În acest material veți fi familiarizați cu elementele de bază ale matematicii financiare, pe care trebuie să le cunoașteți pentru a investi în mod corespunzător banii pentru conservarea și multiplicarea lor.
Exemplu de estimare a rentabilității unei investiții de bani №1
Ca urmare a gestionării competente a finanțelor personale, ați reușit să economisiți (sau să primiți ca rezultat al veniturilor din infobusiness) o sumă de bani de 50.000 de ruble. Se pune întrebarea: De unde puteți investi această sumă de bani, astfel încât, ca urmare a investiției, să obțină un profit de 3000 de ruble pe lună?
Pentru a înțelege cât de realistă este o astfel de investiție, ar trebui să fie:
- în primul rând, să calculeze ce profitabilitate corespunde profitului din investiții în valoare de 3.000 de ruble pe lună pe suma investită de bani (50.000 de ruble) și
- în al doilea rând, să caute un instrument financiar care să asigure primirea unei astfel de rentabilități a investițiilor de bani.
Rentabilitatea investiției în bani este raportul dintre profitul primit și suma investită a banilor. exprimat ca procent:
Randament = (Profit / Cost) x 100% sau
Randament = ((Venituri - Costuri) / Costuri) x 100%,
Veniturile reprezintă toate banii primiți ca urmare a unei tranzacții de investiții, adică, dobânda primită și veniturile din vânzarea de active financiare și orice alte tipuri de venituri.
De exemplu, dacă ați cumpărat un activ financiar de 50.000 de ruble și apoi îl vindeți pentru 53.000 de ruble, venitul nostru va fi de 53.000 de ruble, iar profitul. în consecință, 3000 ruble (Profit = Venit - Costuri = 53.000 ruble - 50.000 ruble = 3.000 ruble).
Costurile sunt toți banii cheltuiți pentru achiziționarea de active financiare, comisioane pentru intermediari, costurile de stocare a activelor financiare și orice alte costuri asociate cu investirea banilor.
În cazul nostru, 50.000 de ruble investite în active sunt Costuri.
După cum înțelegeți, scopul investiției nu este deținerea perpetuă a activului financiar cumpărat, ci o creștere a sumei investite în bani de investiție.
Formula de profitabilitate a unei investiții de bani presupune că operațiunea investiției este finalizată și că toate activele financiare cumpărate sunt vândute
Rata de rentabilitate estimată a banilor dvs. (50 000 de ruble) va fi:
Randament = (Profit / Cost) x 100% = (3000 ruble / 50.000 ruble) x 100% = 6%.
Necesitatea de a recalcula toate rezultatele tranzacțiilor financiare pentru a investi bani în cantități relative (în procente) apare deoarece valoarea investiției în diferite active financiare poate fi foarte diferită.
Aceasta înseamnă că va fi dificil să se compare cifrele absolute obținute din investiție.
Cu toate acestea, pentru a limita calculul rentabilității simple a investițiilor, banii sunt posibili numai atunci când opțiunile de investiții comparate sunt aceleași în ceea ce privește investiția banilor
Dacă calendarul operațiunilor pentru a investi bani este diferit, atunci trebuie să țineți cont de acest lucru. Este clar că, cu aceeași investiție de bani pentru a obține un profit de 3000 USD pe lună, este mai bine decât obținerea aceluiași profit timp de 3 luni.
Pentru a compara opțiunile de investiții care diferă nu numai în ceea ce privește valoarea investiției, ci și în ceea ce privește investiția banilor, trebuie să calculați randamentul pentru o anumită perioadă standard.
În investițiile pentru o perioadă de investiții standard durează 1 an.
Asta înseamnă că trebuie să calculați procentul de randament pe care l-ați primi pe banii investiți în cazul în care operațiunea de investiții a durat exact un an.
De exemplu, dacă am pus bani în 1 lună, noi credem că pentru anul în care am putea face 12 astfel de operațiuni, iar în cazul în care tranzacția durează 2 ani, ne așteptăm ca în termen de un an, vom câștiga chiar și jumătate din profitul din proiect.
Pentru a sublinia faptul că avem în minte este randamentul investițiilor în ceea ce privește nivelul perioadei de un an, nu doar să vorbim despre rentabilitatea unei investiții de bani, dar randamentul anual, care este exprimată ca procent pe an.
Pentru a recalcula profitabilitatea unei investiții de bani în procente anual, este posibilă cu următoarea formulă:
Randament (% yr) = (Randament / Timp) x An x 100% sau
Randament (% yr) = (Profit / Cost) x (An / Ora) x 100%,
Timpul este durata unei operațiuni de investiții în zile, luni sau alte unități.
An - durata anului în aceleași unități ca Timpul. Adică, dacă substituim investind timp în zile, iar anul ar trebui să fie în zile (365 zile), iar dacă luăm în considerare a investi timp în luni, anul va fi, de asemenea, în lunile (12 luni).
Pentru simplitatea calculelor se presupune adesea că în anul 360 de zile și într-o lună 30 de zile.
Acum, să ne întoarcem la întrebarea noastră inițială și să calculați care randament anual ar trebui să fie dat de investiții (investiții de bani) pentru a aduce un profit lunar de 3000 de ruble investiților 50.000 de ruble:
Randament (% yr) = (Randament / Timp) x Anul = (6% / 1) x 12 = 72% pe an.
Acum ne putem gândi la ce instrumente financiare, atunci când investiți bani în ele, pot aduce un profit în această sumă.
Evident, depozitele bancare nu sunt potrivite pentru noi, deoarece randamentul lor este mult mai mic decât cel dorit. Nu ne apropiați de noi și de piețele bursiere, aur și multe altele, dacă vrem să acționăm în stilul investițiilor pasive. și anume "Am cumpărat-o și am păstrat-o."
Randamentul de 72% este destul de real pe piața instrumentelor financiare derivate sau cu speculații active care utilizează pârghie financiară pe piața bursieră.
Dar ambele nu sunt potrivite pentru un investitor nou, deoarece necesită multă experiență, cunoștințe serioase și dorință de a-și asuma riscuri financiare foarte mari. Și dacă nu vă considerați un investitor profesionist, atunci ar trebui să vă limitați așteptările privind rentabilitatea investiției prin cifre mai modeste.
Kolesov GB,
un consultant independent de pensii,
expert în planificare financiară și pensii
www.ypensioner.ru
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: