Criminalitatea în sfera asigurărilor este un fenomen cauzat de dezvoltarea rapidă a noilor relații economice în istoria Rusiei moderne.
Activitățile de asigurare concepute pentru a crește stabilitatea și pentru a reduce riscurile financiare, să încurajeze antreprenoriatul și să îmbunătățească solvabilitatea nu poate, din cauza funcționării sistemelor ilegale, pentru a asigura o acumulare suficientă a fondului de încredere, provocând astfel pagube considerabile, atât persoanelor fizice și statului în ansamblul său.
Ritmul criminalizării pieței de asigurări, conform unor studii, este înaintea criminalității în spațiul virtual, iar pierderile anuale din cifra de afaceri a umbrelor ating 400 milioane USD.
Elementele de bază ale activităților
Asigurarea de afaceri, în conformitate cu definiția - este organizarea de măsuri menite să protejeze interesele de proprietate ale persoanelor interesate în cazul unui eveniment de asigurare. Baza activităților bazate pe o bază contractuală este reprezentată de apariția interesului de asigurare al asiguratului asupra obiectului sau de producerea unui eveniment asigurat (de exemplu, atunci când se transportă bunuri). Reglementarea relațiilor la nivel de stat se face în conformitate cu Codul civil (CC) al Federației Ruse.
Funcționarea pieței serviciilor de asigurări se bazează pe următoarele principii:
Participanții la piața asigurărilor care iau măsuri care vizează încălcarea drepturilor cetățenilor sau statului în sfera asigurărilor provoacă daune și sunt calificați drept fraude prin Codul penal al Federației Ruse.
Tipuri de fraudă în industria asigurărilor
În perioada sovietică, singura întreprindere care a desfășurat activități de asigurare a fost Asigurarea de Stat. schemă de îmbogățire ilicită, atribuirea plăților de asigurare și alte acțiuni ilegale au fost sporadice și au fost asociate cu furtul de mașini fals, pierderea de bovine și alte concursuri.
Dezvoltarea sectorului privat de servicii de asigurare și a noilor tehnologii într-o perioadă scurtă de timp au format o piață criminală de a introduce o politici de asigurare false, organizarea accidentelor rutiere fictive, care primesc decizii judecătorești formale, și multe altele.
Toate infracțiunile din sectorul asigurărilor sunt clasificate în funcție de interesele:
- asigurătorul;
- asiguratul (dobânditorul beneficiului).
În primul caz, infracțiunile sunt comise de angajații companiei de asigurări din cadrul întreprinderii sau entități externe, printre care se numără asigurătorii și diferiții intermediari. Împotriva asiguratului, acțiunile ilegale sunt comise în principal de către angajați sau intermediari în asigurări, iar întreprinderile fictive se referă la un anumit tip de infracțiuni.
În prezent, în conformitate cu Codul penal, se disting următoarele tipuri de infracțiuni în acest domeniu:
Potrivit Serviciului Federal de Supraveghere a Pieței Serviciilor de Asigurări, 70% din infracțiuni sunt comise în asigurarea vehiculelor și sunt calificate de organele de drept în condițiile art. "Frauda în sfera asigurărilor". Clasificarea generală a tipurilor de fraudă se face în funcție de inițiatorul infracțiunii.
Din partea victimelor
Orice infracțiune legată de fraudă trebuie să aibă o parte a victimei. Acțiunile elementului criminal față de victimă au o calificare directă, dar nu rareori persoana rănită conduce fictiv situația la evenimentul asigurat și solicită despăgubiri pentru daune.
Distincția între victima imaginară și cea reală se poate baza pe identificarea dovezilor concrete de fraudă și prin examinarea portretului său psihologic, care diferă drastic în comportamentul de la victima reală.
De exemplu, este posibilă dramatizarea unui accident, deteriorarea proprietății sau deteriorarea sănătății, dar în toate cazurile există dovezi obiective ale unei infracțiuni. Lipsa faptelor conduce la o investigare a faptului că presupusa victimă primește despăgubiri.
asigurații
Cele mai frecvente scheme ilegale în prezent de compensare în cadrul politicii de asigurare obligatorie de răspundere civilă (CTP), dar există o mulțime de asigurători ilegale pentru a induce în eroare asigurat, și, astfel, să primească o cantitate semnificativă.
Unul dintre cele mai izbitoare exemple ale schemei frauduloase este dramatizarea unui accident major care implică o mașină scumpă, pentru care există o procura de la mai multe persoane. Un grup de infractori, care posedă politici ale OSAGO de la diverse companii și înmulțind protocoalele inspecției rutiere, solicită despăgubiri pentru un caz în mai multe organizații de asigurări. Această abordare aduce organizațiilor criminale venituri estimate la zeci de mii de dolari americani.
Există metode de înșelăciune a cetățenilor și de vânzare a unor politici fictive sau de semnare a tratatelor cu condiții conștiente false. Aceste tipuri includ politici de economii pe termen lung în companii străine sau escrocherii în asigurări în rasele preelectorale și altele. Primul tip este, de asemenea, specific prin faptul că asiguratului i se oferă nu numai participarea la sistem, ci și atragerea de noi clienți pentru a câștiga bani prin vânzarea de politici.
Angajații companiei
Agențiile de aplicare a legii și serviciile de securitate ale companiilor de asigurări relevă o mulțime de fraudă din partea personalului, care prin abuz de poziție oficială prejudiciază întreprinderea în care operează. De exemplu, un angajat, având suficientă autoritate, poate efectua o plată fictivă pentru repararea unei mașini care ar fi fost efectuată în detrimentul asigurătorului.
Persoanele implicate în astfel de fraude se referă la echipa de conducere care ia decizii privind plățile sau la departamentul de experți care dă o opinie cu privire la starea mașinii.
Există cazuri de furt de informații, bază de clienți și alte documente confidențiale, în scopul vânzării către concurenți sau primirea de la persoane interesate. De exemplu, un specialist în plata tuturor tipurilor de despăgubiri, ale căror atribuții erau de a introduce date în baza de calculatoare. Sumele au fost acumulate în mod automat în conformitate cu programul, iar acțiunile penale au constat în a face informații conștiente false și la alocarea sumelor umflate în coluziune cu alte persoane asigurate.
Asigurarea de pensii
Piața asigurărilor de pensii, estimată la 1 trilion de ruble, este plină de scheme frauduloase și în fiecare an devine mai mult.
Există două tipuri principale de asigurare de pensie:
Cel de-al doilea tip este realizat de fondurile de pensii ale Federației Ruse, iar amploarea fraudei este limitată de falsul oficial sau alte abuzuri ale angajaților. Dar, în practică, au fost dezvăluite acțiunile companiilor private de asigurări de pensii, care, sub acoperirea agenților asigurătorului de stat, au încercat să transfere pensia finantată către propria companie.
Cea mai comună formă de fraudă în asigurarea de pensie este participarea la program a unui presupus agent extern de asigurări, care oferă condiții foarte favorabile. De exemplu, în cazul în care asigurătorul va face o anumită sumă pentru o perioadă de cinci ani, iar în această perioadă nu are loc un eveniment asigurat, apoi, după această perioadă, el va primi o recompensă în valoare de numere de 7 cifre. Esența infracțiunii este deturnare de fonduri ale cetățenilor sub pretextul întreprinderilor semi-legal care există în realitate, dar contractul de asigurare nu reflectă condițiile promise și cetățeanul își pierd pur și simplu banii, semnarea unei scrisori de asigurare regulate.
Frauda cu carduri de credit nu este lipsită de tehnologii noi. Citiți mai multe în articol.
Știți cum să calculați daunele morale? Vezi aici.
responsabilitate
În conformitate cu Codul penal actual, frauda este considerată o infracțiune multilaterală și se pedepsește în funcție de gravitatea pagubelor.
Articolul 159 5 prevede:
- recuperarea unei amenzi în cuantum de 120 mii ruble;
- muncă forțată pe o perioadă de 360 de ore;
- arestare timp de 4 luni;
- privarea de libertate sau restricționarea acesteia pentru o perioadă de până la 2 ani;
- muncă forțată timp de 2 ani.
În plus, părțile 2.3 și 4 ale articolului prevăd sancțiuni mai severe pentru infracțiunile săvârșite de grup prin conspirație anterioară, de persoane care utilizează poziții oficiale sau care au comis furturi în cantități mari și în special în cantități mari. În practică, pedeapsa înșelătorilor, în primul rând, depinde de capacitatea de a stabili infracțiunea care este factorul principal pentru introducerea cauzei în instanță.
jurisprudență
Pentru examinarea cazurilor de fraudă legată de asigurare, există explicații speciale ale Plenului Curții Supreme cu privire la normele de aplicare a articolului 159.
În special, instanțele trebuie să ia act de faptul că:
- primirea proprietății este calificată drept fraudă numai dacă acuzatul în momentul achiziției avea scopul de a nu-și îndeplini obligațiile și de a valorifica valorile materiale;
- există un abuz de încredere, și anume victima transferă în mod voluntar proprietatea, dar acționează sub influența acesteia;
- Accesul efectiv la proprietate trebuie să fie însoțit de transferul autorității pentru administrarea sau eliminarea acesteia.
Prezența tuturor acestor semne indică faptul că a existat un furt și frauda, ca un caz special, ar trebui să aibă doar o astfel de bază de dovezi.
Înșelăciunea în societatea modernă devine normă, iar scările ei sunt în continuă creștere. Toate sistemele criminale în domeniul asigurărilor, într-un fel sau altul, sunt construite pe punctele slabe ale cetățenilor, care vizează îmbogățirea proprie, asigurarea securității la un preț scăzut și așa mai departe.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: