Pentru a deveni un investitor cu adevărat de succes, este necesar să studiem factorii care influențează ratele dobânzilor la depozite.
Rata dobânzii, de fapt, este o taxă care este colectată pentru utilizarea fondurilor de credit. În situația cu ratele de depozit, o instituție financiară joacă rolul de debitor, iar investitorul devine creditor.
Principala diferență între ratele de depozit și rata de împrumut este că instituția financiară nu raportează creditorului cu privire la modul în care vor fi utilizate exact fondurile sale.
Există multe tipuri diferite de rate ale dobânzii. Ele sunt atât nereglementate, cât și reglementate, cum ar fi rata de refinanțare.
De asemenea, dobânda este plată sau fixă. Primul tip de rate este aplicat de instituțiile financiare pentru tranzacții specifice de împrumut, ceea ce face posibilă reducerea semnificativă a nivelului riscurilor.
Un alt tip de rate sunt piețele, care sunt împărțite în bancă și licitație, stabilite la licitație. Bancarul include dobânda la depozite și împrumuturi.
Atunci când se acordă împrumuturi unei bănci, alta utilizează un tip special de rate interbancare.
Ratele dobânzilor la depozite. Caracteristici ale formării
Dacă sunteți un investitor, atunci ar trebui să acorde o atenție la ratele dobânzilor la depozite. În astfel de cazuri, dobânda este suma pe care instituțiile financiare sunt obligate să o plătească investitorului ca recompensă pentru posibilitatea de a-și folosi banii.
Citiți și: Este posibil să evitați pierderile atunci când investiți
În plus, este necesar să se analizeze modul în care se formează dobânda la depozite. Valoarea sa depinde direct de o serie de factori:
- Rata de refinanțare, stabilită de Banca Centrală. Creșterea acestui indicator duce la o creștere a ratelor depozitelor de la instituțiile financiare comerciale.
- Situația economiei țării. Atunci când se evaluează starea economiei, se ține seama de indicatori precum inflația, datoria publică etc. Cu cât starea economică a țării este mai stabilă, cu atât ratele dobânzilor sunt mai scăzute.
- Termenul acordului de depozit. Cu cât este mai mare durata depozitului, cu atât este mai mare dobânda pe acesta.
- Fiabilitatea băncii. Cu cât instituția financiară este mai stabilă, cu atât mai mare este dobânda pe care o poate oferi investitorilor.
- Tip de depozit. Termenii de depozit sunt influențați în mod direct de termenii contractului.
- Tip de numerar. Depozitele în valută străină au, de obicei, dobânzi mai mici decât cele de ruble.
Trebuie avut în vedere faptul că rata dobânzii la depozite nu este o valoare statică. Acesta poate fi schimbat cu condiția ca ambele părți la acord să accepte acest lucru. Creșterea / scăderea ratelor dobânzilor fără consimțământul investitorului constituie o încălcare a contractului și implică răspunderea juridică.
Citiți și: Cum identificați piramida financiară și nu deveniți victima acesteia
Factori care afectează mărimea ratelor dobânzilor
Pe lângă factorii descriși mai sus, ratele dobânzilor sunt afectate de:
- Cererea de fonduri de credit din partea publicului. Acest lucru se datorează faptului că acordarea de împrumuturi populației este principala metodă de realizare a profitului pentru instituțiile bancare. Cu cât cererea de bani de la populație este mai mică, există rate ale dobânzii mai mici.
- De asemenea, creșterea sau scăderea ratelor dobânzilor este afectată de relațiile concurențiale din sectorul bancar. Cu cât este mai mare numărul instituțiilor din țară, cu atât mai scăzute sunt dobânzile la depozite și mai ridicate la împrumuturi. Acest lucru se datorează faptului că, datorită concurenței mari, fiecare bancă încearcă să câștige cât mai mult posibil pe fiecare client.
- Tipul dobânzii. După cum știți, rata dobânzii la depozite este simplă, care este acumulată la sfârșitul contractului și dificilă, dobânda pe care este reinvestit la sfârșitul lunii sau trimestrial. Trebuie remarcat faptul că rata obișnuită a dobânzii la depozit este întotdeauna mai mare decât cea complexă.
Citește și: Ce este investiția în imobilizări necorporale
Schimbarea ratei dobânzii la depozite este adesea cauzată de o modificare a nivelului de lichiditate al sistemului financiar. De exemplu, dacă situația din țară este instabilă, atunci pentru a atrage atenția potențialilor clienți, instituțiile bancare desfășoară programe specializate, cum ar fi "Pensia" etc.
Valoarea dobânzii la depozite este în corelație cu rentabilitatea operațiunilor instituției financiare, precum și cu costurile suportate de bancă pentru a căuta noi investitori.
Este necesar să se țină cont de faptul că, în multe țări, instituțiile financiare pot crește / reduce ratele dobânzilor la depozite în situații în care rata de refinanțare crește / scade. Această caracteristică trebuie luată în considerare în procesul de luare a deciziilor pentru a deschide un depozit.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: