- funcția de constituire și utilizare a rezervelor de asigurare;
Funcția de risc (acoperire de asigurare) este de a transfera către asigurător (pentru o taxă) riscul de răspundere pentru consecințele în cazul producerii evenimentului asigurat, prevăzute de legislația în vigoare sau contractul de asigurare.
Este în cadrul funcției de risc este determinat de protecție de asigurare necesitate obiectivă, pentru că punerea sa în aplicare se realizează redistribuirea fondului de asigurări printre victimele persoanelor asigurate în legătură cu consecințele negative ale evenimentelor asigurate.
Doar persoanele fizice și juridice care participă direct la constituirea unui fond de asigurări au dreptul să acopere pierderile și plățile de asigurare. Implementarea acestei funcții de asigurare este, de asemenea, în proces de gestionare a rezervelor de asigurări pentru a genera venituri și profituri.
Asiguratorii sunt obligați să respecte următoarele condiții pentru asigurarea solvabilității:
- disponibilitatea capitalului social autorizat și disponibilitatea fondului de garantare al asigurătorului;
- crearea rezervelor de asigurare suficiente pentru viitoarele plăți ale sumelor de asigurare și indemnizațiilor de asigurare;
- în plus față de marja reală de solvabilitate a asigurătorului față de marja normativă de solvabilitate estimată.
Fig. 13.1. Asigurări Funcții
Valoarea minimă a fondului statutar al asigurătorului, care se ocupă cu alte tipuri de asigurări decât asigurarea de viață, este stabilită în valoare de 1 milion. euro. iar asiguratorul, care se ocupă de asigurarea de viață, este de 1,5 milioane de euro la cursul de schimb al monedei Ucrainei.
Fondul de garantare al asigurătorului include capitalul suplimentar și cel de rezervă, precum și valoarea profiturilor nedistribuite.
Asiguratorii din cauza profiturilor nedistribuite pot crea rezerve libere.
rezerve libere - este o parte din fondurile proprii ale asigurătorului, care este rezervat în scopul furnizării de solvabilitate a asigurătorului, în conformitate cu metodologia de afaceri de asigurare.
Asiguratorii pot crea fonduri centralizate de rezervă pentru asigurări pentru a se asigura că asigurătorii își îndeplinesc obligațiile în cadrul anumitor tipuri de asigurări obligatorii și organismele care administrează aceste fonduri.
Economiile funktsiyasvoystvenna tipuri pe termen lung de asigurare de viață, în care a asigurat suma acumulată ca urmare a contractului și este plătită asigurat la sfârșitul perioadei de asigurare condiția să nu existe nici un eveniment asigurat pe durata contractului de asigurare.
Funcția de prevenire reflectă relațiile menite să prevină posibile pierderi și să reducă consecințele acestora din cauza evenimentelor adverse de asigurare. Punerea în aplicare a acestei funcții prevede o gamă largă de măsuri preventive și represive, finanțarea acestora dintr-o parte din fondurile fondului de asigurări pentru a reduce riscul de asigurare.
Funcția de investiții a asigurării prevede plasarea fondurilor temporare gratuite ale asigurătorului în diverse active în ceea ce privește securitatea, rambursarea, rentabilitatea și diversificarea. Asigurătorii, având în vedere specificul redistribuirii fondurilor prin metoda asigurării, au posibilitatea de a utiliza și de a dispune de fondurile acumulate ale asiguratului. Aceste fonduri pot fi investite în economie sub formă de investiții directe, prin intermediul pieței bursiere. sau prin intermediari financiari în scopul realizării unui profit.
Funcția de control a asigurării este condiționată de orientarea orientată către utilizarea și formarea fondurilor de asigurare și a rezervelor, care necesită un control adecvat. Controlul financiar se efectuează pentru desfășurarea corectă a operațiunilor de asigurare și de investiții, pentru formarea optimă și utilizarea cu destinație a capitalului asigurărilor.
Asigurarea se bazează pe principiile de bază. adică pozițiile de plecare care asigură funcționarea sa ca instrument economic. În acest caz, principiile generale și specifice sunt identificate în asigurare (Figura 13.2).
Principii generale de asigurare:
Principiul alegerii libere a asigurătorului și tipul de asigurare înseamnă că toți asigurătorii au dreptul și posibilitatea de a alege orice asigurător care este licențiat să efectueze de asigurare. Asigurătorilor li se garantează libera alegere a tipurilor de asigurare voluntară și a oportunităților egale în realizarea activităților lor.
Principiul riscului de asigurare este probabilitatea apariției unui eveniment de asigurare care exprimă sfera răspunderii posibile a asigurătorului pentru un anumit tip de asigurare. O manifestare concretă a implementării riscului de asigurare este un eveniment de asigurare, adică apariția reală a unui eveniment neprevăzut.
Fig. 13.2. Principiile de asigurare.
Principiul interesului asigurabil înseamnă că asigurătorul va intra într-un contract de asigurare numai în cazul în care există un interes corespunzător în protecția organizației în caz de pierdere de proprietate, de sănătate sau de viață. Aceasta garantează primirea unor venituri în cazul apariției unor evenimente special condiționate.
Principiul conștiinței maxime este principiul adevărului reciproc între asigurător și asigurat. Titularul poliței de asigurare trebuie să furnizeze asigurătorului toate informațiile despre obiectul de asigurare pentru evaluarea riscurilor și stabilirea prețurilor serviciului de asigurare, iar asigurătorul trebuie să determine corect pierderea și să plătească despăgubirile de asigurare.
Principiul realității protecției asigurărilor prevede plata unei compensații în ceea ce privește pierderea reală. Punerea în aplicare a acestui principiu necesită crearea condițiilor în care se realizează scopul asigurării și pentru aceasta este necesar să se respecte principiile specifice de asigurare.
Principiile specifice ale asigurărilor sunt:
Principiul plății, care implică transferul riscului de la asigurat la asigurător pentru o taxă corespunzătoare.
Principiul continuității înseamnă că, pentru a primi plată de asigurare, o persoană trebuie să aibă un contract de asigurare permanentă, deoarece, în absența plății de asigurare, nu va exista o plată de asigurare.
Principiul reflexivitate prevede că, în cazul producerii evenimentului asigurat, plățile de asigurare sunt returnate asiguratului sub formă de rambursare de asigurare (în cazul în care asigurarea de risc), sau suma asigurata (pentru asigurare de viață).
Principiul diversificării înseamnă posibilitatea desfășurării activităților unei societăți de asigurare în afara activității principale. Este vorba de împrăștierea riscurilor asumate pentru asigurare pe baza caracteristicilor teritoriale și sectoriale, precum și a activității de investiții a asigurătorului.
Principiul francizei pierderilor, care, în conformitate cu contractul de asigurare nu este rambursată de către societatea de asigurare, asigurătorul are propria participarea sa la daune. Acest principiu este aplicat pentru a evita plata unor pierderi mici, creând un interes economic în rândul asiguraților, protejând asigurătorii de abuzul deținătorilor de polițe de asigurare.
Principiul de subrogare înseamnă transferarea către asigurător, care a plătit despăgubirile de asigurare, a dreptului de revendicare (dreptului de recurs) persoanei responsabile pentru prejudiciul suferit.
principiu de despăgubire, potrivit căruia societatea de asigurări impune de cealaltă sau celelalte schimbul de informații între o plată a despăgubirii de asigurare în cazul asigurării aceluiași obiect, în același timp, o serie de companii din același risc.
Principiul coasigurării și reasigurării este utilizat în asigurare pentru a asigura protecția fiabilă a asigurării, solvabilitatea și stabilitatea financiară a asigurătorului.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: