Mărimea cărții de plastic de numai 8,6 x 5,4 cm în buzunar - în loc de sute, mii în bani. Desigur, este convenabil - și bani pentru cumpărături și calculele sunt întotdeauna la îndemână, și dacă este necesar, pot fi creditate, și obiceiul de lucruri convenabile și accesibile format foarte repede.
Dar, în spatele simplității aparente a subiectului, există mai multe pagini ale contractului și, adesea, condiții dificile și confuze înregistrate. Pentru ca cardurile să fie profitabile, trebuie să le studiați cu mai puțină atenție decât parametrii tehnici ai noului automobil.
Debit și carduri de credit-debit, nu cu mult timp în urmă cu succes dobândite de băncile ruse, în plus față de confort, permite titularilor lor de a primi un venit bun. Sberex.ru a analizat cardurile, potrivit cărora băncile rusești anunță cel mai mare procent din ruble - 10-11% pe an. Pe exemplele lor puteți înțelege ce detalii aparent nesemnificative merită să le acordați atenție. Am oprit la tarifele pentru conturile de ruble asociate cu clasicul Visa Classic și MasterCard Standard sau cu cardurile premium Visa Gold și MasterCard Gold.
Spre deosebire de credit, o carte clasică de debitare (decontare) permite unui client să dispună doar de fondurile disponibile în contul la care este legat. Dar multe tarife includ funcția de descoperit de cont - un mic împrumut pe termen scurt, utilizat când ați epuizat fondurile. Se recomandă includerea cardurilor de debit ca carduri salariale.
Multe bănci acumulează un procent mic de interes pentru astfel de carduri, iar cele mai multe - și deloc deloc. Există însă și instituții de creditare mai generoase care permit clienților săi să primească venituri prin intermediul cardurilor, comparabile cu ratele pentru depozitele tradiționale pe termen fix.
Astăzi observăm tendința de a intra pe piață tot mai mult pe piața produselor complexe care oferă și cheltuiesc și se acumulează. Pentru astfel de carduri, băncile nu sunt afectate de dobânzi ridicate (a se vedea tabelul) - aceasta permite atragerea de noi clienți în programe de creditare.
Inclusiv și, prin urmare, beneficiul maxim al utilizării cardului, în timp ce funcția sa principală - la urma urmei, "bani la îndemână" - nu este o sarcină ușoară. Banca stabilește cerințe pentru suma soldului din cont sau mărimea tranzacțiilor de cheltuieli, adesea percepe o taxă de servicii minore și percepe dobânzi ridicate la descoperitul de cont.
Pe de altă parte, deținătorii de astfel de carduri pot deschide depozite suplimentare pentru generarea veniturilor. Cu bancă pe Internet înseamnă cu ei atunci când este necesar este ușor de a transfera la contul de card și înapoi, de obicei, fără comisioane, găsirea astfel un echilibru între costuri și randamentul potențial de profit.
Prima linie a interesului promis a fost luată de Banca Urală pentru Reconstrucție și Dezvoltare cu cardul universal "My Bank". Dar nu ar trebui să vă lăudați - nu veți putea obține astfel de venituri, chiar dacă nu utilizați limita de credit. În mod automat, atunci când emiteți un card, se deschide un depozit anual cu un randament de 7,5%, ceea ce, în sine, nu este rău. Dar contribuția suplimentară "Profitabilă" pentru 50 de luni are o scară diferențiată - 11% sunt percepute de la 1 la 200 de zile, după rata de refinanțare a Băncii Centrale.
Aproape la fel de mulți - 10,5% - promisiuni situat la începutul celei de a treia sute de active, ceea ce face un pariu la creditele auto pentru AyManiBank iAutokopilka hartă. Și, pe asigurările angajaților băncii, fără dependență de suma restului și a activității clientului. Inițial, puteți refuza componenta de credit și puteți reduce costul de întreținere a cardului (cu un overdraft de 1.900 de ruble pe an, fără - 0). La urma urmei, cu o astfel de comision pentru a merge la 0, chiar și fără costuri (de exemplu, incasarea), trebuie să lăsați contul la 18,096 ruble. în toate cele 12 luni.
Dar, cu un card de debit trebuie să fie atent și să evite overdraftului tehnică așa-numita, care poate să apară în cazul în care o plată client pentru achiziționarea și imediat retrage banii în cazul în care, de fapt, nu a fost suficient (organizația care a acceptat plata, nu se percepe în on-line modul ). Ca urmare, cantitatea de frunze în negativ, iar clientul va începe să se acumuleze la 0,5% pe zi în valoarea creditului neautorizate.
Apoi mai multe instituții de credit arată imediat o rată maximă de 10%. Inclusiv în topul celor mai mari douăzeci de banci ruse standard este unul dintre primii care stăpânește problema de carduri de debit și astăzi are o gamă largă de produse de carduri. În plus față de placa de platină, pe care am lăsat în afara revizuirii noastre, banca oferă două debit: „Banca în buzunar“ și „Banca în buzunar de aur“.
Randamentul ambelor este legat de cifra de afaceri lunară. De exemplu, pentru un cont de card de maximum 9% din pachetul "Banca în buzunar", puteți conta doar dacă petreceți o lună cu cel puțin 10 000 de ruble. Cu sume mai mici, deținătorul cardului va primi doar 4% din sold. În plus, același procent va fi, în orice caz, creditat în primele 30 de zile. Pe cartela "Banca în buzunarul de aur" "câștiga" 10% pe an cu costul de 20 000 de ruble. pe lună.
Când elaborezi una dintre aceste carduri în paralel cu numele clientului, se poate deschide depozitul la cerere "Contul de economii". În tariful "Bancă în buzunar", clientul va primi 10% din suma în cazul în care suma soldului pentru această lună nu va scădea sub 1 milion de ruble. "Banca în buzunarul de aur" - sub 100 000 de ruble.
Aceste două cărți diferă în ceea ce privește costul serviciului și prezența unui overdraft. În tariful Gold, nu este posibilă obținerea unui împrumut, însă este necesară o taxă de serviciu de 3000 de ruble. în primul an. Pentru ca acest cont de card să genereze venituri, trebuie să cheltuiți lunar peste 20.000 de ruble. și să lase contul de 30 000 de ruble.
În standardul pentru serviciul gratuit, descoperitul de cont este de la 0 la 1000 de ruble. la deschidere și poate fi mărită la discreția băncii. Dar aici, de asemenea, trebuie să fii prudent - nu există o perioadă de grație, iar dobânda pe ea este de 73% pe an (0,2% pe zi). Dacă nu îl returnați până la data stabilită a lunii următoare, va trebui să plătiți de la 100 la 1000 de ruble. în funcție de numărul de treceri de plată și de o sumă suplimentară de 0,1% pe zi.
O mulțime de nuanțe și bănci rata WebMoney sunt deschise, de exemplu, calculul comisionului la retragerea de numerar, chiar și în ATM-urile sale care depășesc limitele zilnice și lunare, cu toate acestea, relativ ridicat. Este demn de remarcat faptul că multe bănci recurg la această metodă. Limita de retragere, de exemplu, pentru un card Visa Classic în cadrul tarifului "Cardul meu ideal +" al Transport Bank este de 150.000 și 300.000 de ruble. în zi și lună, respectiv. Exceed le are sens doar atunci când este absolut necesar, astfel cum Comisia în cazul, dacă vă retrage bani într-un cont de peste o lună, se va ridica la 0,3% și mai puțin - toate 10%.
Rata dobânzii pentru utilizarea creditului pe cardul WebMoney este stabilită de Bancă. Deschiderea se situează între 25 și 36%. Perioada de grație a împrumutului este de 55 de zile, iar într-o lună este necesar să se ramburseze cel puțin 5% din datorie și dobânda acumulată. În caz contrar, se așteaptă amenzii - 300, 600, apoi 1 800 de ruble. pierdere - 0,3% din suma restanta pe zi. Ce venit este acolo! Este ușor de calculat că dacă soldul contului rămâne la nivelul de 2 milioane de ruble în decurs de o lună. Venitul pe acesta va fi de aproximativ 17 000 de ruble. Luând un împrumut de la bancă de patru ori mai puțin - 500 000 de ruble. într-o lună va trebui să vă întoarceți 10 500-15 000 de ruble.
Tarife ale băncilor pe carduri de debit cu cel mai mare interes declarat *
Max. % per sold, pe an
O lună. min. restul pentru a ajunge la max. % / Cifra de afaceri pentru luna, freca.
În limita de la 0% la ATM-uri și puncte de numerar și bancare Banca Uralsib, 0,75% în parteneri Uralsiba 1,5% - alte ATM-uri / 2,5% bancare și puncte de numerar și 3% - în cealaltă, toate cele 150 freca.
* Dacă banca are mai multe tarife cu o rată de 10%, tabelul arată numai unul
** Reaprovizionarea pentru a cincea oara intr-o luna prin bancile partenere - 2% (de la 90 de ruble), orice reaprovizionare din cardul unei banci externe - 2%
*** Înregistrarea este suspendată temporar ca urmare a lansării unei noi serii de hărți
**** Înscrierea se face în contul bonus al cardului
Este de remarcat faptul că scara de interes pe hartă în diferite bănci este semnificativ diferită. Acesta poate fi progresivă - creșterea dobânzii acumulate prin creșterea sumei minime de echilibru în luna, cum ar fi „Banca în buzunar“ Standard rusesc sau „Cartea mea ideală +“ Banca de transport. Sau regresiv - adică rata scade odată cu creșterea sumei. Această scală este utilizată, de exemplu, sisteme Tinkoff de credit Tinkoff negru tarifare și Banca este conectat într-un card universal - pentru un maxim de 10%, vă puteți aștepta, lăsând contul de card suma de 300 000 de ruble. în primul caz și de la 10 000 la 100 000 de ruble. În al doilea. Pentru balanțele mari randamentul va scădea la 5%.
În același timp, Messenger Banca ofera posibilitatea de a menține rentabilitatea la nivelul de 10%: pentru a deschide un trei ani depozit suplimentar și se transferă fonduri pentru peste 100 000 de ruble. pe contul de card.
Scala poate fi amestecată, la fel ca tariful WebMoney - de la 50.000 la 5 milioane de ruble. rata crește incremental de la 2 la 10%. Dacă soldul depășește ultimul marcaj, numai 5% vor fi taxate.
Întreținerea cardului Tinkoff Black costă 99 de ruble. pe lună, dar poate fi gratuit pentru cei care dețin peste 30.000 de ruble în contul lor. sau are un depozit sau un împrumut în numerar la bancă. Pentru acest produs, o comisie operează nu numai pentru a retrage bani de pe card, dar și pentru a-l reface. Începând cu a cincea oară în termen de o lună, când se completează prin băncile partenere și la orice reîncărcare de la un card al unei bănci terțe este de 2%.
Este necesar să se analizeze cu atenție cuantumul rambursării pentru achizițiile fără numerar. De exemplu, pe același card, "Banca în buzunar de aur" de pe site-ul arată o sumă de bani înapoi de până la 10%. De fapt, 10%, și chiar în termen de 1.000 de ruble. clientul va primi numai pentru achiziții în prima lună de la deschiderea cardului. Suma standard de retur este de numai 1%. Apoi, acesta poate fi majorat la 3%, cu cheltuieli semnificative. În mod similar, UBRD - 10% (până la 3000 de ruble.) Doar pentru achizițiile din prima lună.
S-ar părea că un astfel de detaliu nesemnificativ ca disponibilitatea de ATM-uri, nu se poate strica placa de distracție Evacuați. Dar necesitatea de a utiliza bancomate terțe va duce în mod evident la cheltuieli suplimentare și considerabile. De exemplu, să-și retragă fondurile lor proprii în limitele contului de card, „Cartea mea ideală +“ în altcuiva ATM-uri, este necesar să-și petreacă un plus de 1,5% din suma de retragere (sau 0,75% în rețeaua de afiliere), iar banii, ca parte a creditului - 3 % (2,5% în ATM-uri de transport).
Comisia de retragere a fondurilor din ATM-urile "native" din soldul contului nu este de obicei încasată. Dar condițiile unor instituții de credit sunt o excepție în acest sens. De exemplu, pentru a retrage bani de credit de pe cardul universal (tariful "55 de zile") al Moskomprivatbank într-un ATM sau în casa de marcat a aceleiași bănci, va trebui să plătiți 4%. Dar fondurile lor nu sunt gratuite - comisionul pentru retragerea acestora de la bancomatele Moscomprivatbank este de 1% (adică randamentul va fi de 9% pentru acești bani). Pe de altă parte, banca nu plătește pentru emiterea și întreținerea acestui card și percepe un maxim de 10% cu un sold scăzut de numai 500 de ruble. Apropo, mărimea fizică a cardurilor universale suplimentare oferite de Moskomprivatbank nu este de 8,6x5,4 cm, dar jumătate (așa-numita "mini-hartă").
7-9% pe an la cardurile de debit și de credit și de debit oferă acum bănci ca Baltika, Uniastrum, Capital Asset, First Republic Bank, Home Credit Bank, Absolut, capitala rusă și Mosoblbank. 6% - din produsele Bin Bank, 5,5% - de la Loko-Bank.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: