Tema 7. Sistemul de credite și structura acestuia
Sistemul de credit joacă un rol important în dezvoltarea relațiilor economice. Prin sistemul de credite, esența și funcțiile împrumutului sunt realizate cu toate formele și metodele sale de creditare.
Există două concepte ale sistemului de credite:
1) un set de relații de credit, forme și metode de creditare (formă funcțională);
2) un set de instituții de credit și financiare care acumulează numerar gratuit și le oferă un împrumut (formă instituțională).
În primul aspect, sistemul de credite este reprezentat de împrumuturi bancare, de consum, comerciale, de stat și internaționale. Toate aceste tipuri de credite se caracterizează prin forme specifice de relații și metode de împrumut. Implementarea și organizarea acestor relații sunt instituțiile specializate care alcătuiesc sistemul de credite în cea de-a doua înțelegere instituțională. Partea principală a structurii instituționale a sistemului de credite sunt băncile. Sistemul de credite este un concept mai larg și mai cuprinzător decât sistemul bancar, deoarece include și instituții financiare și de credit specializate de tip nebancar (sistemul Parabank).
Sistemul modern de credite este un set de diferite instituții de credit și financiare care operează pe piața împrumuturilor și realizează acumularea și mobilizarea capitalului monetar.
Sistemul de credite este format din instrumente de credit, instituții și piețe.
Instrumente de credit - diverse forme și tipuri de credite, depozite, conturi bancare, rate ale dobânzii.
Instituțiile de credit sunt organismele de reglementare monetară, în special Banca Centrală și instituțiile acesteia.
Piața creditelor este un mecanism pentru interacțiunea cererii și ofertei cu creditul și formarea ratelor dobânzii.
Principalii participanți ai acestei piețe sunt:
· Investitorii primari, adică proprietarii de resurse financiare gratuite;
· Intermediari specializați în persoana organizațiilor de credit și financiare;
· Împrumutații în persoana persoanelor juridice, persoanelor și statului;
Funcțiile sistemului de credite:
· Redistribuirea capitalului monetar;
· Acumularea și mobilizarea capitalului monetar;
· Economisirea costurilor de distribuție;
· Accelerarea concentrării și centralizarea capitalului;
· Stimularea - creditul acționează ca regulator al economiei.
Întregul set de bănci din economia națională formează sistemul bancar al țării. În prezent, în aproape toate țările cu economii de piață dezvoltate, sistemul bancar are două sau trei niveluri.
Primul nivel al sistemului bancar este constituit de banca centrală (sau de un set de instituții bancare care îndeplinesc funcțiile unei bănci centrale, de exemplu, sistemul Federal Reserve al Statelor Unite). Acesta stabilește în mod legislativ un monopol privind problema monedei naționale și o serie de funcții speciale în domeniul politicii monetare.
Al doilea nivel al sistemului bancar pe două niveluri este ocupat de băncile comerciale. Ei concentrează cea mai mare parte a resurselor de credit, realizează o gamă largă de operațiuni bancare și oferă servicii financiare întreprinderilor și persoanelor fizice. Băncile comerciale formează coloana vertebrală a sistemului de credit al țării.
Cel de-al treilea nivel este reprezentat de instituțiile financiare și de credit care îndeplinesc anumite funcții bancare. Acestea includ:
case de amanet, uniuni de credit și parteneriate, leasing, companii de factoring; centre de compensare, organizații de asigurări, fonduri de pensii, fonduri de investiții și companii, companii de încredere etc.
Rusia este, de asemenea, format, practic, un sistem bancar pe două niveluri: primul nivel - băncile centrale emitente - Banca Rusiei, al doilea nivel - băncile comerciale și alte instituții financiare și de credit care efectuează anumite operațiuni bancare.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: