Ce amenință cei care nu plătesc datorii pe cardurile de credit?
25.09.09
Calculați un card de credit în magazin, "intercepta un cuplu de grivne" să plătească - toate acestea au devenit o parte obișnuită a vieții pentru mulți ucraineni. Confortul cărților de credit este fără îndoială. Problemele încep atunci când debitorul își pierde controlul asupra cheltuielilor și nu poate închide "gaura" creditului. Publicația a clarificat ce se întâmplă cu cei care, în general, încetează să plătească pe cardul de credit.
materiale pe tema:
Mi-am tăiat brusc salariul. Iar acum banii nu mai sunt suficienți nici pentru cheltuieli urgente. Nu vorbesc despre închiderea completă a acestor cărți ", spune ea.
Overdraftul pe cartea ei salarială este rambursat automat din salariu. Adevărat, nu imediat, dar pentru câteva ore. Prin urmare, în ziua "C", Catherine este la datorie la ATM și ia imediat totul la un ban. "Altfel, pur și simplu nu voi avea nimic de trăit", justifică debitorul.
Catherine își dă seama că se balansează la marginea unui fault. Ea a început deja să sune colectoare, iar la ușă în fiecare lună iese în evidență un nou mesaj e-mail cu cantitatea tot mai mare de datorii. „Ei bine, și ceea ce fac pentru mine Ei bine, nu trebuie să plătească aceste datorii, nimic și nu ia nimic cu mine Să amortizată datorii la fel de rău nimic !.“ - Catherine oferă băncilor „soluție la această problemă.“
Într-o poveste similară, există acum foarte mulți debitori. Potrivit diferitelor estimări, nivelul datoriei restante a cardurilor de credit în băncile naționale ajunge la 10% până la 30% din portofoliul total al acestor împrumuturi.
Multe carduri de credit au o perioadă de grație de rambursare, în care se percepe o dobândă minimă (0,1% sau 0,01%) pentru utilizarea banilor. După încheierea acestuia, "rata obișnuită" (24-36% pe an) este inclusă. Acest lucru nu înseamnă că titularul cardului a pierdut plata, doar plata pentru utilizarea cardului de credit va avea "puțin" mai mult.
Fiecare bancă își stabilește propriile reguli pentru rambursarea unei datorii a cărților de credit. Cineva cere să revină toată suma retrasă timp de o lună la numărul "N" din fiecare lună. Și pentru cineva este suficient într-o lună 5-10% din suma de bază a unei datorii și procentul adăugat. Restul poate fi plătit la sfârșitul perioadei de valabilitate a cardului. Este important ca debitorul să demonstreze băncii o dată pe lună (de obicei înainte de 10, 15, 25) că nu a uitat de împrumutul său.
Dacă a avut loc ziua de calcul și clientul nu pune deloc bani pe card, sunt incluse penalitățile. De regulă, aceasta este o dublare sau chiar o triplare a ratei de creditare. Sau, în plus față de interesul obișnuit, se adaugă și penalități (20-40% pe an). Și unele bănci includ o penalitate nu numai pentru plata întârziată, dar pentru întreaga sumă a datoriei. Adesea (dar nu întotdeauna) rata obișnuită de credit este returnată după rambursarea integrală a datoriei.
În plus, există o amendă. De regulă, aceasta este dubla rată de actualizare a BNU (10,25%), adică 0,056% din valoarea plății restante pe zi.
Multe bănci folosesc o pedeapsă unică pentru chiar întârzierea. Aceasta este o sumă fixă, care este adăugată în mod automat la datoria clientului (de la UAH 20 la 300 UAH).
Următoarea etapă a răspunsului băncii este blocarea accesului la card. Cât de repede se va întâmpla acest lucru depinde de politica băncii. Unele instituții financiare blochează cardul de credit în ziua arieratelor. Alții oferă împrumutătorilor timp - de la câteva zile la o lună.
Da, restructurarea datoriei este posibilă nu numai pentru un împrumut ipotecar sau pentru un automobil, ci și pentru un card de credit. Este adevărat că există o singură cale - creșterea perioadei de creditare. Astfel, plata lunară este redusă.
„Contact periodic cu clientul într-un stadiu incipient de lucru privind rambursarea restante efectuate în termen de 90 de zile“, - spune șeful de dezvoltare a departamentului de afaceri carte, „SEB Bank“ Gennadiy Remizov. În cazul în care nu au loc schimbări pozitive în această perioadă, problema este transferată colecționarilor sau direct instanței.
Apropo, din toate datoriile pe care băncile le transferă colecționarilor, 90% sunt datorii pe carduri de credit și împrumuturi în numerar. Desigur, colecționarii nu au nici un sens să-și petreacă timpul pe "scratching out" datoriile penny. Prin urmare, cei care accidental "spânzurat" o sută sau două grivne, cel mai probabil, nu se va deranja. Această datorie este deseori retrasă - astfel costă banca mai ieftină.
Colectionari recunosc că lucrul cu debitorii „carte“, uneori, mai dificilă decât cu debitorii pe ipotecare sau auto împrumut. La urma urmei, un astfel de debitor este mult mai greu de găsit. „Confruntarea cu datorii card de credit este diferită în faptul că, de regulă, în astfel de produse de creditare relativ puține informații despre debitor,“ - a declarat directorul „Agenția de protecție cuprinzătoare a afacerilor“ Delta M „Vyacheslav Golub.
În ciuda faptului că toți debitorii sunt amenințați cu falimentul de către instanță, în practică înainte de examenul de tribunal, "datorii de card" rar supraviețuiesc. Pentru procesul a fost justificat, datoria ar trebui să depășească 3-5 mii UAH, altfel pentru banca va fi o pierdere nemotivată de timp și bani.
Desigur, se poate ascunde de colecționari și sperăm că într-un an sau două banca va elimina datoria de pe cardul de credit ca fiind fără speranță. Dar, în același timp, este necesar să înțelegem că titularul cardului de credit este inclus în mod permanent în "lista neagră" a debitorilor nesigure. Da, astăzi se pare că "mai mult - niciodată niciun împrumut, nici mare, nici mic." Dar criza se va sfârși vreodată și cine va da garanția că nu va mai fi niciodată necesar să se aplice din nou băncii pentru un împrumut?
În plus, chiar și acum, bancherii vin cu noi modalități de a influența debitorii. De exemplu, Asociația Băncilor din Ucraina a apelat la BNU cu inițiativa de a limita creditorii nesigure în străinătate.
Pe de altă parte, acum băncile sunt destul de loiali pentru debitorii care sunt dispuși să-și achite datoriile. Multe instituții financiare sunt gata să anuleze sancțiunile acumulate și să reia creditarea.
În ceea ce privește istoricul de credit deteriorat, totul depinde de politica băncii. Unele dintre acestea sunt ceea ce face clientul în „lista neagră“ imediat după debutul datoriei, celelalte - 5-7 zile (la urma urmei, o persoană care ar putea permite neatenție întârziere), sau numai la colecția hard etapă (dacă sunați și discutați cu debitorul nu mai este valabil). O regulă comună pentru toți este că un împrumutat greșit direcționat nu mai poate stabili un istoric de credit. „Chiar dacă clientul a rambursat valoarea datoriei, aceasta nu se va schimba existența creditelor restante în trecut, și, desigur, atunci când se analizează posibilitatea de a emite un nou împrumut acestui client, aceste informații sunt întotdeauna luate în considerare“, - spune Natalya Shalygo.
Este mai simplu ca băncile să lucreze cu titularii de carduri salariale. Dacă o persoană continuă să primească un salariu, venitul său este pur și simplu retras pentru a rambursa datoria. Dar ce ar trebui făcut, de exemplu, în cazul în care împrumutatul este concediat sau salariul este întârziat la întreprindere? În acest caz, debitorul trebuie să solicite băncii o cerere de întârziere a aplicării sancțiunilor. Cele mai multe instituții financiare sunt în poziția de debitori și du-te pentru ea.
Amintiți-vă: amenzile, penalitățile și dobânzile la credite sunt mai întâi stinse!
În ce ordine banca își retrage datoria de pe cardul de credit în cazul în care debitorul începe să plătească
- Penalizare și alte penalități pentru întârzierea plății - 0,056% din suma plăților restante pe zi, plus dublarea sau triplarea ratei împrumutului.
- Cresterea procentelor.
- Dobânzi care nu au trecut.
- Plata obligatorie pentru organismul de împrumut.
- Restul corpului este un împrumut.
Total: Practica arată că este realist să refuzi să stingi o datorie relativ mică pe un card de credit. În instanță, în astfel de probleme, bancherii sunt rar depuși. Adevărat, acest lucru va ruina pentru totdeauna istoria de credit a împrumutatului.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: