Caracteristicile sistemului bancar al băncilor comerciale din Federația Rusă sunt independente de stat

Băncile comerciale sunt independente de autoritățile publice în îndeplinirea funcțiilor lor și desfășoară activități pe baza cartei, ceea ce ar trebui să indice faptul că banca este o entitate juridică și operează pe o bază comercială.







Acesta conține, de asemenea, numele băncii, locația acesteia, lista operațiunilor pe care banca intenționează să le efectueze, dimensiunea capitalului social, rezervele, asigurările și alte fonduri, precum și informații privind organele de conducere.

Alaturi de carta de deschidere a unei banci comerciale, este necesar sa se prezinte Administratiei Teritoriale Centrale a Bancii Centrale (GTU CBR):

un contract constitutiv cu caracteristici juridice complete ale fiecărui fondator;

soldurile întocmite de fondatori pentru perioada precedentă și alte documente contabile care determină poziția financiară a fondatorilor;

informații privind conducerea băncii: administratorii trebuie să aibă o educație economică superioară, mai mult de trei ani de experiență în funcții de conducere într-o bancă comercială, o reputație impecabilă. Angajații autorităților publice și conducerea sunt interzise să participe la organele de conducere ale băncilor;

studiul de fezabilitate și necesitatea înființării unei bănci comerciale.

Organizațiile de credit au dreptul să își desfășoare activitățile din momentul obținerii unei licențe. Cu toate acestea, băncile noi sunt de obicei emise o licență pentru o gamă limitată de operațiuni, care după doi ani de funcționare cu succes a unei bănci comerciale poate fi extinsă. În cazul în care fondatorii băncii intenționează să furnizeze servicii în valută străină, trebuie să pregătească un al doilea set de documente constitutive și o parte din capitalul autorizat pentru a forma o monedă străină pentru a obține licența corespunzătoare. Un loc special între permise este licența generală eliberată unei bănci care deține licențe pentru efectuarea tuturor operațiunilor bancare cu fonduri în ruble și în valută străină. Odată cu primirea, banca comercială dobândește dreptul de a deschide sucursale în străinătate și de a forma capitalul social al organizațiilor de credite nerezidente.

dimensiunea capitalului propriu al băncii ar trebui să fie echivalentă cu 5 milioane de euro. Politica CBR are drept obiectiv promovarea o creștere treptată în băncile comerciale din capitalul social al acestora, în scopul consolidării stabilității lor financiare și conformitatea cu standardele internaționale ale sistemului bancar rusesc. Capitalizarea semnificativă a băncilor comerciale contribuie la eliminarea băncilor accidentale și nesigure, care subminează încrederea clienților în sistemul bancar al țării în ansamblu. De lucru băncile mici, la limita crește riscul de faliment, ca orice încălcare a procesului de împrumut nu este returnat în momentul în care împrumutul atrage după sine riscul de pierdere ireparabilă. Pentru a forma capitalul autorizat, este interzisă utilizarea fondurilor autorităților locale, organizațiilor politice, fondurilor rusești specializate, inclusiv organizațiilor de caritate.

Atunci când se organizează activitățile oricărei instituții de credit, este necesar să se facă eforturi pentru asigurarea stabilității sale financiare, protejarea drepturilor și intereselor creditorilor și deponenților săi. Pentru a realiza acest lucru, toate băncile sunt obligate să plaseze rezerve în Banca Centrală a Federației Ruse în conformitate cu standardele stabilite; au fonduri de asigurare și de rezervă, respectă standardele economice actuale.

Înființarea unui sediu central al unei bănci comerciale reprezintă etapa inițială în formarea unei rețele bancare. Pentru a oferi servicii de creditare și decontare rapidă întreprinderilor și organizațiilor clienților care sunt îndepărtate din punct de vedere teritorial de locația băncii, este necesar să se organizeze filiale și reprezentanțe.

Filialele unei bănci sunt unități structurale separate situate în afara locației sale și care îndeplinesc toate sau o parte din funcțiile sale. Sucursala nu este o entitate juridică și își asumă operațiunile delegate acesteia de către banca mamă în limitele prevăzute de licența CBR.

Biroul reprezentativ este o subdiviziune separată a unei bănci comerciale situate în afara locației sale, care nu are drepturile unei entități juridice și nu are un sold independent. Acesta este creat pentru a asigura funcțiile reprezentative ale băncii, efectuând tranzacții și alte acțiuni în justiție.

Statul nu reglementează forma de proprietate, pe baza cărora sunt bănci comerciale, cu toate acestea, practica economică actuală pentru a identifica nevoile economiei în existența unor bănci cu capital de stat pentru operațiuni speciale. Necesitatea unor astfel de bănci este condiționată de faptul că, într-o serie de industrii, ponderea creditelor centralizate în toate pasivele implicate atinge 60-90%. Pentru a finanța anumite programe specifice, republicane, regionale și altele, se creează bănci de dezvoltare speciale, care devin adesea intermediari între guvern, Banca Rusiei și întreprinderi.







Pe baza legislației ruse Banca Centrală a Federației Ruse are dreptul nu numai prin mijloace administrative pentru a gestiona activitățile instituțiilor de credit, cu toate acestea, în cazul unei defecțiuni persistente reglementărilor prudențiale care reglementează activitatea băncilor, atunci când detectează încălcări ale legislației bancare și altele. Instituția de credit poate fi revocat o licență bancară ca măsură de impact excepțional .

Retragerea licenței de a efectua operațiuni bancare ale băncilor și ale altor instituții de credit care funcționează în drepturile unei persoane juridice a făcut Băncii Centrale, în conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei).“

O licență de a efectua operațiuni bancare poate fi retrasă în următoarele cazuri:

stabilirea fiabilității informațiilor pe baza cărora a fost emisă o licență;

întârzierea începerii operațiunilor bancare prevăzute în licență pentru mai mult de un an de la data emiterii;

stabilirea faptelor privind datele de raportare nesigure;

punerea în aplicare, inclusiv o singură dată, a operațiunilor bancare care nu sunt prevăzute în licența băncii din Rusia;

Nerespectarea legilor federale de reglementare a activităților bancare, precum Banca reglementărilor Rusia, în cazul în care în cursul anului organizațiilor de credit au utilizat în mod repetat măsuri de influență prevăzute de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)“;

Situația financiară precară a instituției de credit, neexecutarea obligațiilor sale către deponenți și creditori, care este baza pentru o cerere de deschidere instanța de arbitraj a procedurii de insolvență (faliment) ale instituției de credit.

În plus, motivele revocării licenței pot fi decizia fondatorilor de a se reorganiza (în cazul rezilierii persoanei juridice) sau de lichidare a băncii.

Petițiile sunt pregătite de GTU al CBR și trimise la Oficiul Central al Băncii Centrale a Rusiei pentru adoptarea unei decizii corespunzătoare.

Decizia de revocare a unei instituții de credit autorizate să efectueze operațiuni bancare primite de către Comitetul, în conformitate cu Banca Rusiei „Cu privire la Comitetul de supraveghere bancară al Băncii Rusiei“, aprobat prin Ordinul Băncii Rusiei din 18.12.96 № 02-463.

Pe baza deciziei Comitetului, Banca Centrală a Rusiei a emis un ordin de revocare a unei licențe pentru efectuarea operațiunilor bancare. După emiterea ordinului, organizația de creditare nu are dreptul să efectueze operațiunile prevăzute în prezenta licență.

În perioada de după retragerea licenței și la crearea unei organizații de credit comision de lichidare poate efectua, sub supravegherea directă a Băncii Rusiei birourilor teritoriale în persoana autorizată să acționeze este șeful administrativ al angajatului instituției bancare regionale din Rusia, un anumit interval de funcționare.

După primirea ordinului Băncii Centrale a Rusiei de a retrage din bancă o licență de a efectua operațiuni bancare, Banca Centrală a Federației Ruse confiscă o copie autentică a licenței de la bancă.

Aviz de revocare a unei licențe bancare de la o bancă comercială

Banca Centrală a Federației Ruse este publicată în organul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse - Vestnik

Bank of Russia ", o instituție teritorială a Băncii Centrale a Federației Ruse la locul băncii și sucursalelor sale - în mass-media locală.

La primirea Ordinului Băncii Centrale a Rusiei de a revoca o instituție de credit autorizată să efectueze operațiuni bancare instituțiilor teritoriale ale Băncii Rusiei și a altor instituții de credit își încetează toate operațiunile de credit și de debit cu privire la bilanț și în afara bilanțului conturilor foaie ale organizației de credit (atât în ​​ruble rusești și în valută străină) , cu excepția operațiunilor individuale. De asemenea, toate operațiunile efectuate pe conturile clienților din bancă și sucursalele acesteia se termină.

După revocarea licenței de a efectua operațiuni bancare în cazurile enumerate mai sus (punctele 1 -. 5), fondatorii instituției de credit trebuie să fie decisă lichidarea acesteia cu cerințele prevăzute la articolele 92, 95 și 104 din Codul civil al Federației Ruse. În cazul neacceptarea acestei soluții de către fondatorii instituției de credit în termen de o lună după revocarea licenței „Cu privire la Bănci și activități bancare“ din Legea federală Banca Rusiei în temeiul articolului 20 poate solicita instanței de arbitraj pentru lichidarea instituției de credit. În cazul în care licența pentru operațiunile bancare revocat de către o instituție de credit, pe baza situației financiare nesatisfăcătoare a instituției de credit, neexecutarea obligațiilor sale către deponenți și creditori, sau dacă după revocarea licenței de a efectua operațiuni bancare din alte motive de elementul de mai sus în organizațiile de credit pentru a identifica semnele de insolvabilitate (faliment ), prevăzut de Legea Federației Ruse "Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit", lichiditatea acesteia Aprobarea poate fi efectuată numai în conformitate cu articolul 65 din Codul civil al Federației Ruse.

În cadrul procedurii extrajudiciare de lichidare a băncii, fondatorii stabilesc o comisie de lichidare, după ce au convenit anterior asupra compoziției sale cu GTU al CBR, și stabilesc procedura și termenii pentru față

În procedura judiciară de lichidare a unei bănci insolvabile (în stare de faliment), comisia de lichidare este constituită de un mandatar de faliment desemnat de instanța de arbitraj. Componența comisiei de lichidare este, de asemenea, coordonată cu GTU al CBR. Comisia de lichidare ar trebui să includă fondatorii băncii, creditorii băncii, funcționarii organului executiv al băncii și alte persoane, cu excepția angajaților Băncii Centrale a Federației Ruse.

Dacă există o posibilitate reală de a restabili solvabilitatea băncii, fondatorii acesteia pot efectua procedurile de reabilitare.

Biroul teritorial al Băncii Centrale a Federației Departamentul Băncii Centrale ruse este de supraveghere bancară avizul său cu privire la rezultatul comisiei de lichidare, copiile originale ale licenței și Actului constitutiv al băncilor comerciale înregistrate în Banca Centrală, pentru intrarea lichidarea persoanei juridice în Registrul de stat al instituțiilor de credit.

Lichidarea unei bănci comerciale sau a unei organizații de credit nebancare este considerată completă din momentul intrării unei înregistrări în Registrul de stat al instituțiilor de credit.

Departamentul de Licențiere Bancară și de Audit al Băncii Rusiei este însărcinat cu funcțiile personalului de lucru al Comisiei de Audit Central și de Audit al Licențelor al Băncii Rusiei.







Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: