților în sectorul financiar, implicând pentru acest terț.
De fapt, Legea instituțiilor de credit a introdus trei modificări semnificative:
- Regimul sancțiunilor a fost actualizat. o creștere a sumei pentru legalizarea fondurilor dobândite ilegal și sprijinirea finanțării terorismului.
- O persoană care exercită controlul pentru a împiedica legalizarea fondurilor obținute ilegal și pentru a contribui la finanțarea terorismului trebuie să respecte cerințele impuse directorului de risc. Șef al Auditului intern și alți ofițeri superiori ai instituției de credit.
- Pedeapsa maximă pentru încălcarea legii a crescut de la 10% din venitul net al instituției financiare pentru exercițiul financiar anterior la 10% din cifra de afaceri totală a instituției financiare, în conformitate cu cele mai recente rapoarte disponibile.
În același timp, amenda maximă posibilă a fost majorată de la 142.300 EUR la 5 milioane EUR. Aceasta înseamnă că, în cazul încălcărilor, 10% din cifra de afaceri totală nu depășește 5 milioane, FKTK are dreptul deplin de a impune o amendă de până la 5 milioane EUR.
În același timp, modificările la Legea cu privire la legalizarea spălării și prevenirea finanțării terorismului citi: instituții de credit, organizațiile de plată, instituțiile emitente de monedă electronică determină entitățile și membru al consiliului, care va fi responsabil pentru punerea în aplicare a legislației, respectarea procedurilor și politicilor.
Modificările prevăd, de asemenea dreptul de a produce reglementări FKTK referitoare la divulgarea de spălare a banilor și de monitorizare pentru prevenirea și controlul finanțării terorismului.
Pedeapsa băncilor letone în plină desfășurare
Poate că în scară de milioane de megalopolisuri, aceasta nu este o sumă foarte mare, dar pentru o țară cu o populație de aproximativ 2 milioane, acest număr este foarte palpabil.
Desigur, inspecțiile autorității de reglementare au început să dea rezultate. La începutul lunii, a fost terminată existența companiei Trasta Komercbanka, care avea aproximativ 5.800 de clienți.
Ca urmare a închiderii Trasta Komercbanka, Letonia va trebui să plătească o compensație garantată de 64 de milioane de euro. Acuzația principală împotriva băncii a fost legalizarea încasărilor infracțiunii. De fapt, angajații departamentului criminalității economice din Letonia au prins "mâna" doi angajați ai băncii, urmată de procedurile și anularea licenței băncii.
Dar Trasta Komercbanka, aceasta este doar una din opțiunile pentru nerespectarea obligațiilor față de autoritatea de reglementare. În cursul anului trecut, autoritatea de supraveghere letonă a colectat 2 357 166 EUR ca amenzi.
Numele băncii și cuantumul amenzii
Baltic International Bank amendă de 1 100 000 de euro și un membru al consiliului de amendă de 25 000 de euro.
Evident, aceasta este doar o parte a băncilor care au fost testate și amendate. Cu toate acestea, în ciuda situației tensionate, băncile letonă încă încearcă să atragă afaceri străine, deși pe termeni mai stricți de cooperare.
Ce așteaptă banca letonă nerezidentă și cum să alegeți banca potrivită?
Teama de pierdere a conturilor corespondente legate nu numai cu recomandările și cerințele FATCA, dar problemele pe scară largă ale băncilor off-shore, care servesc, de exemplu, care dețin conturi de corespondent în dolari nu este atât de simplu.
Băncile din Letonia au fost forțate să consolideze diligența juridică a clienților lor existenți și potențiali, datorită inspecțiilor locale, precum și potențialului risc care apare cu fiecare plată în dolari.
De exemplu, banca din Letonia Baltikums a majorat oficial tarifele pentru toate plățile în dolari. Cu toate acestea, acest lucru poate fi destul de rezonabil de înțeles, deoarece verificarea sporită a plăților și a activităților clienților necesită mai multe resurse din partea băncii. Și, de asemenea, pentru clienții înșiși, acesta este un alt motiv pentru a gândi dacă într-adevăr trebuie să efectueze o tranzacție în dolari SUA, sau altfel puteți face cu o altă monedă.
Alte bănci din Letonia, precum Expobank și Bank M2M, au modificat deja tarifele sau intenționează să facă acest lucru în viitorul apropiat. Cineva alege o majorare tarifară pentru toți clienții, cineva exclusiv pentru persoanele juridice, aceasta este o inițiativă personală a fiecărei bănci.
Compararea tarifelor pentru persoanele fizice ale nerezidenților:
Modificări ale ratelor băncilor letone este rezultatul unor cerințe mai stricte, nu numai de reglementare locale, dar, de asemenea, OCDE, precum și autoritatea de reglementare americană, care necesită nu numai o raportare care funcționează bine sub FATCA, dar, de asemenea, cooperarea maximă pentru a detecta frauda, spălarea de fonduri ilicite și complicitate la finanțare terorismul.
Nici unul dintre banca letonă nu vrea probleme atât cu autoritățile de reglementare locale și străine, prin urmare, în cele din urmă, crește costul de a face raportarea, verificarea și monitorizarea suplimentară vor fi efectuate, dar vor fi suportate de către clienți.
Pentru a alege banca care vă convine în Letonia, puteți să vă adresați consultanților profesioniști ai profesioniștilor din Offsho Pro Group. Problema este că în Letonia există o gamă largă de instituții financiare care oferă o gamă largă de produse bancare în funcție de dimensiunea și capacitățile clientului.
Una dintre cele mai flexibile și mai atractive bănci este Paste Banca. Această instituție financiară stabilă cooperează cu succes cu clienți privați, precum și cu clienți corporativi de dimensiuni mici și mijlocii.
Latvijas Pasta Banka face parte din cea mai mare exploatație privată din Letonia-MONO. Structura de holding are acum peste 50 de filiale și companii afiliate care operează în statele baltice, Rusia și țările CSI în domeniile de producție, construcții, servicii financiare, comerț, logistică și servicii de depozitare, precum și tehnologia informației și telecomunicațiilor.
Tarife pentru plățile în dolari:
Comisionul este plătit de beneficiar (BEN)
Fiecare parte își plătește cota de comisioane (SHA)
Comisionul este plătit de către plătitor (OUR)
Din toate cele de mai sus rezultă că sectorul bancar din Letonia se așteaptă la schimbări nu numai în ceea ce privește costul serviciilor, cerințele de raportare și valoarea cooperării strânse cu banca, dar, evident, și în numărul băncilor existente.
Din păcate, stabilitatea băncii bancare din Letonia a fost zdruncinată, dar nu merită să "îngropăm" această direcție ca o oportunitate atractivă de a găsi un partener financiar fiabil pentru desfășurarea afacerilor internaționale legale în Europa și în afara ei.
Grupul offshore Pro cooperează cu un număr mare de instituții financiare internaționale nu numai în Europa, dar și în Asia și Caraibe, iar astăzi problemele nu se limitează la Letonia. De aceea, suntem gata să ajutăm toți cititorii portalului nostru de afaceri OffshoreWealht.info și în mod gratuit să oferim consultanță privind selectarea unui cont străin pentru persoane fizice și juridice.
În cadrul unei consultări gratuite privind selectarea unui cont străin, vi se va oferi posibilitatea de a completa un chestionar de bază pe baza căruia, împreună cu consultantul, veți discuta obiectivele, așteptările și oportunitățile dvs. În plus, consultantul vă va alege cea mai stabilă și potrivită bancă străină și vă va ajuta în procesul de deschidere a contului bancar personal sau corporativ necesar. Pentru informații mai detaliate, vă rugăm să ne contactați prin e-mail la adresa [email protected].
Citiți alte articole interesante ale portalului Offshorewealth.info:
Ajutați ca portalul nostru să fie și mai detaliat, relevant și util pentru dvs. și afacerea dvs.
Trimiteți-le prietenilor: