Să înțelegem de ce băncile au devenit brusc atât de lacomi și cum un investitor privat rus poate înlocui un depozit bancar. Deci, ETF în loc de depozit!
De ce depozitele devin mai ieftine?
În primul rând, profesioniștii nu consideră depozitele bancare un instrument serios de investiții. Rentabilitatea depozitelor nu acoperă chiar inflația (nici aici, nici în Occident). La noi - pentru că inflația este ridicată, la ei - pentru că ratele de contribuții fac doar 1-2% anual.
Se pare că dacă o sumă mare de bani este depusă într-un cont bancar timp de un an sau doi, în termeni reali, este chiar ușor "podtaet". Prin urmare, se recomandă ca depozitele să fie considerate doar ca o modalitate de a ține bani pentru costurile de funcționare.
În plus, Herman Gref și alți ași bancari au început din ce în ce mai mult să vorbească despre excesul de lichidități. Acesta este momentul în care băncile au mai mulți bani decât pot "cheltuiți" - împrumuturile nu sunt oferite astăzi ... Și cu lichiditate excesivă, este cel mai simplu mod de a lupta în acest fel - "speriat" potențialilor investitori o rată scăzută a dobânzii la depozite.
Desigur, contribuția nu este neapărat plasată în băncile TOP-10. La Sberbank, VTB și Alfa-Bank, panta ușoară nu a convergență. Mai ales că băncile mai mici nu sunt atât de "zazra" și oferă deponenților câteva procente mai mult.
Dar, în primul rând, unde este garanția că banca condiționată "Dawn of the Volga Region" nu va intra în faliment înainte de sfârșitul anului (sectorul bancar este încă în curs de lichidare). Și în al doilea rând, ratele "eșalonului" al doilea și al treilea vor foarte curând "să ajungă" la ratele băncilor din TOP-10.
După cum sa dovedit, moneda străină nu este necesară pentru băncile noastre în principiu. Prin urmare, ratele la depozitele în dolari și euro vor scădea și mai mult - aproape la zero. Unii experți nu exclud că randamentul depozitelor în valută poate deveni chiar negativ! Adevărat, nu acum, ci în viitorul îndepărtat ... (deși nu cred în el)
În general, din punctul de vedere al investițiilor, depozitul bancar în Rusia nu are practic merite. Este convenabil și accesibil. Ei bine, suma de 1 400 000 de ruble este protejată de DIA (o să scriu despre asta puțin mai târziu). Pe această listă de pluses se termină ...
Cum pot înlocui un depozit bancar? Propun să mă uit la ETF. Vorbește despre virtuțile sale poate fi o lungă perioadă de timp. Voi enumera doar cele care disting acest instrument de depozitul bancar.
ETF este mult mai fiabil decât depozitul
Cred că toată lumea înțelege că în Rusia proprietatea privată (inclusiv capitalul personal) este protejată "singură". Din păcate, orice lucru se poate întâmpla în țara noastră în orice moment. De exemplu, ele pot "îngheța" economiile de pensii sau impun o taxă asupra dobânzilor la depozite. Apropo, atât acest lucru cât și altul s-au întâmplat deja.
Teoretic, un depozit de până la 1,4 milioane de ruble este asigurat de DIA. Și în caz de faliment al altei bănci, deponenților i se garantează că vor primi banii înapoi. Pot să dorm liniștit? Sincer, nu m-aș odihni.
La Forumul Economic Internațional de la Sankt-Petersburg, Yuri Isaev (directorul general al ASV) a spus că "banca" de doi ani a costat deja agenția 1 trilion de dolari. ruble! La urma urmei, în doi ani în Rusia, fiecare bancă a patra a fost închisă. Banii proprii ai DIA nu sunt suficienți pentru a plăti deponenților, datoria către Banca Centrală crește cu fiecare lună, iar în procesul de lichidare există 262 de bănci ...
În plus față de riscurile "pur bancare", depozitele din Rusia au câteva locuri "slabe". De exemplu, schimbări neașteptate la nivel legislativ. Sau aceeași devalorizare a monedei naționale sau inflația ridicată. Ambele transformă profitabilitatea depunătorului în praf.
ETF-urile protejează, de asemenea, în mod fiabil investitorul de astfel de riscuri. De ce?
ETF este mai profitabil decât un depozit
ETF oferă profituri mai mari decât depozitele în Rusia (mai ales în comparație cu depozitele în valută străină). În plus, multe fonduri tranzacționate la bursă oferă un randament dublu: dividende plus creșterea activului propriu-zis.
Din motive de corectitudine, remarcăm că acest fond de acțiuni și compararea acestuia cu depozitul nu sunt pe deplin corecte, deoarece acțiunile își asumă un orizont mult mai lung de investiții și din când în când se pot scufunda în preț.
Și crede-mă, este mult mai de încredere să împrumut întregului stat (în acest caz SUA) decât să punem bani în bancă!
ETF este ușor accesibil unui investitor privat
Acum câteva cuvinte despre costul ETF-ului. Mulți se tem că investiția în fonduri de schimb nu poate avea decât o mulțime de capital. De fapt, o parte ETF nu este atât de scumpă.
De exemplu, pentru a cumpăra aproape toate fondurile FinEx, veți avea nevoie de 1,5-5 mii de ruble. Acest lucru este un pic, având în vedere că pragul de intrare pentru cel mai accesibil depozit Sberbank începe de la 1000 de ruble. Dar, bineînțeles, pentru o bună diversificare, este mai bine să investești simultan în mai multe ETF-uri. În acest caz, suma de capital pentru investiții ar trebui să fie de cel puțin 30-40 de mii de ruble.
Un alt punct important (în special pentru cei care nu le place să plătească prea mult intermediarilor). Comisiile ETF se numără printre cele mai mici pe piață. De exemplu, taxa de serviciu FinEx din Rusia este de 0,45-0,95%. În plus, toate cheltuielile (serviciile depozitarului, ale auditorului și ale altor participanți la tranzacție) sunt deja incluse în această sumă. La urma urmei, spre deosebire de alte instrumente de investiții, ETF nu este gestionat "manual" - copiază cu exactitate mișcarea indexului "nativ".
Sper că v-am convins că, în situația actuală, ETF-urile "de neînțeles" arată mult mai bine decât depozitele "vechi-bune".
Cumpărați ETF în Rusia poate fi unul din trei moduri:
- Printr-un broker rus (încheiați un acord, deschideți un cont de tranzacționare, completați-l pentru suma minimă - și continuați)
- Printr-un broker străin. Această metodă este puțin mai complicată decât cea anterioară. Dar este mai ieftin și oferă investitorului mai multe opțiuni de instrumente. Comisioanele de la brokeri străini sunt de obicei mai mici decât cele ale brokerilor ruși. Dar pentru comunicarea și formalizarea documentelor aveți nevoie de o cunoaștere minimă a limbii engleze
- Prin intermediul programelor de asigurare legate de unitate ("modul englez" al investiției). Personal, cred că achiziționarea de ETF prin intermediul companiilor de asigurări este una dintre cele mai bune - și asigurate, iar fondurile sunt cumpărate, iar taxele nu sunt necesare pentru a plăti (precum și raportarea deschiderii unui cont în străinătate înainte de impozitare)
Apropo, profitând de IIS, puteți obține în plus până la 52.000 de ruble. pe an!
Și cum vă simțiți să investiți în ETF? Credeți că acest instrument este o alternativă bună la depozitul bancar? Abonați-vă la actualizări și nu uitați să distribuiți cele mai interesante postări prietenilor dvs.!
Citiți subiecte interesante:
Explicați, vă rog, care sunt beneficiile ETF-ului, dacă numai China și sectorul IT al SUA arată un procent mult mai mult decât o bancă?
Germanii sunt mici, japonezii-englezi-americani-australieni sunt mai răi decât contribuția.
Unde este "strategia" ETF-ului, dacă pentru un an au un venit de aproximativ 10% din venituri minus brokerul de comisioane?
Sunt un începător absolut, vreau doar să înțeleg. În plus, ETF-ul din China este în creștere doar în acest an cu putere, rămâne ETF IT USA.
Salutări! Uită-te la articolul de căutare în articolul ETF. Cred că nu înțelegi ce este. ETF nu este o strategie, este doar un instrument. Ca instrument - este bine. Întrebarea dvs. se referă la starea diferitelor sectoare de piață din diferite țări, dar nu la ETF ca instrument. Clasicul ETF pe indice este lipsit de orice strategie. Tocmai urmează indicele său.
Blogul de căutare
Notificarea riscurilor.
Investițiile prezentate pe acest blog sunt instrumente financiare extrem de riscante. Nu investiți niciodată fonduri împrumutate sau bani pe care nu-ți poți permite să pierzi.
Trimiteți-le prietenilor: