Instituțiile bancare oferă diverse produse. Acestea includ carduri de debit și de credit, care sunt foarte populare. Relevanța acestor instrumente este evidentă, dar nu toți utilizatorii cunosc diferența lor. Cardurile sunt ușor de manevrat, economisesc timp pe plăți și oferă oportunități extinse clienților.
Diferența dintre un card de credit și un card de debit
Adesea, proprietarii tuturor cardurilor din plastic sunt numiți cărți de credit. Acest lucru nu este complet corect. Să vedem care este diferența dintre aceste două produse bancare.
Nuanțele unui card de debit
Cardul de debit este un instrument de plată personal care permite titularului să efectueze plăți fără numerar și să recupereze bani la bancomate și sucursalele băncii.
Cardul de debit este legat de contul curent al clientului și vă permite să efectuați plăți numai în cadrul soldului existent. Cu alte cuvinte, pentru a obține acest lucru, deschideți mai întâi un cont, apoi utilizatorul îi contribuie bani și apoi puteți utiliza fondurile într-un formular fără numerar.
Acesta este un fel de "pungă" din plastic. Cu ajutorul său plătiți pentru achiziții în magazinele online și de vânzare cu amănuntul sau supermarketuri, să contribuie cu bani pentru furnizarea de diverse servicii, transferul de fonduri către alte carduri, să primească bani. Pentru service-ul instituției bancare "din plastic", se ia o comisie. Aceasta poate fi o taxă pentru emiterea de carduri, întreținerea anuală a contului, retrageri de la bancomatele altor bănci. Unele servicii sunt furnizate gratuit, de exemplu, informarea prin SMS și Internet banking.
Carduri de emitere a sistemelor de plată VISA, MasterCard, Mir, American Express, UnionPay. Fiecare dintre ele are mai multe subtipuri, caracterizate prin funcționalitate limitată sau extinsă. Cardurile MasterCard Maestro și Visa Electron nu pot fi calculate întotdeauna pe Internet și în străinătate.
Visa și MasterCard
La transferarea banilor, fondurile adesea nu vin imediat, ci pentru mai multe zile. Dar întreținerea lor anuală este foarte scăzută. În schimb, Visa Classic sau Mastercard Standart vă permite să efectuați plăți fără restricții, acestea fiind acceptate în întreaga lume. Banii din transfer sunt creditați imediat.
Carduri de salariu
Un fel de plastic de debit sunt carduri salariale. Acestea sunt formalizate ca parte a unui proiect de salarizare - un acord între o bancă și o anumită companie. În condițiile acestui acord, instituția bancară emite carduri de debit tuturor angajaților companiei, în care sunt transferate salariile.
Adesea, aceste carduri se eliberează gratuit, pot fi chiar prevăzute cu un overdraft - o linie de credit deschisă pentru o perioadă scurtă de timp. Banca oferă un overdraft dacă este asigurat că în curând utilizatorul va primi bani.
Overdraft pe card
Overdraftul este diferit de creditul convențional prin faptul că nu are o perioadă de grație. În mod obișnuit, se stabilește un interes ridicat, care se taxează imediat.
Overdraftul nu poate fi stins în rate, este necesar să plătiți întreaga sumă a datoriei cu dobândă. Orice chitanță pentru un debit "plastic" cu descoperit de cont poate fi luată imediat în considerare pentru rambursarea datoriei, până la apariția unui sold pozitiv.
Avantaje și dezavantaje
- Procedura de înregistrare rapidă numai pe pașaport.
- O mică sumă de comision pentru întreținerea contului sau absența acestuia.
- Descarcarea de numerar fara comision in ATM-uri "native".
- Efectuarea plăților online, în supermarketuri.
- Transferuri către alți utilizatori.
- Este posibil să se perceapă dobândă asupra soldului banilor.
- Abilitatea de a efectua plăți în alte state.
Principalul avantaj al acestui produs este că numai banii proprii ai clientului sunt stocați în cont. Nu trebuie să fie returnate băncii în viitor, să plătească dobânzi și comisioane suplimentare.
În ceea ce privește neajunsurile, unele tipuri de debite sunt supuse unei taxe mari de întreținere anuale.
Nuanțele unui card de credit
Un card de credit este un împrumut obișnuit emis de o bancă. Un card de credit este mult mai greu de obținut decât un card de debit. Aceasta va necesita o dovadă documentară a veniturilor și, eventual, a altor titluri. Atunci când primește un card de credit, clientul utilizează banii împrumutați de la bancă, care pot fi utilizați atât pentru plata în numerar, cât și pentru retragerea numerarului. În ultimul caz, banca deține întotdeauna o comisie.
Nuanțele unui card de credit
Confortul utilizării cardurilor de credit este că este mult mai ușor să formalizați acest tip de produs bancar decât creditul de consum. Titularul primește dreptul de a dispune de fondurile împrumutate la discreția sa, în limita stabilită. Clientul nu este obligat să explice scopul împrumutului și să raporteze pentru cheltuirea banilor. Limita este stabilită individual, pe baza:
- nivelul cardului;
- Solvabilitatea clientului;
- condițiile de creditare bancară.
Cu comisionul de plată fără numerar nu se iau comisioane. La împrumuturile unor bănci există o așa-numită perioadă de grație - o perioadă de grație, pe parcursul căreia clientul nu plătește dobânzi. Acesta poate varia de la 30 de zile la câteva luni, în funcție de produsul de împrumut.
Avantaje și dezavantaje
Cu un titular de card de credit are dreptul:
- lichidați banii și efectuați plăți;
- rambursarea anticipată a datoriilor;
- plata datoriei în rate;
- Folosiți bani împrumutați fără a plăti dobânzi în timpul perioadei de grație;
- utilizați materiale plastice în orice stare a lumii;
- utilizați linia de credit imediat după rambursarea datoriei.
La înregistrare, banca stabilește o limită - suma maximă pe care titularul o poate dispune. Rata dobânzii pentru acest tip de produs poate varia de la 9 la 30%.
Avantajele cardurilor de credit
Minusurile pot fi luate în considerare:
- plata dobânzii pentru utilizarea împrumutului;
- complexitatea înregistrării, referitoare la pregătirea documentației suplimentare;
- acumularea de amenzi și penalități pentru întârzierea efectuării plăților.
Cum se obține?
Există două moduri de a crea:
- în sucursala băncii;
- pe site-ul bancii online.
Pentru perioada de eliberare a cardului și a pachetului de valori mobiliare care trebuie furnizate, alegerea uneia sau a altei metode de rol nu se joacă. Dar când completați o aplicație pe site, puteți economisi timp într-o vizită personală la birou.
Multe instituții financiare oferă să emită un card prin Internet, să aștepte aprobarea și o invitație, apoi să viziteze biroul la ora specificată, unde să preia plasticul deja finalizat.
Principalele diferențe
Este mai dificil să emități un card de credit. Pentru a obține acest lucru, trebuie adesea să colectați un pachet de documente, care pot include un certificat de venit, o copie a cărții de lucru și alte documente suplimentare.
Atât "plasticul" poate fi obținut atât în cadrul unei vizite personale la sucursala băncii, cât și lăsând o cerere pe site-ul instituției de credit.
O opțiune intermediară este o carte cu un overdraft, în care sunt permise depășiri. Un astfel de produs bancar vă permite să plecați într-un mic minus.
Ce sa alegi?
Dacă nu există dificultăți cu bani, atunci nu există o nevoie specială pentru un card de credit. Pentru a crește fondurile, va fi de folos cardurile de debit cu dobândă la sold.
Dacă există dificultăți financiare periodice, atunci este utilă o carte de credit. Cu utilizarea sa competentă, este posibil să împrumutați fonduri pentru o perioadă scurtă și să le returnați fără să plătiți dobânzi.
Să însumăm rezultatele
Pentru serviciile lor, orice bancă va efectua o anumită plată. În diferite instituții financiare pot exista condiții absolut diferite pentru utilizarea "plasticului". O regulă comună este una: un client care retrage bani într-un bancomat "nativ" nu plătește o comisie pentru recuperarea fondurilor. Dar acest lucru se aplică numai cardurilor de debit.
Prin urmare, Recomandarea nr.1: este de dorit să se retragă bani de la instituția bancară care a emis cardul.
Recomandarea nr. 2: profitați de perioada de grație. Deci, puteți cheltui fonduri împrumutate și să nu plătiți dobânzi la împrumut.
Recomandarea nr. 3: utilizați un card de credit pentru plata în numerar în magazine și pe internet. Acest lucru va salva pe un interes grav pe care banca îl are atunci când îl încasează.
Ambele instrumente de plată au multe în comun. Principala diferență este sub forma fondurilor plasate pe cont. Într-un caz, acesta este banii personali ai clientului, în celălalt caz - fondurile de împrumut emise de bancă.
Alegerea acestui tip de "plastic" depinde de nevoile persoanei și de capacitățile sale. Doar în cazul în care, puteți avea ambele tipuri de carduri. Pe de o parte, titularul păstrează banii câștigați, iar celălalt este o asigurare financiară în cazul unei situații neprevăzute.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: