Crezi că am asigurat un credit ipotecar și acum totul este în ordine? Nimic de genul ăsta. În caz de probleme, o companie de asigurări va plăti, iar cealaltă va porni pe voi toți avocații săi. Din păcate, cu neplata unei polițe de asigurare, fiecare debitor al unui credit ipotecar se poate ciocni.
Orice companie de asigurări (UK) poate refuza să plătească în cazul unui eveniment asigurat de creditare ipotecară. Nici renumele ei, nici perioada îndelungată pe piață nu joacă un rol deosebit în ceea ce privește sumele impresionante. Prin urmare, împrumutatul trebuie să se gândească în avans, ca într-o astfel de situație, "trage" creditorul de partea lui.
Stelele mele norocoase
Asigurările de credite ipotecare și organizațiile de credit sunt destul de profitabile, deoarece există altcineva care este gata să-și asume riscuri. Potrivit șefului departamentului de credite ipotecare al Corporației Mortgage Baltic, Marianna Belkova, cauzele de asigurare apar, din păcate, destul de des.
Și nu te aștepta ca cazurile de asigurări să fie mulțimea rușilor vârstnici. "De exemplu, acum câțiva ani, o familie tânără a luat o ipotecă, iar un an mai târziu, o tânără soție (28 de ani) a decedat brusc", a spus Belkova. - Soțul meu și doi copii mici au rămas fără mamă. Compania de asigurări a plătit jumătate din datorie. "
Exemplele sale sunt șeful departamentului ipotecar și de împrumut al NDV-Real Estate Andrei Vladykin. În special, cazul cu asigurarea de viață (tip obligatoriu de asigurare în conformitate cu legea privind ipoteca). Fata a găsit o hernie intervertebrală care a apărut ca urmare a bolii vechi. După ce a atribuit un grup de persoane cu dizabilități, compania de asigurări a plătit integral costul asigurărilor în 1,2 milioane de ruble. Asigurare de proprietate (opțional, dar multe bănci, fără aceasta nu dau un credit ipotecar). Exemplu: | Vecinii au inundat apartamentul cu apă fiartă, astfel încât zidul sa spart. Daunele au fost estimate la 500 mii de ruble. Regatul Unit a plătit despăgubirile în totalitate. Pentru a fi mai specific, acest tip de asigurare ia în considerare numai riscurile care amenință integritatea apartamentului. Dacă zidul nu sa spart, dar numai tapetul a apărut - nu este un caz de asigurare.
Următorul exemplu este preluat din practica asigurării titlului. Apartamentul a fost vândut fără a lua în considerare drepturile unuia dintre proprietarii aflați în închisoare. Din păcate, acest lucru se întâmplă adesea. La întoarcerea sa, el a aflat despre încălcarea drepturilor sale și a declarat necesitatea de a-și aloca reședința. Regatul Unit a soluționat această problemă - costul nu a fost dezvăluit.
"În primul rând, printre cazurile de asigurare, moartea ca urmare a unui accident vascular cerebral sau a unui atac de cord", notează Belkova. - La al doilea - moartea ca urmare a unui accident. „40 până la 50% din creanțele de asigurare pe piața creditelor pentru locuințe sunt legate de moartea sau pierderea capacității de câștig a debitorului“, - spune directorul adjunct al propriilor sale statistici triste ale sucursalei Sankt Petersburg a „SOGAZ“ Dmitri Tsimlyakov.
Asigurarea ipotecară este atât de promițătoare încât companiile de frunte din Marea Britanie pe piața rusă de duș bonusuri cu clienții. Nu mai este o ocazie rară de a solicita o poliță de asigurare direct la biroul băncii. În mai multe cazuri, a fost posibilă oferirea opțiunii de plată a unei prime de asigurare în rate. Și după ce creditorii au început să refuze comisioanele pentru rambursarea anticipată a împrumuturilor, Marea Britanie a început, de asemenea, să returneze prima de asigurare "plătită".
Dar acesta este "cosmetica". În spatele fațadei este un moment extrem de nefavorabil pentru utilizatori. Multe companii de asigurări, în cazul unor evenimente asigurate, vor trage cu plăți cât mai mult timp posibil.
În cazurile în care, din cauza unor nuante juridice diferite, asigurătorul nu poate plăti, el nu va plăti. Iar soarta asiguratului care a fost aruncat afară pe stradă îngrijorează asigurătorul în ultimul rând.
Povești similare pot fi găsite în aproape orice forum mai mult sau mai puțin popular pe ipoteci. „Pentru a fi sincer, impresia că avocații au puține cunoștințe în acest domeniu, - scrie, de exemplu, una dintre victime - toate merg să se familiarizeze cu documentele, citiți practica instanței și, ca rezultat nimic concret nu se poate spune. Unii sfătuiesc să nu plătească un credit ipotecar și să-i plătească doar pentru consultări, cei din urmă spun că banca trebuie plătită neapărat. Cel mai oribil lucru este că mi-am dat seama că avem legi abstracte în general - totul depinde de opinia judecătorului ".
Din nefericire, acest lucru nu este un "antipier" al concurenților, deoarece participanții profesioniști ai pieței pot spune propriile lor cazuri de conflicte cu asigurătorii.
De exemplu, spune Belkova, soțul și soția au luat un credit ipotecar și în 2 luni sotul a murit brusc. Diagnosticul este cancerul cerebral, pe care debitorul nu la cunoscut în momentul primirii împrumutului și nu a fost observat în instituțiile medicale. „Conform contractului de asigurare, ca urmare a decesului cancer malign nu este un eveniment de asigurare numai în cazul în care debitorul este conștient de boala lui, și l-am ascuns prin completarea chestionarului,“ - a spus expertul. Dar societatea de asigurări a refuzat să plătească, deoarece a semnat cu împrumutatul un contract întocmit de avocații săi. În ea, moartea ca urmare a oncologiei nu a fost considerată un eveniment de asigurare. "În urma procedurilor, societatea de asigurări a plătit plătitorului văduvei", a spus Belkova.
Specialistul citează un alt caz. Debitorul sa sinucis în primul an de viață. Compania de asigurări a refuzat să plătească. În acest caz, societatea de asigurări a avut dreptate, deoarece sinuciderea în primii doi ani ai împrumutului nu este un eveniment de asigurare.
Motivația a fost: „Noi - filiala din Moscova a companiei, suma care trebuie plătită este atât de mare încât suntem la sediul central nu va înțelege dacă vom plăti fără un proces.“ Aceasta este, asigurătorul știa că încalcă legea, că banii vor trebui să plătească, dar nu în totalitate decizia instanței previzibile de a face acest lucru nu a fost de gând să.
Drept urmare, banca a dat în judecată UK, fără a implica moștenitorii în litigiu, iar cazul a câștigat.
"Foarte mulți, chiar și cei mari, nu consideră contractul ca bază pentru plăți, ci iau în considerare doar decizia instanței ca atare", a constatat interlocutorul BN.
Într-un alt caz, un om de afaceri a împrumutat de asemenea o ipotecă pentru o sumă mare, și în curând a suferit un atac de cord. Un bărbat de 45 de ani, arată destul de sănătos, dar are o dizabilitate din grupa a 2-a. Regatul Unit refuză să plătească pe motiv că asiguratul nu și-a pierdut capacitatea de a munci. Unul dintre argumente: de a organiza un certificat de "var" de atac de cord în Rusia, munca nu va fi.
În același timp, datorită fondurilor acumulate, omul de afaceri a continuat să plătească creditul ipotecar băncii, care a dat în judecată UK independent. Și în acest caz, așa cum spun ei în bancă, ei nu pot ajuta clientul în nici un fel. La urma urmei, în cadrul contractului de asigurare, beneficiarul nu este o bancă, ci o persoană privată, de a da în judecată afacerea lui. "Aceasta este o problemă sistemică", a spus interlocutorul BN.
Pentru a-și proteja clienții de companiile de asigurări sincer fără scrupule, instituțiile de credit introduc proceduri de acreditare. "Avem mai multe companii de asigurare-parteneri, pentru toate furnizate aceleași condiții de lucru, - spune Andrei Vladykin (" NDV-Real Estate "). Și pe site-ul băncii "Vozrozhdenie" este listată o piscină de 13 SK. Dacă clientul dorește să se asigure în altă organizație, vă rog. Doar el va trebui să prezinte băncii următorul pachet de documente: un certificat de înregistrare; o copie a actualei Carte și a memorandumului de asociere; o copie a procesului-verbal al ședinței fondatorilor privind înființarea unei societăți de asigurare; o copie a pașaportului (.) CEO ... doar 28 de documente. Cu alte cuvinte, se pune o sarcină foarte nerealistă.
Dar, indiferent cât de multe bariere există, nu există protecție garantată. Pe de o parte, Regatul Unit poate intra într-un grup financiar cu o instituție de credit, adică are interese comune. Pe de altă parte, nu este adevărat că atunci când verificăm Marea Britanie, banca va lua în considerare toate amenințările. Cu a treia - această piață se schimbă dinamic și, în timp, asigurătorii "buni" se pot "deteriora".
Prin urmare, cu amenințarea refuzului societății de asigurări de a plăti în cazul unui eveniment asigurat, fiecare debitor ipotecar se poate confrunta.
Asta este, astfel încât împrumutatul nu rămâne într-o astfel de situație cu asigurător singur, aveți nevoie pentru a construi o situație în avans într-un mod diferit. De fapt, banca însăși trebuie să fie extrem de interesată fie în gaj, fie în obținerea asigurării. Cel puțin, convingeți banca că, cu excepția asigurătorului, nu există nimeni care să-și returneze banii. Pentru aceasta, nu este necesar să se recurgă la sinucidere, există și alții de diferite grade de pași de creativitate. Încercați să fantezi - de exemplu, ce puteți încerca cu o persoană care merge la o mănăstire?
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: