Penalizare pentru rambursarea anticipată a unui împrumut

Nu toți oamenii sunt interesați de lege, drepturile lor nu sunt pe deplin înțelese și nu înțeleg întotdeauna cum să-și exercite drepturile.

Instanțele litigiilor și procedurile judiciare pentru rambursarea anticipată a împrumutului și amenzile pe care le percepe banca de la clienții săi pot fi soluționate numai pe baza unor acte legislative.

Cui parte este legea

Plata anticipată a datoriilor are o definiție proprie. Aceasta este rambursarea datoriei către creditor de către debitor.

Rambursarea poate fi efectuată în părți sau în totalitate, egală cu soldul datoriei.

Suma totală este stabilită pe baza unui contract oficial încheiat încă în vigoare. Dacă acordați atenție textului contractului de astfel de împrumuturi ca cel al consumatorului, veți observa că într-unul din paragrafele textului există o formulă.

Această propunere va spune, de regulă, că clientului i se acordă un împrumut numai pentru o anumită perioadă de timp. Pe parcursul acestei perioade, clientul își asumă datoria - plata datoriei la timp și integral înainte de expirarea termenului. Același lucru se aplică și la primirea banilor în numerar pentru achiziționarea unui automobil sau a unui imobil.

Din aceasta se poate concluziona că, în cazul în care clientul rambursează toate datoriile înainte de data la care acțiunea documentului încetează, atunci aceasta poate fi considerată o rambursare anticipată.

Aici începe problemele cu organizația bancară - pentru consumator vine momentul în care este pedepsit cu penalități pentru rambursarea datoriilor, nu în funcție de termen. Cu toate acestea, este necesar să se pună întrebarea dacă amenzile pentru rambursarea anticipată a împrumutului sunt legale sau dacă legea din Rusia se află pe partea consumatorului. Răspunsurile trebuie adresate actelor legislative.

Tabel. Motive juridice și interdicții privind rambursarea datoriilor către bancă înainte de timp.

Ce este permis de lege

Ce este recomandat sau interzis

Dacă un împrumut primit de la un consumator (o persoană fizică) nu este destinat scopurilor comerciale, ci pentru nevoile personale, de familie, de uz casnic și de alte nevoi ale consumatorului, atunci este permisă rambursarea împrumutului în rate sau în întregime.

Dar puteți plăti datoriile în avans numai dacă clientul notifică în scris banca cu 30 de zile înainte de termenul stabilit pentru plată conform programului, despre intenția sa.

Early pot fi returnate în părți sau în totalitate, dar cu acordul băncii.

Se înțelege că, în cazul în care clientul nu a notificat banca cu privire la plata datoriei înainte de timp, înseamnă că banca nu și-a dat permisiunea să facă acest lucru.

Partea 5 din art. 11 din Legea nr. 353-FZ din 21.12.13. editată la 21 iulie 1944.

Plata datoriilor înainte de expirarea contractului de împrumut trebuie să se efectueze conform calendarului. Dacă, bineînțeles, altceva nu a fost scris în contract.

Legea recomandă acest lucru deoarece programul este întotdeauna convenit cu clientul și este prescris în termenii individuali ai acordului.

Partea 6 din art. 11 din Legea nr. 353-FZ

La data calendarului, rambursarea anticipată a împrumutului se efectuează pe baza următoarelor plăți:

• întreaga cantitate sau parte din aceasta;
• interesul necesar în baza contractului.

Este întotdeauna mai bine să respectați termenii contractului.

Partea 9 din art. 11 din Legea nr. 353-FZ

Cu un împrumut garantat sub forma unei garanții, rambursarea anticipată a datoriilor către bancă nu necesită introducerea unor modificări ale contractului.

Băncile nu ar trebui să solicite reînnoirea acordului în acest caz.

Ar trebui să acorde o atenție la un punct - în contract trebuie să citiți cu atenție punctul de avertizare cu privire la rambursarea anticipată a datoriei.

Poate, banca va stabili o perioadă de preaviz de nu 30 de zile, dar mai puțin. Apoi, clientul, în procesul de depunere a unei notificări scrise către creditorul său cu privire la rambursarea anticipată a datoriei, trebuie să respecte termenul limită specificat în contract și nu în articolul din lege.

Se pare că clientul poate aștepta acordul băncii de a efectua o astfel de tranzacție, dar după notificarea deciziei sale.

Pe de altă parte, băncile nu au dreptul să amendeze astfel de clienți și, de asemenea, să stabilească, chiar și printr-o rețetă în textul acordului, o interdicție (temporară sau permanentă) pentru rambursarea anticipată a plăților pentru clienți.

Băncile respectă normele prescrise

Din partea instituțiilor bancare, ar trebui să se efectueze următoarele acțiuni în cazul în care clientul a notificat în prealabil contul cu privire la viitoarea plată anticipată:

1. Pentru a înregistra oficial notificarea primită.
2. Informarea clientului cu privire la valoarea datoriilor rămase (poate fi necesar să se aștepte 5 zile pentru un astfel de răspuns din partea băncii - prevederea este reglementată de Partea 7, articolul 11 ​​din Legea nr. 353-FZ).
3. În cazul în care rambursarea este planificată de către client în parte, atunci banca trebuie să recalculeze și să emită un nou program de plăți către debitor.
4. Când se creează un nou program, banca poate oferi clientului fie scurtarea perioadei de plată, fie suma datorată plăților lunare (clientul își alege singur).
5. La maturitate deplină trebuie să fie recunoscută perioadă predeterminată a contractului ca fiind închisă, iar banca ar trebui să pregătească și să emită un certificat de la client, în cazul în care se spune că toate obligațiile din partea creditelor de consum au fost în cele din urmă îndeplinite.

Nu este permisă stabilirea unei taxe suplimentare pentru client astăzi, deoarece el nu a plătit datoria în timp util.

Această comandă este indicată în Sec. 1 lingura. 1 din actul normativ nr. 284-FZ din 19.10.11. care completează cu modificările aduse art. 809 și 810 din partea a doua a Codului civil al Rusiei. Acest lucru sugerează că sancțiunea pentru rambursarea anticipată a unui împrumut persoanelor juridice, precum și unei bănci fizice, nu are încă dreptul de a stabili.

Dar atunci se pune întrebarea: ce sunt drepturile organizațiilor bancare? Dacă examinăm inovația, care este acoperit în paragraful 1 al articolului 1 din Legea № 284-FZ, atunci devine clar că este probabil doar un procent.

Este în interesul banca are dreptul să se aștepte pentru rambursarea anticipată a creditului clientului, dar pentru o taxă în avans, banca nu are dreptul de a stabili - acest lucru nu este menționat în lege.

Aceste procente trebuie să corespundă în mod necesar condițiilor de creditare. care au fost prescrise inițial în contractul încheiat cu clientul.

Dar, în cazul în care plata este deja întârziată, atunci prevederea pentru plățile anticipate nu se aplică la aceasta. Va trebui să plătim toate datoriile în avans, împreună cu compensațiile și sancțiunile impuse acestora.

Apoi, notificați banca numai că doriți să plătiți cea mai mare parte sau întreaga datorie înainte de expirarea contractului. În total, angajații băncii ar trebui să înțeleagă un lucru simplu.

Plățile în avans sunt considerate de lege drept obligații efectuate de clienți în cadrul acordului și reprezintă, de asemenea, factori legați de condițiile individuale de creditare.

Condițiile individuale ar trebui să fie întotdeauna stipulate în modelul de contract standard, deoarece în aceste puncte sunt întotdeauna prescrise următoarele:

Pentru claritate, așa cum arată astfel de condiții în textul contractului, vom da un exemplu de una dintre paginile documentului:

Moratoriu privind rambursarea anticipată

Moratoriu, o expozitie de plată mai devreme decât momentul contractului - această limită, care este determinată de către bancă, de fapt, clienții interdicția de a plăti datoriile lor nu sunt în grafic sau înainte de termen, data la care acțiunea a acordului de împrumut este reziliat. Acest mecanism este menționat în lege care corectează articolele 809 și 810 din Codul civil al Federației Ruse - Legea nr. 284-FZ din 19 octombrie,

Astfel de interdicții nu mai sunt legitime, iar rambursarea anticipată a unui împrumut fără amendă este legală. Prin urmare, atunci când una sau o altă instituție financiară începe să ceară de compensare a clientului sau a introduce o astfel de formulare în textul tratatului, care, de fapt, interzice rambursarea anticipată a datoriei, clientul are tot dreptul să se plângă la instanța de judecată.

contestarea unei amenzi

Există astfel de instituții financiare care răspund în mod normal la punerea în aplicare a legislației în Rusia. Dar nu toate aceste facilități sunt gata să-și îndeplinească obligațiile de a monitoriza și cu acuratețe a efectua toate inovațiile și schimbările care vin în domeniul juridic din timp în timp, prin hotarari de guvern.

Prin urmare, pentru astăzi, există încă astfel de fricțiuni între debitori și creditori, iar procesele continuă să fie depuse cu plângeri asupra băncilor.

Reclamațiile debitorilor încep, de regulă, atunci când creditorul impune în mod activ sancțiuni penale clientului pentru faptul că acesta din urmă și-a plătit datoriile înainte.

Dacă altcineva nu știe de la cetățenii Rusiei, să se plângă la instanța de judecată cu privire la bancă - aceasta este o posibilitate foarte reală.

Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți următoarele:

1. În primul rând, efectuați toate acțiunile referitoare la soluționarea provizorie independent:
   • să solicite returnarea amenzii sau a comisionului colectat;
   • scrieți o plângere la numele directorului băncii;
   • este obligatoriu să se facă referire la plângerea de la art. 809 Codul Civil al Federației Ruse și faptul că aveți dreptul să vă plângeți în continuare în instanță.
2. Dacă conducerea băncii nu reacționează în nici un fel, contactați imediat avocatul, ceea ce va ajuta la urmărirea tuturor lacunelor legislative.
3. Puteți depune în mod independent o reclamație împotriva unei instituții bancare în cadrul unei instanțe judecătorești.

Doar bancile sunt neprofitabile sa-si dea in judecata clientii. Și ei, la rândul lor, încearcă să stabilească relația la fața locului.

Câteva sfaturi pentru debitori cu privire la rambursarea anticipată a împrumuturilor

Zaymovogo fiecare produs de consum ar trebui să fie înțeles faptul că, potrivit legii, în cazul în care nu depune o cerere la banca în avans, atunci toate plata acesteia înainte de termen în detrimentul creditorului va fi percepută de către instituția financiară nu numai ca o rambursare obișnuită. Apoi pur și simplu suma va fi în mod automat retras în rate numai pentru programul de plată neschimbat în cadrul contractului.

Declarația este un anunț special al creditorului, care este prevăzută, în orice caz, dacă se întoarce de asigurare în caz de rambursare anticipată a împrumutului sau clientul a decis să aducă tot în totalitate. O astfel de formă poate fi descărcată fie pe site-ul băncii dvs., fie puteți să veniți la birou personal și să primiți de la un angajat al băncii.

Un punct important poate fi și plata efectivă a contului bancar. Dacă decideți din timp pentru a rambursa o anumită sumă a obligațiilor sale datoriei, și a subliniat că suma în anunțul, atunci ar trebui să facă în contul este strict aceeași sumă.

Pentru a face acest lucru, trebuie să clarificați în cele din urmă administratorul băncii, cât ar trebui să puneți în contul bancar, astfel încât să nu existe niciun subpayment. Aici poate funcționa următorul mecanism.

Dacă nu specificați suma de plată, atunci numai o parte din aceasta va fi retrasă din suma totală a acestei rambursări.

Această parte este valoarea sumei în funcție de program. În acest caz, rambursarea anticipată nu va fi luată în calcul. Chiar dacă ați pus o sumă de 50 de cenți mai puțin în detrimentul creditorului.

Algoritmii de acțiune pentru debitori atunci când plătesc datoriile în avans sunt după cum urmează:

1. Trimiterea unei notificări către bancă pentru a indica disponibilitatea acesteia de a plăti total sau parțial datoria.
2. Ajustarea sumei solicitate cu toate dobânzile aferente contractului. Este mai bine să ia de la un angajat al băncii un imprimat scos din contul dvs. și specificând suma necesară, care este, de asemenea, prezentate în notificarea pe care ați trimis mai devreme. Imprimarea trebuie să fie certificată cu un sigiliu umed al instituției.
3. Efectuați o plată exactă în contul care a fost specificat în bancă;
4. Asigurați-vă că pentru a verifica dacă plata la banca suma corespunzătoare.
5. La răscumpărarea parțială, obțineți un certificat de recalculare a valorii datoriei și un nou program.
6. La final - trebuie să obțineți un certificat de încheiere a contractului de împrumut și îndeplinirea tuturor obligațiilor debitorului.

De asemenea, trebuie înțeles faptul că punctul 3 Articolul 11 ​​din Legea № 353-FZ sugerează creditele alocate, dar deja la împrumuturile luate în scopuri specifice, debitorul are dreptul să refuze produsul și de a rezilia contractul cu returnarea sumei necesare în termen de 30 de zile de la semnarea unui astfel de document. În ambele cazuri, debitorul nu este obligat să notifice organizația bancară în avans cu privire la decizia sa.

Acei clienți care doresc să ramburseze împrumutul înainte de termen din cauza propriei inițiative de a refuza serviciile bancare vor trebui să respecte termenele limită. Această perioadă pentru depunerea unei cereri de încheiere a unui contract este calculată în 14 zile de la data (ziua calendaristică) la primirea împrumutului.

În același timp, închiderea împrumutului implică și plata nu numai a sumei principale de bani împrumutate de la instituția financiară, ci și a tuturor dobânzilor.

Pentru aceasta, împrumutatul trebuie doar să se bazeze pe contractul respectiv, încheiat cu banca. Prin urmare, în astfel de circumstanțe, termenul nu expiră cu 30 de zile înainte de data plății datoriei, conform programului. Aici lucrați absolut alți termeni și să închideți contractul la inițiativa împrumutatului după ultimele 2 săptămâni de la momentul preluării împrumutului - nu va funcționa.

După toate plățile și îndeplinirea obligațiilor, clientul are dreptul să primească un certificat de la bancă conform căruia contractul este închis. și toate sumele necesare au fost returnate creditorului. De obicei, un astfel de certificat este emis în termen de 5 zile (de lucru), dar trebuie comandat în avans.

Atunci când nu este necesară rambursarea împrumutului înainte de termen

Unele cazuri arată că nu este întotdeauna recomandabil ca debitorii să-și plătească datoriile către bancă înainte de termen. În cazul în care, înainte de expirarea acordului este de două sau trei luni, atunci debitorului nu există nici un beneficiu să rupă relațiile cu creditor lor.

Mai ales un astfel de moment este foarte bine urmărit în acele contracte în care condiția de rambursare a împrumutului este o metodă de anuitate.

Rata dobânzii se poate schimba astfel dacă contractul este reziliat în prealabil, că aceasta va servi ca o cheltuială suplimentară pentru client.

Rambursarea anticipată a sumelor împrumutate va fi aproape întotdeauna considerată ca lipsind banca de câștigurile sale. De aceea există astfel de clauze în contractele care dezvăluie toate condițiile pentru plățile anticipate.

Prin urmare, clienții au nevoie, înainte de a semna un astfel de acord, citiți cu atenție termenii de rambursare anticipată a datoriei. Este întotdeauna necesar să urmăriți calendarul și legătura cu calculele de dobândă, care au fost făcute de specialiștii băncilor la începutul executării creditului.

Modalitățile de a nu plăti creditul sunt legale. Și există. Sugestii aici.

Cum de a lua un împrumut pentru o familie tânără pentru a construi o casă, să învețe din această legătură.

Legile prevăd în mod clar că băncile nu au dreptul să interzică clienților să plătească datoriile în avans. Lasă-le să le pară ca o anulare a posibilității de a câștiga pe clienții lor. Dar legea este legea.

Clienții, la rândul lor, ar trebui să respecte și normele legislației. Prin urmare, dacă aveți posibilitatea de a regla conturile cu banca înainte de expirarea contractului, atunci creditorii ar trebui să fie notificat în prealabil în scris. De asemenea, este necesar să se ia în considerare momentul în care o astfel de cerere poate fi depusă.

Articole similare

• Legea privind rambursarea anticipată a unui împrumut

• Calculator al rambursării anticipate a unui împrumut în Supsotsbank

• Ce este legea privind rambursarea anticipată a împrumutului, creditorul-2019

Trimiteți-le prietenilor: