Cum funcționează
Cardurile noi se poziționează ca un "plan onest al ratelor". Ele oferă o oportunitate de a cumpăra bunuri și servicii, întinzându-și plata în părți egale pentru o anumită perioadă, fără dobândă și comisioane.
În același timp, există o importantă „dar“: pentru a face achiziții în magazine poate doar program de parteneriat, care, de fapt, a stabilit termenul de plată în rate - de la 1 până la 12 luni.
Astfel, clientul folosește gratuit banii băncii, dar magazinul plătește pentru aceasta. Cardul are o limită de reînnoire, stabilită individual pentru fiecare împrumutat.
Cine oferă aceste cărți și în ce condiții
Limita de "Conștiință" - de la 5 la 300 de mii de ruble. În cazul pierderii sau avarierii prin vina clientului, noul card îl va costa 690 de ruble. Pentru o întârziere a plății lunare, este necesară o amendă de 290 de ruble. În cazul în care clientul nu a îndeplinit perioada de tranșă stabilită, datoria se transformă într-un împrumut normal, cu o rată de 0,03% pe zi.
Limita cardului este de până la 350 mii de ruble. Pensionarea anticipată la inițiativa clientului - 450 de ruble. Penalizarea pentru încălcarea perioadei de rambursare a împrumutului este de 0,1% din suma datoriei pe zi (începând cu a șasea zi). Valoarea estimată a costului total al împrumutului la sfârșitul perioadei de rambursare este raportată clientului în contract.
Ambele carduri se eliberează pentru o perioadă de cinci ani și le permite să-și facă propriile fonduri. În acest caz, "Halva" oferă o oportunitate de a primi un cashback de 1,5%, dar nu mai mult de 1500 de ruble pe lună. În plus, banii personali pot fi închiriați gratuit la bancomatele Sovcombank.
De ce plătesc magazinele pentru clienți?
Ratele - un instrument de marketing clasic pentru a atrage noi clienți, ceea ce este deosebit de important în condițiile actuale de scădere a cererii. În plus, studiile arată că proprietarii unor astfel de carduri lasă mult mai mulți bani în puncte de vânzare decât în cazul clienților "obișnuiți".
"Furnizorii, care se confruntă cu o scădere a cifrei de afaceri cu amănuntul, sunt obligați să găsească noi modalități de stimulare a activității de cumpărare. Și acesta este unul dintre instrumentele ", a explicat lui Ridus Konstantin Ordov, profesor la departamentul de management financiar al Universității de Științe Economice din Plekhanov.
„Într-o țară care și-a luat de pe genunchi, într-un fel înrăutățit viața oamenilor, - adaugă directorul Institutului Bancar al HSE Vasile Solodkov. - Și pentru al motiva pe el să cheltuiască banii care au rămas, ei vin cu o varietate de scheme.
Avantajul principal al „conștiinței“ și „halva“ este, de fapt, o oportunitate de a cumpăra pe credit o gamă largă de produse, fără complicații suplimentare pentru eliberarea de contracte separate pentru fiecare produs în fiecare magazin. Dar, pentru a face aceste carduri cu adevărat profitabile, aveți nevoie de cel puțin două componente - o rețea vastă de parteneri și termeni îndelungați de rambursări.
În prezent, mai mult de 14 mii de magazine sunt declarate în sortimentul de "Halva", mai mult de 11 mii de la "Conștiința". Acesta este numărul de puncte de vânzare, mărcile sunt mult mai mici.
Majoritatea oferă rate de 1-3 luni, ceea ce este destul de comparabil cu perioada de grație a cardurilor de credit convenționale. În același timp, plasticul tradițional nu este legat de locații specifice de vânzări și, din acest punct de vedere, pare mai atractiv.
O altă întrebare importantă este prețul tranșei. "Când aveți un card de credit, aveți opțiunea de a alege produsul pe care doriți să îl cumpărați", a spus Solodkov. - Și aici se leagă de un anumit magazin, unde prețurile pot fi complet diferite. Asta e tot. Avantajele pot fi de cel puțin cinci ani, dar dacă ați plătit în plus de trei ori, nu va fi mai ușor pentru dvs. "
Potrivit expertului, în primul rând în astfel de programe de magazine sunt interesate, în cazul în care prețurile sunt mai mari decât cele ale concurenților. Această versiune este confirmată parțial de răspunsurile primilor utilizatori ai cardurilor de plăți și de o privire rapidă asupra listelor partenerilor de program pe site-urile oficiale.
În timp ce sunt reprezentate, în principal, nu cele mai ieftine mărci de îmbrăcăminte și încălțăminte, precum și saloane de bijuterii și blană, vânzările de mobilier și alte produse, care implicit este destul de scump. În același timp, nu toate magazinele brandurilor și rețelelor declarate participă la program. În plus, în recenzii, utilizatorii de multe ori se plâng că nici partenerii nu plătesc plăți prin carte de plăți.
Printre alte revendicări - un mecanism incomprehensibil pentru aprobarea cererilor și stabilirea limitei. Oamenii se plâng de sume ridicole (până la minim) și de refuzuri în prezența unei istorii de credit ideale și a unui nivel ridicat de venit. Cu toate acestea, există și exemple inverse. "Colegul meu a luat această carte și a cumpărat niște unelte de construcție, iar în 90 de zile nu are nevoie să plătească dobânzi", spune Ordov. Potrivit lui, o limită de 200 de mii de ruble a fost aprobată unui coleg.
Și totuși, este evident că, din punctul de vedere al înregistrării, cartea de credit nu este mai bună decât o carte de credit.
"Cred că nu există nimic radical nou în comparație cu plasticul convențional. Doar câteva schimba termenii contractului și de serviciu ", - spune Solodkov. Apropo, datele din cardurile de plăți se reflectă în istoricul de credit al utilizatorului în același mod ca și pentru orice alte produse de credit.
Până în prezent, „conștiința“ sau „halva“ uite opțiune interesantă pentru cei care sunt de planificare o achiziție majoră (electrocasnice, mobilier, bilete de avion, diamante). Bineînțeles, cu condiția ca partenerii săi să ofere produsul potrivit la un preț convenabil și cu o perioadă acceptabilă de rate.
Beneficiile acestor carduri în cheltuielile de zi cu zi nu sunt atât de evidente. Dar, în general, experții le consideră încă destul de promițători. "Orice instrumente sunt bune, ceea ce va crea cererea consumatorilor pentru dezvoltarea producției interne", notează Ordov.
Potrivit lui, card de plată în rate compară favorabil la microfinanțare, care dă un pic de bani în oamenii de interes turbați a căror solvabilitate este pusă la îndoială. Aici, obiectivul este selectat la un public care nu este străin de servicii bancare, are o istorie de credit bun, ia banii nu a fost de la salariu la salariu, nu pentru mâncare, dar pentru unele achiziții relativ scumpe, și, probabil, să fie în măsură să returneze fondurile furnizate.
Cererea pentru astfel de produse va fi întotdeauna, consideră expertul. Pur și simplu mai devreme, probabil, vânzătorii ruși nu au simțit nevoia de a crea un confort suplimentar pentru consumatori, condiții suplimentare care stimulează cererea pentru produsele lor.
"Pe măsură ce situația economică se redresează în Rusia, cred că vânzătorii înșiși vor începe să elimine treptat astfel de programe preferențiale. Și poate și nu. Pentru că este o practică normală la nivel mondial, unde toată lumea se luptă pentru loialitatea clienților. Avem instrumentul, se va dezvolta și, cel mai probabil, va rămâne cu noi de mai mulți ani ", se arăta economistul.
Trimiteți-le prietenilor: