Cursul 2. Bani, circulația banilor
Prelegerea dezvăluie idei moderne despre esența și funcțiile banilor, problemele sistemului monetar și circulația monetară.
1.Suschestvo, funcții și tipuri de bani
2. Oferta monetară și metodele de măsurare a acesteia
3. Sistemul monetar al Federației Ruse
În teoria economică modernă, banii sunt definiți ca agregatul activelor folosite pentru a face tranzacții. Esența banilor este de obicei considerată prin intermediul a trei funcții principale pe care trebuie să le îndeplinească: mijloacele de circulație, unitățile de cont și mijloacele de economisire (acumulare).
1. Bani ca mijloc de circulație. Ca mijloc de circulație, banii sunt ceea ce se utilizează pentru a cumpăra bunuri și a plăti pentru servicii și datorii. O alternativă la circulația monetară este barterul (tranzacția barter) - schimbul de mărfuri pentru bani.
Avantajele circulației monetare sunt destul de evidente. Ea necesită mult mai puțin timp și efort decât barterul
În sistemul economic modern oamenii obișnuiesc să obțină câștigurile în numerar și apoi cumpără tot ce au nevoie.
În prezent, deși utilizarea banilor și reduce costul de circulație, barterul este încă păstrat. De obicei, în țările cu o inflație extrem de ridicată, barterul este mai preferat decât utilizarea numerarului, deoarece costurile de stocare a banilor pot depăși pierderile și inconvenientele barterului. În țările cu condiții economice normale, utilizarea barterului este asociată cu o lipsă de numerar în circulație. Sistemele moderne de informare au permis crearea de cluburi de barter angajate în tranzacții de tip barter. Folosirea informațiilor de la calculator poate reduce costurile de circulație, fără a recurge la bani.
2. Bani ca unitate de cont. Banii servesc drept unități în care se exprimă prețurile bunurilor și serviciilor.
În practică, cu funcția de bani ca o unitate de cont, există un astfel de lucru ca scara de prețuri. Scara de prețuri se referă la puterea de cumpărare a unei unități a monedei naționale: dolarul american. Ruble ruse etc.
Schimbarea scării de prețuri se numește reformă monetară. Reforma monetară poate fi realizată în trei forme de bază: devalorizare, reevaluare și denominație.
Devalorizarea înseamnă o reducere a scării de prețuri sau o depreciere oficială a monedei naționale. Motivul devalorizării este un nivel ridicat al inflației. Acest tip de reformă monetară este folosit ca mijloc de reducere a deficitului bugetului de stat.
Reevaluarea este procesul de devalorizare inversă. Reevaluarea înseamnă o creștere a scării de prețuri și a aprecierii monedei naționale. Motivul reevaluării este deflația. Reevaluarea este în special benefică pentru importatorii de bunuri și pentru exportatorii de capital
O denominație este o agregare a unei unități monetare naționale prin schimbarea raportului dintre bancnotele vechi și cele noi. Motivul denominării monedei naționale este hiperinflația. Scopul denominației este de a facilita circulația banilor, contabilitatea și calculele în țară.
3. Bani ca mijloc de salvare (acumulare). Banii ca mijloc de economisire sunt considerați ca un bun de un fel special care persistă după vânzarea de bunuri și servicii și oferă puterea de cumpărare în viitor.
Puteți să vă păstrați averea sub formă de acțiuni, obligațiuni, opere de artă, bijuterii etc. Mijloacele de acumulare pot fi orice activ lichid, adică un activ care poate fi utilizat ca mijloc de plată sau poate fi ușor transformat într-o astfel de facilitate. Banii au lichiditate absolută. Toate celelalte active sunt mai mult sau mai puțin lichide.
Bani care efectuează cele trei funcții discutate mai sus, în momente diferite și în locuri diferite, efectuate în diferite forme. Din masa totală de bunuri, unul sau mai multe dintre cele mai convenabile mărfuri au fost întotdeauna alocate pentru rolul intermediarului în schimb. Ar putea fi scoici, sare, blanuri etc. Pentru mult timp, banii recunoscuți universal erau aur și argint. Se presupune că pentru prima dată banii de hârtie au apărut în China în secolul al XIII-lea. În Franța, Anglia și Rusia, banii de hârtie au fost eliberați în secolul al XVIII-lea. La început banii de hârtie erau o datorie guvernamentală, care putea fi schimbată în mod liber pentru monede de argint și cupru. De-a lungul timpului, băncile mari au început să emită și bani de hârtie, care au primit numele de bancnote.
Bancnotele (bilete la ordin ale băncilor), spre deosebire de biletele de trezorerie (de stat), au fost schimbate pentru aur. În prezent, nici o unitate monetară nu are un conținut de aur și nu este schimbată cu aur.
Pe parcursul secolului al XX-lea, în țările industrializate, numerarul (monedele metalice și facturile de hârtie) a fost înlocuit treptat de depozitele bancare tranzacționate. Depozitele de tranzacții (banii tranzacțiilor) sunt astfel de depozite (depozite în bănci), fonduri din care pot fi transferate către alte persoane sub formă de plăți pe tranzacții. Cel mai adesea, aceste depozite sunt atrase de a fi utilizate cu cec, deci sunt numite depozite cec, sau cecuri de conturi.
Unul dintre motivele pentru care depozitele de cec din țările dezvoltate devin principalul mijloc de circulație este că aceste depozite sunt mai sigure decât numerarul, care trebuie depozitate și care pot fi furate. Cecurile se eliberează pentru o sumă exactă, ceea ce vă permite să țineți evidențe clare ale cheltuielilor. Mai ales acestea sunt convenabile pentru efectuarea de plăți pentru tranzacții mari.
O altă modalitate de a utiliza fondurile situate pe depozitele de tranzacții este transferul electronic. Aplicarea sa a devenit o nouă etapă în dezvoltarea tipurilor de bani. Atunci când efectuați un transfer electronic, un mesaj trimis de la computerul unei bănci la calculatorul unei alte bănci înlocuiește chitanța de hârtie. Transferurile electronice de bani sau moneda electronică au câștigat rapid o poziție dominantă în calculele economice internaționale și în localitățile de pe piața valorilor mobiliare. Treptat, importanța monedei electronice crește în tranzacțiile cu consumatorii. Instrumentul acestui transfer este cardurile de credit (plastic).
Oferta de bani și metodele de măsurare a acesteia
Schimbarea cantității de bani care circulă în sistemul economic are un impact semnificativ asupra producției reale, a nivelului prețurilor și a ocupării forței de muncă. În consecință, controlul asupra valorii banilor în circulație este foarte important pentru asigurarea stabilității macroeconomice. Problema măsurării volumului de bani în circulație este că în economia modernă diferite tipuri de active îndeplinesc într-un fel sau altul toate cele trei funcții ale banilor.
Pentru a rezolva această problemă, utilizați un concept statistic (condițional) - un agregat monetar. Un agregat monetar este oricare dintre mai multe grupuri specifice de active lichide care servesc ca măsurătoare a ofertei monetare aflate în circulație. Agregatele agregate formează și calculează băncile centrale (emisii).
De exemplu, Sistemul Federal de Reserve al SUA alocă următoarele agregate monetare:
C - numerar în circulație
Depozite de tranzacții M1-C +
M2 - M1 + înseamnă un fond mutual depozite de economii de piață monetară + cerere + depozite la termen + zi a acordului de a răscumpăra titluri + zi împrumuturi eurodolari, etc.
M3 - certificate M2 + depozite + acorduri urgente privind răscumpărarea valorilor mobiliare + împrumuturi urgente în euro dolar, etc.
L-M3 + obligațiuni de economisire + titluri de stat americane pe termen scurt + hârtie comercială.
Banca din Rusia utilizează agregatele M0, M1, M2, M3 pentru a calcula oferta monetară totală.
M0 - numerar în circulație
M1 - M0 + mijloace ale întreprinderilor în conturi de decontare, conturi curente și speciale în bănci + depozite ale populației la cerere în băncile de economii + mijloace ale societăților de asigurări
M2 - M1 + depozitele la termen ale populației din băncile de economii
M3 - M2 + titluri de valoare pe termen scurt ale guvernului federal al Federației Ruse.
Sistemul monetar al Federației Ruse
Sistemul monetar este un dispozitiv de circulație monetară în țară, care sa dezvoltat istoric și este stabilit de legislația națională. Sistemele monetare moderne din diferite țări, în ciuda caracteristicilor lor, au multe în comun. Acestea includ următoarele elemente: o unitate monetară, scala de prețuri, tipuri de bani care sunt mijlocul legal de plată, sistemul de emitere și aparatul de stat pentru reglementarea circulației monetare.
Unitatea monetară oficială din țara noastră (valută) este rubla. Este interzisă introducerea altor unități monetare pe teritoriul Federației Ruse. Raportul dintre ruble și aur sau alte metale prețioase Legea nu este stabilită. Prin urmare, scara fixă a prețurilor este absentă și este stabilită de stat. Cursul oficial de schimb al rublei în valută este determinat de Banca Centrală a Federației Ruse și publicat în presă.
Banca Rusiei are dreptul exclusiv de a emite numerar, de a organiza circulația și sechestrarea pe teritoriul Federației Ruse. El este responsabil de starea de circulație monetară pentru a menține activitatea economică normală în țară.
Tipurile de bani care au putere legală de plată sunt bancnotele și monedele metalice furnizate de toate activele băncii din Rusia. Aceste active includ rezervele de aur, valuta străină, titlurile de stat, rezervele instituțiilor de credit care se află în conturile CBRF.
Eșantioane de bancnote și monede sunt aprobate de Banca Rusiei. Anunțarea emiterii de noi eșantioane de bancnote și monede, precum și descrierea acestora, sunt publicate în mass-media. Acestea sunt obligatorii pentru acceptare la valoarea lor nominală în întreaga țară și în toate tipurile de plăți, precum și pentru credite în conturi, depozite și transferuri. Perioada de retragere a bancnotelor vechi nu trebuie să fie mai mică de un an, dar nu mai mult de cinci ani. În schimb, orice restricție privind sumele și subiectele de schimb nu este permisă. Bancnotele și monedele pot fi declarate nevalabile. Falsificarea și fabricarea ilegală de bani sunt urmărite penal de lege.
Circulația banilor în Federația Rusă se realizează în două forme: în numerar și în numerar.
Cifra de afaceri în numerar include mișcarea întregii mase cash-bani (bancnote și monede metalice) pentru o anumită perioadă de timp
Numerar utilizat pentru circulația bunurilor și serviciilor și pentru plăți care nu sunt direct legate de circulația bunurilor și serviciilor, cum ar fi plata salariilor, indemnizațiilor, pensiilor, burselor, în cazul plății de valori mobiliare și plăți venit pe ele, etc.
În vederea organizării circulației numerarului pe teritoriul Federației Ruse, Banca Rusiei are următoarele responsabilități:
prognoză și organizarea producției, transportului, depozitării de bancnote și monede, precum și crearea de fonduri de rezervă;
stabilirea unor reguli pentru depozitarea, transportul și colectarea de numerar pentru instituțiile de credit;
determinarea semnelor de solvabilitate a bancnotelor și procedura de înlocuire a bancnotelor și monedelor deteriorate, precum și distrugerea acestora;
dezvoltarea procedurii de efectuare a tranzacțiilor în numerar pentru instituțiile de credit.
Pentru serviciile de numerar către instituțiile de credit, precum și alte persoane juridice, pe teritoriul Federației Ruse se înființează centre de decontare și de numerar în cadrul Administrației Teritoriale Centrale a Băncii Centrale a Federației Ruse. Aceste centre formează un casetă de tip revolving pentru primirea și emiterea de numerar, precum și fonduri de rezervă pentru bancnote și monede. Fondurile de rezervă reprezintă un stoc de bancnote și monede nealocate în depozitele băncii din Rusia. Aceste fonduri sunt importante pentru organizarea și reglementarea resurselor de numerar. Soldul numerarului în fondul de cifra de afaceri este limitat, iar în cazul depășirii limitei stabilite, se transferă surplusul din fondul de cifra de afaceri către fondurile de rezervă.
Circulația fără numerar este circulația valorii fără participarea la numerar, transferul de fonduri în conturile instituțiilor de credit, creanțe reciproce. Ca instrumente de plată pentru plăți fără numerar folosind bilete la ordin, carduri de credit, ordine de plată, chitanțe de plată, scrisori de credit, cereri de plată, ordine, etc.
Tratamentul cashless este de o mare importanță economică în accelerarea cifra de afaceri de capital, reducerea numerarului în circulație de lucru, reducerea costurilor de distribuție.
În funcție de conținutul economic, există două grupe de decontări fără numerar: tranzacțiile pe mărfuri și obligațiile financiare. Primul grup include plăți pentru bunuri și servicii, la al doilea - plăți către bugetul (impozit pe venit, taxa pe valoarea adăugată și alte plăți obligatorii) și fonduri extrabugetare, rambursarea creditelor bancare, plățile dobânzilor la credite, plăți de la societățile de asigurare.
Toate procesele legate de organizarea și reglementarea plăților fără numerar sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legislația în vigoare. Ea stabilește norme, forme, termene și standarde pentru implementarea decontărilor fără numerar. Datoriile sale includ licențierea sistemelor de decontare ale instituțiilor de credit. Legea prevede un termen general de decontare fără numerar cel mult două zile lucrătoare în cadrul subiectului federației și cinci zile în cadrul Federației Ruse.
Între circulația monetară și cea nefinanciară există o corelație și interdependență: banii trec constant dintr-o sferă de circulație în alta, schimbări de numerar în conturi într-o instituție de credit și înapoi. Fluxul de numerar fără numerar apare atunci când depuneți numerar într-un cont la o instituție de credit. Astfel, circulația fără numerar este imposibilă fără numerar. În general, ele formează cifra de afaceri totală monetară a țării, în care funcționează banii uniformi ai unei denumiri.
1. Acordați o definiție modernă a banilor
3. Care este scara prețurilor?
4. În ce mod poate fi implementată reforma monetară?
5. Ce înseamnă lichiditatea unui activ și de ce depinde de acesta?
6. Dați definiția agregatului monetar
7. Care sunt principiile formării agregatelor monetare?
9. Care sunt elementele sistemului monetar modern?
10. Care sunt principalele caracteristici ale sistemului monetar rusesc?
11. Dați conceptul de cifră de afaceri
12. Arătați diferențele de circulație în numerar de la banii în numerar
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: