Formularul 2-NDFL este documentul principal care permite băncii să evalueze solvabilitatea debitorului și să reducă pragul de risc. Cu toate acestea, mulți oameni, care primesc un salariu în plicuri, văd singura soluție în falsificarea documentului. Pentru ei, întrebarea reală despre modul în care băncile verifică certificatul 2 Impozitul pe venitul personal.
De ce verifică băncile contul de profit și pierdere?
Pentru a lua în considerare cererea de împrumut, băncile comerciale solicită împrumutatului să furnizeze un certificat de 2-NDFL. Acesta indică venitul unei persoane pentru perioada fiscală după toate deducerile. În același timp, angajatorul își asumă responsabilitatea pentru furnizarea de date nesigure.
Pentru bancă, nivelul confirmat al salariului debitorului este principalul criteriu pentru calcularea valorii maxime a împrumutului, astfel încât certificatul pentru 2-NDFL este supus unui control aprofundat. La început, aparența sa este evaluată. Apoi, angajații băncii contactează angajatorul clientului sau verifică fiabilitatea datelor pe sursele lor.
Dacă inspectorul de credit va observa în certificat o creștere accentuată a venitului debitorului, el va cere clarificări. Este important ca banca să se asigure că majorarea salariilor este justificată. Acest lucru va garanta că noul nivel de venit al clientului va continua în viitor și îi va permite să ramburseze împrumuturile.
Fără confirmarea salariului oficial, o persoană se poate baza doar pe un mic credit de consum. În acest caz, pragul de risc pentru bancă va fi prea mare. Pe lângă fiabilitatea datelor din contul de profit și pierdere, inspectorul va verifica istoricul de credit al clientului. Dacă se dovedește că este listată în lista de opriri a uneia dintre instituțiile financiare, aceasta va constitui baza pentru refuzul de a oferi un împrumut.
Verificarea inițială a referinței 2-NDFL
Inspectorul de credite evaluează fiabilitatea certificatului 2-NDFL pe următoarele criterii:
- indicarea corectă a codurilor deducerilor fiscale și a valorii reținute;
- discrepanța dintre TIN a organizației în certificat și în presă;
- prezența erorilor în calcule;
- prezența corecțiilor.
Dacă o persoană pretinde o ipotecă sau un împrumut de mașină mare, certificatul este trimis suplimentar pentru examinare de către specialiștii în securitate ai instituției financiare. Bancherii nu au acces la bazele de date FIU și FTS, deci trebuie să-și folosească experiența și cunoștințele. Unii ofițeri de securitate au legături în structurile de stat. Prin cunoștințe, ei extrag date despre deducerile fiscale făcute efectiv din salariul debitorului.
Verificarea detaliată a certificatului 2-NDFL
După o inspecție vizuală a situației veniturilor și a cheltuielilor, angajații băncii procedează la o verificare mai amănunțită a solvabilității clientului. Această etapă include:
- un apel către angajator pentru a confirma angajarea oficială a împrumutatului;
- trimiterea unei cereri către angajator pentru a documenta datele din certificatul 2-NDFL;
- reconcilierea informațiilor din certificatul de venit cu datele din accesul public al registrului de stat;
- analizarea nivelului salarial mediu în sfera muncii împrumutatului în regiunea sa;
- schimbul de informații interne cu alte bănci pentru a afla istoricul de credit al debitorului.
Pe baza rezultatelor auditului, banca poate refuza acordarea unui împrumut unei persoane. Unul dintre cele mai frecvente motive este refuzul angajatorului de a confirma datele specificate în contul de profit și pierdere și de a furniza rapoarte fiscale. O altă problemă cu care se poate confrunta un împrumutat este discrepanța dintre salariul său mediu în industrie. În acest caz, șansele de obținere a unui împrumut vor scădea, de asemenea.
Verificarea debitorilor prin portalul serviciilor publice
Se poate presupune că pentru o bancă verificarea debitorului prin portalul de servicii de stat este ineficientă. În acest caz, cetățeanul însuși decide dacă să deschidă accesul la datele sale personale sau nu. Acest lucru este în mâinile debitorilor lipsiți de scrupule care, din cauza salariului gri, oferă certificate fals băncii în speranța de a obține un împrumut.
Cu toate acestea, serviciul de securitate al instituției financiare are diferite modalități de a verifica autenticitatea datelor furnizate. Dacă se dovedește că certificatul 2-NDFL este contrafăcut, împrumutatul va ajunge în lista de opriri. Ulterior, el nu va putea emite un împrumut în nicio bancă.
Articole similare
-
Banca depune 2-ndfl în împrumuturi pentru venituri din ne-rambursarea unui împrumut
-
Uralsib - recenzii despre programele bancare și de creditare
Trimiteți-le prietenilor: