Ce se întâmplă cu băncile ucrainene
Criza de lichiditate, rata depozitelor înalte, creditarea activă negarantată și devalorizarea viitoare pot anula toate realizările post-criză ale băncilor din Ucraina.
Salvați sau câștigați?
Ce explică rentabilitatea sectorului bancar, dacă câștigurile, din ce direcție arată, rămân destul de modeste? Este destul de simplu - băncile au redus dramatic costurile.
Împrumuturile devin mai bune
Reducerea alocărilor la rezerve îmbunătățește calitatea portofoliilor de credite? Nu întotdeauna. Mai degrabă, faptul că majoritatea "problemka" este deja rezervată, vândute colecționarilor sau scrise.
Conform estimărilor de „bani“, cota medie a „problemki“ este situat la 13% (calculată prin „Money“) (datorii îndoielnice și rele, în conformitate cu clasificarea BNU) în portofoliile băncilor mari și majore. Liderul în termeni de datorii neperformante din portofoliu este Privatbank (detalii bancare). El a avut 25,7 miliarde grivne pe conturile sale. credite neperformante. Sincer vorbind, această cifră este comparabil cu portofoliul de credite al unei bănci din top zece. Dar având în vedere faptul că foarte "Privat" portofoliul de împrumut este 111 miliarde UAH. (Un record absolut pentru bănci ucrainene), cota de „problemki“ este destul de acceptabil de 15%.
De asemenea, un nivel ridicat de "problemki" în "Forumul" banca (28,8%), Pravex-Bank (26,6%), banca "Nadra" (21,9%) și Ukrsotsbank (21,9%). Cel mai puțin din totalul creditelor problemă au declarat Credit Agricole Bank (3,5%), "Inițiativa financiară" (4.19%) și "Pivdenny" (4,23%).
Nu ne temem de devalorizare?
În rest, totul era destul de calm în sistemul bancar. Cu toate acestea, în al patrulea trimestru situația se poate schimba dramatic. Devalorizarea așteptată amenință să reducă semnificativ solvabilitatea debitorilor, ceea ce va duce la deteriorarea portofoliilor de credite ale băncilor și poate submina stabilitatea sistemului bancar. În definitiv, împrumuturile în valută reprezintă încă 50-60% din portofoliul de credite al multor bănci. În timp ce bancherii rămân calmul temperat, argumentând că devalorizarea viitoare nu va afecta stabilitatea băncilor.
"Este puțin probabil ca astfel de mișcări de curs să aibă un impact semnificativ. În cazul în care valoarea de hrivna este redusă la 8.5 UAH. pentru USD, aceasta va însemna o devalorizare de aproximativ 5%, ceea ce reprezintă o schimbare minoră pe fondul situației macroeconomice actuale ", spune Pavel Tsetkovsky, președintele Consiliului de administrație al Erste Bank.
Prezice care următoarele bănci europene vor decide să părăsească piața ucraineană, este dificil, din moment ce toate băncile sunt neagă în mod oficial existența unor astfel de planuri. Băncile din top zece (Raiffeisen Bank Aval - Raiffeisen (Austria), Ukrsotsbank - UniCredit (Italia), Ukrsibbank - BNP Paribas (Franța) prea adânc înrădăcinate în solul local, că aici, astfel încât să ia și să arunce totul Cu toate acestea, este de remarcat faptul că scara. de afaceri ucrainean nu a păstrat aici, la Commerzbank din Germania. jurnaliștii colegi au sugerat în mod repetat o posibila retragere a francez BNP Paribas. Dar conducerea grupului în fața Chief Operating Officer Philip Bordenava a asigurat corespondent al „Money“, care BNP Paribas va continua să lucreze în Ucraina.
Faptul că nu intenționează să părăsească piața ucraineană, inclusiv vânzarea portofoliului său de vânzare cu amănuntul, "Money" este, de asemenea, confirmată în Erste Bank, Universalbank, Piraeus Bank, Pravex Bank, Credit Agricole, Bank of Cyprus și Astra Bank. Ia răspunsul ar putea nu numai de către OTP Bank, care a ignorat elegant cererea „Money“.
Nișele care eliberează băncile europene sunt umplute destul de repede cu instituțiile financiare cu capital ucrainean și rusesc. E rău? Vom vedea. Tot ceea ce sectorul bancar intern ar putea primi de la străini, a primit deja - tehnologii, linii de produse etc. Și în ceea ce privește banii "ieftini" pe care băncile europene le-au hrănit cu "fiicele" lor ucrainene, acum acest lucru nu este discutat. Dimpotrivă, băncile cu rădăcini rusești beneficiază de un sprijin financiar mult mai mare de la acționarii lor. Și băncile europene "mamele" ucrainene acum întoarce împrumuturile cu diligență, slab explicabil în condițiile actuale.
Astăzi, pentru majoritatea băncilor cu amănuntul, sarcina este de a maximiza rezultatul operațional al sucursalelor, transmiterea vânzărilor simple, precum și operațiunile de servicii către Internet banking, ATM-uri și call center-ul.
"Avand in vedere cresterea numarului de utilizatori de Internet, cresterea consumului acestor servicii va dura mai multi ani, iar calitatea serviciilor bancare prin canale alternative de vanzari si numarul de utilizatori vor creste constant", a precizat Dl. Tikhonov.
Pentru noi (consumatori de servicii financiare), aceasta ar trebui să însemne, pe de o parte, îmbunătățirea calității și funcționalității serviciilor de Internet banking (fiecare nou serviciu prezentat este "mai rece" decât predecesorii săi) și, în al doilea rând, reducerea costului utilizării serviciilor bancare online. Amintiți-vă că Internet banking nu este un serviciu și nu un serviciu, și anume un canal de acces la produse bancare și, în mod ideal, ar trebui să fie absolut gratuit, cu excepția comisioanelor pentru efectuarea tranzacțiilor. Mai mult, comisioanele pentru operațiunile online ar trebui să fie mai mici decât cele offline. Suntem în așteptare!
Pentru a determina locul băncii în ratingul de stabilitate financiară, corespondenții "Money" a utilizat opt indicatori, care, în opinia noastră, determină fiabilitatea instituției financiare în acest moment.
Nivelul de adecvare a capitalului reglementar este raportul dintre capitalul de reglementare și activele totale ponderate în funcție de riscuri. Acest indicator reflectă capacitatea băncii de a-și îndeplini obligațiile în timp util. BNU solicită ca acest nivel să fie de cel puțin 10%.
Lichiditatea curentă este raportul dintre activele lichide și obligațiile bancare în conturile de cerere. Aceasta reflectă capacitatea băncii de a-și îndeplini fără întârziere obligațiile curente. Cerința BNU nu este mai mică de 40%.
Ponderea creditelor îndoielnice și neperformante din portofoliul băncii. Cu cât cota lor este mai mare, cu atât afacerile bancii sunt mai rele.
Excesul de capital autorizat (CU) în raport cu reglementările. Capitalul de reglementare este de fapt fondurile proprii ale băncii, care includ: capitalul social (banii acționarilor), rezervele generale, datoriile subordonate, profiturile nedistribuite. Prin urmare, dacă capitalul de reglementare devine mai mic decât capitalul autorizat, acest lucru indică probleme tot mai mari.
Raportul dintre fondurile persoanelor fizice și capitalul propriu al băncii reflectă capacitatea băncii de a se soluționa cu deponenții - persoane fizice prin fondurile proprii. Cu cât sunt mai mici, cu atât mai puțin depinde de calomniile "fizicienilor".
Pierderea băncii în ultimele patru trimestre indică cât de eficient este afacerea. Este clar, cu cât sunt mai puține pierderi, cu atât mai bine.
Reducerea activelor în patru trimestre indică faptul că instituția financiară reduce activitățile. Acesta nu este cel mai bun indicator, dar ar trebui să fie luat în considerare împreună cu alții - să interpreteze corect acest lucru.
Reaprovizionarea capitalului social al băncii în patru trimestre indică faptul că acționarii băncii sunt gata să sprijine banca cu banii lor.
Top-5 tendințe bancare
Lipsa de lichiditate și creditarea redusă.
De așteptările de devalorizare și o creștere a ponderii monedei în portofoliile de depozite.
Rezultatul băncilor străine.
Dezvoltarea serviciilor la distanță și reducerea rețelei de sucursale.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: