Cum să returnați un împrumut și să nu pierdeți o ipotecă, o economie și o viață

Nu este dificil să luați un împrumut de la o bancă acum. După o anumită verificare a documentelor solicitate de la împrumutat, instituțiile de credit acordă credite persoanelor juridice și persoanelor fizice pentru o perioadă diferită. Multe bănci nici măcar nu solicită confirmarea venitului oficial, dând o concluzie pozitivă cu privire la emiterea sumei necesare.







În funcție de direcția în care o instituție de credit decide să caute debitori viitoare, lista acestor documente variază ușor. De exemplu, unele bănci să acorde mai multă atenție la verificarea drepturilor pledgor în garanție, și altele, în plus, doresc pentru a obține o idee despre ceea ce organizația a stabilit activele debitorului, precum și necesitatea unor informații detaliate despre proiect, finanțarea care sunt mijloace.

Băncile înțeleg perfect că este venitul real al împrumutatului care garantează returnarea în timp util a valorii împrumutului și a dobânzii la acesta. Prin urmare, împrumutatul trebuie să fie pregătit pentru faptul că va fi necesar să se deschidă secretul comercial protejat de străini și să prezinte justificările și calculele corespunzătoare. Băncile, de regulă, sunt ghidate tocmai de venitul pe care potențialul debitor va trebui să îl obțină din utilizarea fondurilor primite.

Creditată trebuie să știe că banca studiază fiabilitatea și solvabilitatea clientului, determină cât de mult din tine, parteneri, produse, servicii și prețuri, fiabilitatea informațiilor furnizate acestora. Durabilitatea cu care se efectuează astfel de verificări depinde de valoarea creditului. organizarea individuală și istoricul de credit sa împrumutat lideri, precum și asupra modului profesional serviciile relevante ale băncii pentru a face față cu responsabilitățile lor.

De exemplu, a existat un caz în care banca pe propriile sale canale neoficiale, a fost informat că societatea a solicitat un împrumut, iar oficialii săi de top au fost mult timp în dezvoltarea agențiilor de aplicare a legii. Aceste informații nu au fost aduse reprezentanților firmei și fără o explicație a motivului, ei au refuzat împrumutul.

Înainte de a lua un împrumut, ar trebui să determinați procentul de bani luați și pentru cât timp. Și înainte de semnarea contractului, cântărește încă o dată toate argumentele pro și contra ale împrumutului. Analizați posibilitatea rambursării, protejându-vă de circumstanțe neprevăzute, în special din cauza unor probleme financiare probabile în viitor.

În contract este necesar să se verifice care este procedura de rambursare a împrumutului. În cazul în care fondurile sunt furnizate în valută străină, este important să se clarifice procedura de întoarcere a acestora, dacă este posibil să se plătească în ruble și la ce rată. Pentru a evita acordurile verbale cu reprezentantul băncii, toate întrebările ar trebui să fie prevăzute în contract. Acest lucru nu doare, ci, dimpotrivă, va asigura debitorul de eventuale conflicte.

După cum arată practica, atunci când rambursează o datorie, banca ignoră acordurile verbale și încearcă să se redreseze la maxim. În plus, președintele consiliului sau altă persoană cu care a avut un acord, se poate retrage din bancă.

În caz contrar, instanța va trebui probabil să soluționeze litigiul. Practica judiciară în astfel de cazuri este foarte controversată și nu se știe în favoarea căreia decizia va fi luată. În plus, părțile încearcă adesea să joace pe diferența cursului de schimb. Se întâmplă ca banca să solicite rambursarea împrumutului la rata existentă în momentul împrumutului, iar împrumutatul dorește să plătească suma calculată la rata stabilită în ziua rambursării împrumutului.

Astfel, numai după semnarea contractului, suma împrumutului este transferată integral sau parțial (în tranșe separate) împrumutatului. În acest din urmă caz, banca deschide o linie de credit pentru clientul său. Cu toate acestea, pentru a deschide o astfel de linie în cele mai multe cazuri, numai debitorii care au un istoric de credit pozitiv pot conta și sunt clienți obișnuiți ai băncii.







În același timp, orice debitor nu este asigurat împotriva forței majore și a riscurilor de nereturnare. Există cazuri în care un împrumut la sfârșitul perioadei nu este rambursat tocmai pentru că debitorul are o forță majoră. În consecință, banca nu primește întreaga sumă datorată contractului, deoarece anterior a luat parte la riscurile debitorului.

În practică, uneori este vorba de curiozități, atunci când contractul nu are anumite elemente obligatorii. De regulă, astfel de erori sunt rare și apar din cauza reprezentantului băncii care alcătuiește contractul (a se vedea exemplul 1).

De regulă, garanții sunt obligați să emită bani sau un depozit este necesar. Băncile sunt în pericol, chiar dacă obligația debitorului este garantată. La urma urmei, obiectul gajului poate fi distrus sau, în cazul în care terții acționează ca garant, documentele privind subiectul gajului se pot dovedi contrafăcute. În plus, atât garantul, cât și debitorul principal pot fi declarate în stare de faliment printr-o hotărâre judecătorească.

În cazul în care este destinat să asigure o obligație de garantare, Banca stabilește active de lichiditate, verifică documentele din titlu pe ea și asigurați-vă că mortgagor are dreptul deplin de a dispune de proprietate și, în special, să-l transfere la ipoteca. Apropo, banca nu contează cine este mortgagor.

Ei pot fi fie debitorul însuși, fie o persoană terță, care este de acord să-și garanteze proprietatea. Cu toate acestea, în cazul în care debitorul nu are disponibile active lichide, pe care le poate face referire la garanții și este necesară împrumutul doar pentru achiziționarea de astfel de bunuri, cum ar fi imobiliare, în cazul nerambursării creditului și a dobânzilor băncii, în conformitate cu termenii contractului dobândește dreptul de proprietate (a se vedea Exemplul 2).

Ca garanție pentru asigurarea unui împrumut, antichități scumpe pot, de asemenea, să efectueze. În acest caz, dacă împrumutul nu este rambursat la timp, banca are dreptul să realizeze aceste valori. În acest caz, este posibil ca vânzarea tuturor lucrurilor să fie imposibilă. Și mai rău, când se știe că cauțiunea este o antichită falsă.

Debitorii individuali nu se grăbesc să returneze împrumutul într-o oportunitate convenabilă și, uneori, doresc să își îmbunătățească poziția financiară în detrimentul băncii. Ca urmare, unii încearcă să se întoarcă, alții - să nu dea. Toate acestea generează litigii în care băncile încearcă adesea să colecteze în mod nejustificat bani de la debitori frauduloși (a se vedea exemplul 3).

P.S. În practică, debitorul poate face față faptul că banca nu acceptă transferul de plătitor său de fonduri pentru credit, în speranța de a „lansa“ clientul este, de asemenea, interesul „artificial“, creat de întârzierea plății. De exemplu, în cazul în care banii se face în numerar, zi de management scurt de tranzacționare băncii sau clientul indică deficiențele ordinelor de plată pot fi declarate. Au existat cazuri în care reprezentanții băncii pur și simplu nu au acceptat ordinul de plată.

După cum puteți vedea, debitorul, fie că este persoană fizică sau juridică, înainte de a aplica băncii pentru un împrumut, nu este doar timpul să cântăriți totul și să evaluați. Luați în considerare totul în timp util și nu faceți greșeli.

Una dintre băncile regionale a emis un împrumut întreprinderii, care a fost asigurată de proprietatea sa. Din luna în lună, banca a primit în mod regulat fonduri pentru plata unui împrumut. După un timp, compania a avut dificultăți financiare, iar programul de rambursare al împrumutului a fost încălcat. Banca a dat în judecată debitorul său. Și numai în timpul procesului a devenit clar că acordul de interes nu a spus nimic. În viitor, compania și-a corectat poziția financiară și, temându-se să-și piardă reputația, și-a răscumpărat datoria.

Banca a emis un împrumut pentru a achiziționa clădirea pentru biroul corporației. Conform acordului, plățile pentru împrumut trebuiau să se trimită trimestrial. Dar afacerile corporației s-au înrăutățit și nu a putut să-și întoarcă împrumutul. Apoi, banca a dat în judecată instanța solicitând ca toate datoriile să fie recuperate. Ca urmare a procesului, sa decis recuperarea clădirii în favoarea băncii în rambursarea împrumutului.

Firma a luat un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, în cadrul finanțării unui proiect major legat de construcția unei proprietăți. Pe întreaga durată a contractului, ea a rambursat în mod regulat datoriile către bancă. Când a fost lăsat să efectueze mai multe plăți recente, activitatea companiei a început să scadă, lupta competitivă afectată.

Firma nu a refuzat să ramburseze restul împrumutului, însă a cerut o mică întârziere. Reprezentanții băncii în cadrul negocierilor au dat doar o perioadă de 10 zile prevăzută în acord pentru a plăti suma rămasă. În acest timp, compania a depus toate eforturile pentru a găsi bani.

Vânzând câteva active în mod urgent, ea a rambursat doar o parte din datorie. Dar restul datoriilor a servit ca un motiv oficial pentru ca banca să se adreseze instanței pentru a recupera datoriile de la firmă. Banca dorea să primească o parte dintr-o proprietate imobiliară aproape construită și se aștepta să amâne disputa cât mai mult posibil, astfel încât până la data pronunțării hotărârii, datoria debitorului să crească.

Înainte de ședința în instanță, firma încă a reușit să găsească bani și să achite integral restul datoriilor, inclusiv luând în considerare dobânzile acumulate. Documentul de confirmare privind plata pentru rambursarea datoriei a fost prezentat instanței. Rezultatul a fost o decizie: banca a refuzat să dea în judecată.







Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: