Timp de un an, Pavel Medvedev a reușit să ajute aproape 3.5 mii de ruși care se aflau într-o situație dificilă din cauza serviciilor bancare
Despre cine și în ce cazuri este posibil să se reducă cel puțin o parte din plățile pentru împrumuturi, a declarat ombudsmanul financiar Pavel Medvedev în cadrul unei conferințe online despre AIF.RU.
- Pavel Alekseevich, care cel mai adesea reușește să ajute?
- De regulă, oamenii care mi-au împrumutat bani și nu pot să le slujească, mă adresează. Ei nu se plâng la bancă, se plâng de soarta: „Când a luat creditul, era sănătos, vesel, a avut un loc de muncă, apoi s-au îmbolnăvit, a pierdut locul de muncă (sau, mai des, salariul este redus), și o familie de hrănit. Ajutor. " Noi, cu astfel de solicitări, se aplică băncii, organizațiilor de microfinanțare sau agenției de colectare, cu o cerere de a satisface debitorul. Noi trebuie să plătească tribut pentru instituțiile financiare, de multe ori merge să se întâlnească, adică, să accepte faptul că omul prins într-o situație dificilă, a primit o pauza pentru un timp.
- Legea care te ajută să lucrezi cu băncile, nu. Deci lucrezi la relații personale?
- Da, pe încredere. Unele bănci cred că acordul este benefic pentru mine, pentru că în cazul în care banca pune la dispoziția cetățeanului în instanță - chiar dacă el câștigă instanța de judecată, în același timp - se dovedește că costul de litigii mai mult decât beneficiile finale. Prin urmare, o mulțime de bănci au început să imprime pe scrisori către clienți un astfel de text: dacă sunteți nemulțumit de ceva, contactați ombudsmanul financiar.
- Cât de des poate fi soluționat conflictul prin astfel de relații bune?
- Dacă vorbim despre cereri foarte dificile, atunci 50%. Un exemplu al unei astfel de solicitări: o persoană a încălcat regulile de întreținere a datoriilor sale, iar banca a trebuit să raporteze această încălcare biroului de credit.
- Și apoi o persoană nu ar primi un nou împrumut.
- Cel mai probabil. O persoană, firește, nu vrea acest lucru și ne cere, la rândul său, să cerem băncii să ierte banca pentru această încălcare. Și a promis să se comporte așa cum era de așteptat. De regulă, banca este de acord.
- Și cereri dificile?
- Cererile dificile sunt cererile de restructurare a împrumuturilor. Adică plătitorului solicită capacitatea de a plăti, poate mai mult, dar mai puțin decât suma doar câteva dintre mărunțiș și sancțiunile și așa. N. Aceasta este o solicitare foarte dificilă, iar aici avem succes 6.5-7%.
Există Hope
- Recent, sa discutat despre adoptarea legii privind ombudsmanul financiar. Deci, fiecare bancă va lucra acum cu colegul tău? Este logic să presupunem că va apăra interesele băncii sale mai mult decât debitorii săi.
- Problema creării unei structuri de ombudsman financiar pe baza legii este într-adevăr discutată, Vladimir Putin a spus recent despre acest lucru. Mi se pare că această idee este foarte corectă. Ombudsmanii financiari există în foarte multe țări: de exemplu, în Anglia, Armenia. Așa cum vom afla în țara noastră, vom afla când citim legea. Cred că opinia publică tinde spre modelul englez: un avocat financiar care acționează prin lege, are un aparat de asistenți. Dacă există un fel de problemă, trebuie să raportați ombudsmanului financiar, care va lua decizia.
- Iată o scrisoare de la cititorul nostru. Este șansa de a ajuta în acest caz, din păcate, destul de des cazul? "Forțat să plătesc un card de credit, pe care l-am pus într-o cutie poștală, pentru că eram într-o situație dificilă de viață. Locuiesc pe jumătate de foame. Sunt un debitor fără speranță. Prin Domnul Hristos, te rog să mă ajuți să scot datoriile ca pe un debitor fără speranță. De la bănci sună, ofertă să cerșești. Sunt pe punctul de a se sinucide.
- Dacă o persoană dovedește că nu este o fraudă (de exemplu, persoana a fost sănătos și fericit, și am devenit grup cu handicap, imobilizată la pat - vom fi sigur de a verifica), atunci ne îndemne foarte puternic banca sau de colectare a agenției este posibil de a ierta datoria. Au existat cel puțin 15 cazuri când nu s-au iertat doar piane și amenzi, ci și corpul datoriei. Adevărat, nu puteți invidia pe acești oameni. Toți se află într-o situație foarte dificilă.
Cel mai adesea se dovedește că datoria nu este iertată, ci banii și amenzile care s-au acumulat în momentul în care persoana a cerut ajutor sau sunt foarte mult reduse sau pur și simplu anulate. Dar serviciul datoriei continuă după o anumită pauză, când un cetățean își poate "prinde respirația".
Din schimbarea locurilor de termeni.
- Un caz specific: când lucrați într-o bancă străină, angajatul a luat un credit ipotecar. Pentru salariați, rata dobânzii a fost redusă cu 1-2 puncte. La concediere, banca a majorat rata la împrumut. Este corect?
- O schimbare unilaterală este o problemă specială. Acum, banca unilateral nu poate schimba termenii contractului cu individul.
- Se aplică acest lucru numai la contractele noi sau la foștii deținuți?
- Din păcate, practica de aplicare a legii nu este foarte clară. E așa de rău. Problema este că legea este scrisă atât de vag, încât nu este foarte clar, este posibil să se schimbe termenii acordului unilateral sau nu. În lege este scris ca aceasta: în contract este indicat sau rata dobânzii pe care o persoană ar trebui să plătească, sau regulile de formare a acesteia - și regulile de formare a acesteia, așa cum s-ar putea ghici, este posibil să prescrie ceea ce vrei. Puteți face regulile astfel încât piciorul stâng al celui mai mic fiu al directorului băncii să ajusteze rata dobânzii.
- Asta este, debitorii nu sunt protejate în nici un fel?
- Din păcate. Acesta este unul dintre cazurile în care, aparent, legiuitorul dorea să facă mai bine, dar sa dovedit întotdeauna. Cred că aici, cel mai probabil, contractul cu banca sa referit la condițiile speciale ale angajaților băncii și nu se referea la un contract specific. Mă tem că a fost. Este posibil să se întocmească un contract astfel încât o persoană care lucrează într-o bancă, ca atare, să primească o anumită subvenție dacă încheie un contract. Dar acest lucru nu face parte din acordul de împrumut. În orice caz, trebuie să mă contactezi, să-mi trimiți documentele. Voi începe prin a cere băncii să fie intimă.
- Nu credeți că băncile în mod deliberat conduc debitorii într-o situație atât de disperată? Uită-te. Vine gazda, care a vrut să echipeze apartamentul său, în magazin, și dintr-o dată se dovedește că acum pentru o jumătate de oră, ea poate cumpăra toate aparatele noi, mobilier și o dată, apoi plăti în viitor, datorită faptului că creditul poate fi eliberat aici și ar fi chiar și în zero depozit inițial. Sunt de acord că băncile înțeleg că oamenii care au o mare bogăție, nu va accepta o astfel de propunere? Deci, acestea sunt în prealabil că acești debitori va fi problematică. De ce să creați o astfel de situație?
Metoda de calcul
- Se crede că plățile lunare pentru împrumut nu trebuie să depășească 40% din venit. Sunteți de acord?
- Trebuie să cheltuiți mult mai puțini bani pe plăți, aș spune 10%, bine, 20. Dacă venitul este foarte mic, atunci 10% din acesta nu poate fi dedus, pentru că atunci nu va mai fi suficientă pâine.
- Este posibil să luați un împrumut în valută străină sau mai bine doar în ruble?
- Împrumutul în valută străină este un risc foarte mare. Mulți oameni cad pentru această momeală. Astăzi se pare că acum este profitabil să luăm un împrumut în valută străină, dar mâine situația se va schimba și persoana va fi nefericită. Mulți oameni au luat credit în astfel de monede exotice ca francul elvețian, yenul japonez etc. Minunata monedă! Dar francul, de exemplu, a crescut semnificativ și este imposibil să plătească acum. Există o regulă: luați un împrumut numai în moneda în care câștigați.
O persoană uitată trebuie să studieze cu atenție liniile în care este scris ce se va întâmpla dacă uită de împrumut pentru o zi sau două, o săptămână sau o lună. Și sfat foarte urgent. Înainte de a semna orice acte pe împrumut, trebuie să le citiți pe toate. Dacă nu înțelegeți cel puțin un cuvânt, nu semnați, ci mergeți și întrebați pe cineva ce înseamnă acest cuvânt.
Remediu pentru "bouncer"
- Unul dintre cititorii noștri scrie că este o persoană cu dizabilități, are o mamă în vârstă care a fost bolnavă de mult timp, a fost tratată în spitalizare. În acest moment sa dovedit că nu poate plăti împrumutul, iar agenția de colectare a oferit să-i facă acest lucru. Pot insista să-și asume această responsabilitate asupra lui?
- Nu, fiecare persoană este responsabilă de sine. Din nefericire, uneori există astfel de trucuri, nu o poți numi altfel atunci când rudele sunt încurajate să-și asume responsabilitatea. Rudele nu răspund niciodată dacă nu au semnat sub o garanție adecvată. Uneori se întâmplă ca împrumutul să fie emis sub garanția altor persoane. Dar dacă o persoană nu semnează acest lucru, nu îi datorează nimic nimănui.
- În ce cazuri băncile vând datorii către colectori? Este posibil cu ajutorul tău să dai în judecată colecționari? La urma urmei, ei lucrează în afara legii.
"Nu pot să merg în instanță cu ajutorul meu." Încă o dată, repet, pentru că lucrez doar pe bază voluntară, nu pot decât să întreb. Trebuie să spun că reacționez absolut la toate declarațiile. Aplicațiile până în prezent se referă numai la 7 agenții de colectare și 79 bănci.
Când poate vinde o bancă? Din păcate, nu există o lege privind canalele. Aceasta este o omisiune foarte mare, deci colectorii lucrează în baza Codului civil. Conform Codului Civil, datoria poate fi vândută în orice moment oricui. Într-adevăr, băncile cu siguranță nu vinde datoriile, dacă datoriile sunt deservite în mod normal. Numai 2,5% din cazuri prezintă probleme reale. Aici, cu aceste probleme, oamenii vin la mine și ei o fac bine. Încerc să-i ajut.
- Au existat cazuri în care debitorii au fost jefuiți atât de pește, cât și de vaci. Ce sancțiuni nu se pot aplica unui debitor fără speranță: să ia un apartament, ultima bucată de pâine? În ce momente este protejat?
- Știi că orice poate fi luat numai de instanță. Din păcate, nu avem o lege privind falimentul persoanelor fizice. Oamenii acestei fraze se tem, dar de fapt este bine. Falimentul unei persoane este eliberarea unei datorii. Dar de facto, dacă o persoană trebuie să aibă, și are un singur acoperiș peste cap, o situație proastă și nici un diamant, atunci, de regulă, nici o datorie nu este luată de la el, iar ultimul televizor și frigider nu sunt de vânzare.
Există o gaură în lege?
- De ce dau împrumuturi, dar încă nu există legi care să reglementeze acest proces în Rusia?
- La urma urmei, există legea "Cu privire la activitățile bancare", iar regulile de acordare a împrumuturilor sunt mai mult sau mai puțin descrise, în măsura în care gafele pe care le-am menționat. Practica în ultimii 7-8 ani a arătat că situația împrumuturilor sa îmbunătățit radical.
- Spune-mi, sunt alte cazuri când o persoană a furat un pașaport și a emis un împrumut în absență pentru el?
- Din păcate, da. Și apoi, mi se pare, legiuitorul este, de asemenea, de vină. Am reușit acum 3-4 ani cu Putin să vorbesc despre această problemă. Este foarte profundă și, apropo, este puternic asociată cu problema firmelor de o zi. Și eu și prim-ministrul am căzut de acord asupra a ceea ce ar trebui făcut pentru a rezolva această problemă în mare măsură. Dar, din nefericire, subordonații săi nu au făcut încă nici un pas.
- Potrivit sondajului Agenției Naționale pentru Studii Financiare, cunoștințele financiare ale rușilor au scăzut. Dar, de fapt, programul de stat a adoptat un program de îmbunătățire a alfabetizării populației, a fost alocată o mulțime de bani. Unde s-au dus?
- Banii s-au remarcat doar teoretic și, din păcate, nu au fost alocate. Sper că în viitorul apropiat se va face în continuare. Este logic să se facă o muncă obișnuită pentru a crește cunoștințele financiare ale populației care să conducă. De exemplu, astfel de consultări efectuate de AIF.RU.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: