Pentru a împrumuta bani în datorii și pentru a-și asigura proprietatea ca garanție, oamenii au învățat din nou în vechime. Grecii antice au dat răspunderea debitorului față de creditor cu pământul său. La granița terenului împrumutatului, a fost ridicat un stâlp cu o inscripție care a spus că acest teren oferă o datorie. Un astfel de pilon era numit "ipotecă", în traducerea din vechiul grec - "prop", "podstava". În prezent, desemnarea gajului a dobândit alte forme - înregistrarea informațiilor despre împrumut (ipoteca) este făcută de autoritatea de înregistrare, iar "pilonul" nu mai este instalat. În schimb, autoritatea de înregistrare, înregistrând proprietatea, înregistrează sarcina și poate înregistra ipoteca. Înregistrarea unui credit ipotecar nu este o condiție prealabilă pentru o tranzacție ipotecară. dar dacă organizația de credit solicită compilarea sa, nu va fi posibil să se obțină un împrumut fără a se întocmi un credit ipotecar.
Ipoteca este o garanție înregistrată care certifică drepturile deținătorului său de drept în baza unei obligații monetare garantate de o ipotecă imobiliară.
O cerință obligatorie pentru un credit ipotecar este înregistrarea sa de stat. Toate coli de credit ipotecar trebuie să fie un singur întreg. Acestea trebuie să fie numerotate și sigilate de organismul care efectuează înregistrarea de stat a drepturilor. Împrumuturile ipotecare individuale nu pot face obiectul tranzacțiilor. Ipoteca este de obicei întocmită și semnată în cursul tranzacției ipotecare și ulterior este transferată împreună cu pachetul de documente pentru tranzacția ipotecară pentru înregistrarea de stat. De la înregistrarea de stat, ipoteca are dreptul să ia numai reprezentantul creditorului gajist pe baza împuternicirii. Prin urmare, prin depunerea unei ipoteci pentru înregistrare, împrumutatul o va vedea data viitoare numai atunci când se elimină sarcina sau când se vor face modificări în termenii ipotecii.
Drepturile proprietarului ipotecilor
Proprietarul ipotecii are dreptul:
- să primească îndeplinirea obligației monetare garantate prin ipotecă, fără a prezenta alte dovezi privind existența acestei obligații;
- dreptul de a garanta bunuri care sunt îndatorate cu ipoteci;
- dreptul de a solicita autorității însărcinate să se înscrie în garanție în Registrul Unic al Drepturilor (EGRP).
Persoanele gajate sunt debitorul în cadrul întreprinderii garantate cu ipotecă și a creditorului gajist. În cazul în care drepturile creditorului gajist sunt certificate cu ipotecă, acest lucru trebuie indicat în mod obligatoriu în contractul ipotecar, cu excepția emiterii unei ipoteci în baza unei ipoteci în virtutea legii.
Rolul ipotecii în creditarea ipotecară
De fapt, ipoteca este elementul de bază pentru implementarea modelului de creditare ipotecară pe două nivele, pe care Federația Rusă a ales-o ca model de politică de locuințe. Esența acestui model este vânzarea ipotecilor către alți posesori de ipoteci care pot părăsi ipoteci singuri sau pot emite titluri garantate cu ipoteci pe piața de valori. În acest fel, se asigură că fondurile sunt atrase de pe piața financiară pentru emiterea de împrumuturi ipotecare către debitori obișnuiți. Vânzarea unei ipoteci pentru un împrumutat nu schimbă nimic. Împrumutatul este notificat în scris despre înlocuirea creditorului gajist, i. o organizație (bancă) în alta. De obicei, aceeași notificare conține, de asemenea, noi detalii pentru efectuarea plăților lunare.
Cerințe privind conținutul ipotecii
- cuvântul "ipotecă", inclus în titlul documentului;
- numele debitorului și locația înregistrării sale sau numele și locația acestuia, în cazul în care debitorul este o persoană juridică;
- numele debitorului inițial și indicarea locului de înregistrare sau a denumirii și locului său, în cazul în care creditorul gajist este o persoană juridică;
- denumirea contractului de împrumut sau a altei obligații monetare a căror executare este asigurată prin ipotecă, cu specificarea datei și locului încheierii unui astfel de contract sau a motivelor pentru apariția obligației garantate prin ipotecă;
- numele debitorului asupra obligației garantate prin ipoteca, în cazul în care debitorul nu este mortgagor, și indicarea domiciliului debitorului sau numele său și specifica locația debitorului - persoană juridică;
- indicarea cuantumului obligației garantate prin ipotecă și cuantumul dobânzilor, dacă acestea sunt datorate în temeiul acestei obligații sau condițiile care permit, la momentul potrivit, determinarea acestei sume și a dobânzii;
- o indicație a termenului de plată a obligației garantate prin ipotecă, iar în cazul în care această sumă se plătește în rate - sincronizare (periodicitate) a plăților respective și dimensiunea fiecăreia dintre ele sau condițiile care permit să se determine momentul și valoarea plăților (plan de rambursare);
- Titlul și suficient pentru descrierea de identificare a bunului pentru care este stabilită ipoteca și locația acestei proprietăți;
- valoarea monetară a bunului imobil pe care este stabilit ipotecare, precum și în cazurile în care este necesară stabilirea unui credit ipotecar prin lege, evaluarea monetară a proprietății, a confirmat concluzia evaluatorului;
- numele de drept în virtutea căreia bunul care face obiectul ipotecare, deținut de mortgagor, iar autoritatea care a înregistrat drept, cu numărul, data și locul înregistrării de stat, iar în cazul în care subiectul ipotecare este deținut de mortgagor dreptul de a închiria - numele exact al subiectului de proprietate la contractul de închiriere, și validitatea acestui drept;
- o indicație a faptului că obiectul de proprietate la un credit ipotecar, împovărat de dreptul de utilizare viață, leasing, servitute sau un alt drept nu este grevat de nici a face obiectul înregistrării de stat a drepturilor unor terțe părți în momentul înregistrării de stat ipotecare;
- semnătura debitorului și, dacă acesta este o persoană terță, debitorul în cadrul întreprinderii garantate cu ipotecă;
- informații privind înregistrarea de stat a unui credit ipotecar;
- data emiterii ipotecii creditorului inițial. În cazul emiterii ipotecii atunci când ipoteca prin aplicarea legii în includerea datelor ipotecare, furnizate de un organism care efectuează înregistrarea de stat a drepturilor.
Documentul, numit „ipoteca“, care nu are nici una din datele de mai sus nu este un credit ipotecar și nu este condiționată de eliberarea autorității inițiale de înregistrare ipotecar.
Legislația prevede că prin acordul dintre împrumutător (debitor) și creditorul gajist (organizație de credit) alte date și condiții pot fi incluse în ipotecă. În practică, textul ipotecii este mult mai informativ decât cel minim cerut de lege. Organizațiile de credit, care își dezvoltă formele ipotecare, încearcă să includă în text textul acordului de împrumut sau al contractului de împrumut.
Compilatorul ipotecii este răspunzător pentru pierderile suferite în legătură cu neconformitatea menționată și eliminarea ei.
Material pregătit de avocatul Anton Lebedev
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: