Pentru a emite un împrumut, băncile au solicitat adesea debitorilor potențiali să "furnizeze" o garanție, care ar fi o garanție suplimentară pentru rambursarea acestui împrumut. Unele bănci au cerut o garanție din cauza condiției financiare insuficiente a împrumutatului, înțelegerea insolvenței sale și îndemnarea în mod deliberat a acesteia în gaura datoriei. În unele bănci, reglementările interne prevăd primirea obligatorie a unei garanții din partea soțului împrumutatului, indiferent de situația financiară a împrumutatului.
Adesea debitorii s-au întors la prietenii lor, oameni apropiați și a cerut ajutor, să semneze un acord de garanție. Prin semnarea acordului, garantul nu și-a putut imagina ce probleme ar putea duce la această semnătură.
După ce împrumutatul nu mai plătește împrumutul - banca se îndreaptă spre garant, cerând să plătească integral datoriile înainte de termen. În cazul în care garantul nu stinge împrumutul, banca merge în instanță cu o cerere de recuperare de la garantul datoriei în baza contractului de împrumut. Ca rezultat - relații stricate, familii distruse și multe alte consecințe neplăcute ale semnăturii asupra acordului de garanție.
Deci, dacă sunteți un garant pentru un împrumut - nu disperați. Primul lucru de făcut - să analizeze contractul de garantare, contractul de împrumut, toate acordurile adiționale la aceste contracte, scrisori, pe care banca a trimis garantul sau debitorul, este de dorit să știe - în cazul în care debitorul a încetat să plătească pe împrumut.
De fapt, există două cazuri principale eficiente și cele mai frecvente în care garantul poate să scape de povara datoriei debitorului.
Prima este rezilierea garanției ca urmare a modificării termenilor acordului de împrumut fără consimțământul garantului, ca urmare a creșterii sferei răspunderii sale.
În acest caz, nu este doar o creștere a ratei dobânzii sau a cadrului împrumutului. Pentru o creștere a sferei răspunderii garantului, va fi posibilă, de exemplu, extinderea perioadei de creditare sau capitalizarea datoriei. Desigur, fiecare situație trebuie studiată individual, pe baza termenilor acordului de garanție și a acordurilor suplimentare la acordul de împrumut, care au fost încheiate fără consimțământul garantului.
Dar este necesar să recunoaștem - băncile adesea "au păcătuit" prin faptul că nu obțin consimțământul garantului prin restructurarea datoriilor pe credite.
Cel de-al doilea caz de reziliere a garanției este cel mai des întâlnit. Este vorba de rezilierea garanției în cazul în care creditorul nu a prezentat o garanție garantată timp de șase luni de la data scadenței obligațiilor care decurg din contractul de împrumut.
Desigur, acest lucru nu privește toate contractele de garanție, ci doar cele în care nu există limită de timp, după care garanția este încheiată. Și așa cum arată practica - 90% din astfel de contracte.
Astăzi, practica judiciară se bazează pe premisa că nu este suficient ca creditorul să trimită pur și simplu o scrisoare către garantul care solicită rambursarea anticipată a împrumutului. Creditorul trebuie să depună o cerere la garant. Ie în cazul în care creditorul nu a înaintat o garanție garantului în termen de șase luni de la data scadenței obligațiilor care decurg din contractul de împrumut - garanția este reziliată.
În acest caz, este important să se stabilească corect perioada de maturitate a obligațiilor care decurg din contractul de împrumut. În cazul în care acordul de împrumut prevede că este valabilă până în 2025 și de această dată debitorul trebuie să ramburseze împrumutul, aceasta nu înseamnă că termenul limită pentru îndeplinirea obligațiilor care decurg din contractul de împrumut nu a venit mai devreme.
În primul rând, de regulă, contractul de împrumut oferă plăți lunare. În cazul în care debitorul nu a făcut o plată în mod regulat, iar creditorul nu a depus o plângere împotriva garanție timp de șase luni de la data la care plata către debitor a trebuit să facă - garanția a încetat privind mărimea plății, imperfect debitor. Pot exista o mulțime de astfel de plăți în structura datoriilor. Luați mai mult în considerare.
În al doilea rând, creditorul poate schimba termenul limită pentru îndeplinirea obligațiilor care decurg din contractul de împrumut, necesitând o rambursare anticipată completă a împrumutului. În acest caz, garantul este important să găsească cererea băncii de rambursare anticipată a împrumutului și să determine expirarea perioadei de șase luni de mai sus. Unele contracte de împrumut conțin dispoziții care au considerat această perioadă a împrumutului, care a expirat, iar creditul este supus rambursarea imediată în cazul în care debitorul este în întârziere anumit număr de zile (de obicei - 45 sau 90 de zile).
Chiar dacă nu ați găsit solicitarea băncii de rambursare anticipată a împrumutului, aceasta nu înseamnă că banca nu a trimis o astfel de cerere, iar termenul de rambursare a împrumutului nu a fost modificat. Confirmarea că banca a cerut anterior rambursarea anticipată a împrumutului poate fi prezența unui notar act de executare privind contractul de securitate sau cererea băncii de a împrumutat, de exemplu, pentru a bloca accesul pe garanții reale.
Este important să știm că perioada de șase luni de mai sus nu este o perioadă de prescripție. Spre deosebire de termenul de prescripție, acesta este termenul de existență a garanției și trebuie aplicat de instanță, indiferent dacă partea în proces a declarat acest lucru. Mai mult decât atât, dacă ne apărăm dreptul lor prin depunerea unui proces în instanță cu privire la aplicarea termenului de prescripție nu poate, atunci alimentarea pentru a se potrivi instanței de recunoaștere a garanției care urmează să fie încheiată pe baza creditorului să treacă șase luni - aceasta este o practică normală.
Din păcate, nu toate instanțele aplică această perioadă de garanție de șase luni. Poate că acest lucru se datorează volumului de muncă al instanțelor, este posibil - cu lipsa de acțiune și a lipsei de rezistență din partea garantului. Cel mai important lucru - în cazul în care instanța a decis să recupereze datoria de garant, și a intrat în vigoare, încercări suplimentare pentru a opri garanție cauțiune pentru acest motiv, nu va duce la succes. Și invers - în timp pentru a intra în procesul de a recupera datoria în temeiul contractului de credit, garantul poate complet scăpa de povara datoriei pe împrumut. Și cel mai bun - să fie avertizat în prealabil, să analizeze contractul de garanție, acordul de împrumut, situația cu plățile pe împrumut și, în cazul în care există motive pentru a intenta un proces privind recunoașterea garanției încetează, obține decizia instanței competente și a uita de această problemă o dată pentru totdeauna.
Pentru compania de drept "Insol"
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: