Obișnuința de a trăi pe credit astăzi a devenit practic o masă, dar acesta este modul în care mulți dintre noi au posibilitatea de a cumpăra un apartament într-un credit ipotecar și de a efectua reparații costisitoare în el, cumpăra o mașină bună și multe altele.
Luând în considerare nevoile cetățenilor, băncile își dezvoltă continuu programele de credit, le adaugă pe cele noi, reacționând la preferințele în schimbare ale potențialilor clienți.
Dar este disponibilitatea împrumuturilor de astăzi ceea ce duce deseori la probleme grave pentru orice împrumutat. Nu toți sunt capabili să evalueze în mod rezonabil și sobru capacitățile lor financiare. Într-un efort de a obține rapid bunurile materiale dorite, este adesea ușor să treci linia respectivă atunci când dificultățile încep cu plățile ulterioare la împrumuturile existente.
De asemenea, debitorii se află adesea incapabili să își îndeplinească mai mult obligațiile față de creditori decât datorită faptului că au redus semnificativ veniturile. În consecință, pentru plățile viitoare de fonduri pot acum pur și simplu nu sunt suficiente, cum să nu salvați.
Se pare că împrumutatul nu are oportunități de a-și îmbunătăți situația dificilă. Într-adevăr, contractul de împrumut a fost deja semnat și s-au primit fondurile împrumutate, adică este puțin probabil să se poată aștepta la schimbări în condițiile menționate în acest document. Dar, de fapt, băncile însăși oferă clienților posibilitatea de a ieși din situația dificilă asociată cu lipsa fondurilor pentru deservirea datoriilor existente. O astfel de oportunitate va fi refinanțarea împrumuturilor luate anterior pentru noi, mai convenabile pentru termenii împrumutatului.
Ce vrei să spui cu termenul de refinanțare?
Refinanțarea (sau refinanțarea) ar trebui înțeleasă ca proiectarea termenilor mai convenabili ai unui nou împrumut, care va fi apoi utilizat pentru a rambursa integral un credit anterior obținut anterior. Ca urmare a unor astfel de acțiuni, devine posibilă reducerea la minimum a sarcinii asupra portofoliului debitorului prin scăderea ratelor dobânzilor, precum și schimbarea perioadei, valutei și a valorii împrumutului.
Ca urmare, problema de creditare a unui cetățean este eliminată, atunci când el pur și simplu nu are destui bani pentru a-și satisface datoria față de bancă. Și pentru că el a realizat greșelile din trecut, la alegerea programului de refinanțare, el va fi abordare mai responsabilă, încercând să găsească o bancă cu cei mai buni parametri de oferta.
Și există o mulțime de a alege de astăzi, deoarece multe bănci sunt în măsură să ofere programe speciale care vizează refinanțarea împrumuturilor. Prin urmare, găsirea unei propuneri cu termeni mai atractive nu va fi atât de dificilă. Dar, în același timp, trebuie să fim atenți, pentru că multe bănci programe de refinanțare prescrise, care sunt dispuși să ofere o rată mai mică sau refinanța luate anterior un împrumut într-o altă monedă, dar efectul acestor condiții va fi doar o perioadă scurtă de timp (trei luni, șase luni sau un an). La sfârșitul acestei perioade, banca va avea dreptul să aplice clienților săi condiții standard de credit pentru astfel de împrumuturi. În consecință, se poate dovedi că aceste condiții noi vor fi și mai împovărătoare pentru împrumutat. În cele din urmă, va trebui să plătiți banca chiar mai mult decât în condițiile vechi.
Să observăm obiectivele principale, de dragul cărora decizia este de obicei făcută pentru refinanțare:
- reducerea ratei dobânzii existente, ceea ce va reduce depășirea împrumutului;
- Reducerea scadenței pentru a scăpa rapid de povara creditului (atunci când există planuri pentru un nou împrumut);
- creșterea duratei plăților pentru împrumuturi pentru a reduce suma plăților lunare;
- înlocuirea mai multor împrumuturi mici cu unul mare pentru comoditate.
În ce bancă pot refinanța împrumutul vechi?
Cea mai ușoară modalitate de a face acest lucru este, probabil, în aceeași bancă unde a fost înregistrat împrumutul vechi. În special, dacă înainte de a vă afla într-un cont bun cu această instituție de credit, deoarece plățile la timp au fost efectuate pe împrumuturi. În consecință, probabilitatea de a vă aproba cererea de refinanțare sau de a schimba clauzele individuale ale contractului va fi mai mare.
Dacă în banca "nativă" de înțelegere nu a fost posibil să se atingă, atunci se poate spera întotdeauna de o atitudine mai loială a altor bănci. De ce au nevoie de ea? Totul este simplu: atrage clienți suplimentari, ceea ce înseamnă că își măresc veniturile.
Alegerea unei bănci adecvate pentru refinanțarea unui împrumut eliberat anterior nu este o sarcină ușoară. Într-un număr mare de propuneri nu este dificil să fii confuz. Prin urmare, este rezonabil să solicitați asistență calificată unui broker de credit, care este conștient de ofertele interesante existente pe piață.
Este clar că pentru refinanțare va trebui să pregătească un pachet mai larg al documentului, în ciuda faptului că unele dintre ele au fost anterior furnizate băncii. În acest sens, precum și luarea în considerare a băncii, cererea dvs. poate dura mult timp, deci ar trebui să aveți răbdare.
Refinanțarea diferitelor tipuri de credite
Cea mai simplă metodă este analizarea creditelor de consum, deoarece acest lucru va necesita un pachet mai mic de documente și va fi implementat destul de repede. Refinantarea cu aceeași bancă în cazul în care vechiul împrumut semnat, precum și istoricul pozitiv de credit va permite clientului să se bazeze pe atitudine mai puțin exigente ale instituției de credit. În alte cazuri, va trebui să colectați un set standard de documente, precum și un certificat privind statutul datoriilor la împrumut (pentru alte bănci).
În cazul creditelor pentru mașini, timpul și efortul vor trebui cheltuite mai mult. Condițiile pot fi de a refinanța împrumutul în sine, precum și de a înlocui mașina cu un model mai puțin costisitor. Veniturile provenite din vânzarea prin salon a primei mașini vor fi utilizate ca avans. De asemenea, trebuie să rearanjați asigurarea.
Cel mai greu lucru va fi de credite ipotecare, deoarece este necesar să se pregătească toate documentele din nou pe sine și pe proprietatea achiziționată, pentru a efectua re-evalua-l la o altă bancă, să-și reînnoiască toate asigurările. În plus, înainte de momentul în care apartamentul este promis drept garanție a unei noi instituții de creditare, rata dobânzii este probabil să crească. Dar, dacă totul funcționează, efectul refinanțării ipotecare va fi mai tangibil în comparație cu alte forme de împrumut datorită datoriei mari.
Ca rezultat, putem concluziona că refinanțarea este o oportunitate foarte utilă, disponibilă astăzi debitorilor, dar ar trebui abordată numai prin evaluarea atentă a tuturor consecințelor.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: