În acest articol vom discuta despre o metodă de investiții destul de nouă și uneori contradictorie: investiții în fonduri de pensii nestatale (denumite în continuare FNP).
PNA însăși a apărut în Rusia în anii '90, dar nu a avut o răspândire mare. În prezent, după modificarea legislației în ceea ce privește economiile de pensii, APF-urile au înregistrat o dezvoltare și un interes ridicat în rândul populației.
Un fond de pensii nestatal este o organizație non-profit care acceptă contribuții din partea participanților și le administrează pentru a economisi bani și pentru ao mări ulterior. FNM reprezintă o alternativă la Fondul de pensii al Federației Ruse.
Relația dintre fond și participanți se bazează pe semnarea contractelor, care stipulează toate condițiile pentru implementarea contribuțiilor și plățile ulterioare, durata programului de asigurare și așa mai departe. Activitățile APF sunt strict reglementate de actele legislative ale Federației Ruse.
Care este scopul investirii în APF?
Programele de asigurare a acumulării, care sunt acum oferite de cei mai mari jucători de pe piață, sunt extinse, iar obiectivele asigurărilor pot fi variate. De exemplu:
- Creșterea mărimii pensiei, prin participarea la FNM (în mod ideal mai multe). În cadrul unui astfel de sistem, o persoană, la vârsta de pensionare, va primi o pensie din mai multe surse în același timp, adică pensia de stat și plățile de la fondurile de pensii nestatale;
- Asigurarea de viață din accidente, dizabilități și alte situații neprevăzute;
- Acumularea unei anumite valori până la o anumită dată, de exemplu, este necesară economisirea vârstei copilului pentru a obține o educație bună;
- Acumularea de fonduri pentru achiziții scumpe, case, apartamente, mașini. Investițiile în FNM vor face posibilă protejarea de inflație și asigurarea împotriva accidentelor.
Cu ce venit vă așteptați?
Nimeni nu va da un răspuns exact, deoarece toate APF-urile investesc fondurile participanților în instrumente financiare foarte lichide (acțiuni, obligațiuni), a căror valoare depinde în mare măsură de numeroși factori economici și politici. Cu toate acestea, niciunul dintre fondurile pentru anul nu poate prezenta un randament negativ. Acest lucru este interzis prin lege. În cazul în care fondul a lucrat în pierdere, atunci în rapoartele sale va avea o rentabilitate zero, iar pierderile vor fi compensate în detrimentul fondurilor proprii.
În medie, fondurile de succes arată o rentabilitate a nivelului randamentului unui depozit bancar +/- două procente.
Merită acordată atenție evaluării fiabilității FNM, rentabilității pentru perioadele anterioare și duratei totale de viață a fondului. Pe Internet, puteți găsi multe servicii care oferă ratinguri de fonduri. De exemplu, un serviciu destul de convenabil. Aici puteți vedea care fonduri reușesc să depășească inflația și să obțină o rentabilitate mai mare decât media.
Avantajele investițiilor în FNM.
- Posibilitatea de a participa independent la formarea viitoarelor contribuții la pensie.
- Posibilitatea de a primi o pensie nu numai de la fondul de pensii de stat. După cum sa menționat mai sus, un investitor poate avea mai multe programe de pensii în diferite APF, iar atunci când se retrage, primește plăți lunare atât de la FIU cât și de la APF.
- Reglementarea de stat a activităților FNM. În ciuda faptului că APF-urile pot investi fondurile participanților la discreția lor, ele sunt obligate să acționeze în cadrul legilor care își controlează activitățile. Astfel, de exemplu, lista instrumentelor financiare, în care pot fi investite FNM, este aprobată de stat. Astfel, participanții la fond pot fi siguri că fondurile lor nu vor fi investite niciodată în instrumente riscante.
- Deduceri fiscale. Suma contribuțiilor la APF reduce baza impozabilă, atât participantul la fond, cât și angajatorul său.
- Oportunitatea va fi protejată de reformarea sistemului de pensii al Federației Ruse. În ultimii ani, se aude în mod regulat că vârsta de pensionare poate fi revizuită, că economiile de pensii pot fi înghețate și transferate pentru a plăti pensiile actualilor pensionari. Nimeni nu poate garanta că tinerii specialiști de astăzi vor primi o pensie de stat decentă. APF oferă cel puțin o alegere în această situație.
- Libertatea de a alege APF. În cazul în care fondul selectat nu a aranjat investitorul pentru un motiv sau altul, acesta își poate transfera în mod liber economiile de pensii într-un alt fond selectat care îndeplinește cerințele acestuia.
- Transparența activităților FNM. Participanții la fond pot oricând să acceseze rezultatele activităților fondului și să le evalueze cu privire la creșterea contului lor. În cazul UIF, puteți afla suma veniturilor și a deducerilor acumulate o singură dată pe an.
- Heritabilitatea economiilor de pensii.
Dezavantajele investiției în FNM
- Perioadă lungă de așteptare pentru plăți. Contribuțiile la fond apar în mod regulat și rezultatele investițiilor trebuie să aștepte ani de zile, ținând seama de situația economică și politică instabilă, este destul de riscantă planificarea investițiilor pe termen lung în FNM.
- Profitabilitatea relativ redusă a multor fonduri. Numai anumite fonduri reușesc să depășească inflația și să obțină un randament mai mare decât depozitele bancare, dar garantează că și aceste fonduri vor avea aceleași rezultate în viitor, din păcate nu.
- Incapacitatea de a colecta capitalul acumulat înainte de sfârșitul perioadei de asigurare. Mai exact, este posibil să primiți bani înainte de termen, numai fără profitabilitate investițională. Există o serie de excepții, decesul asiguratului, dizabilitatea etc., dacă acest lucru este stipulat în contractul cu APF.
- Comisiile APF. Fiecare fond are diferite tipuri de comisioane - pentru deschiderea unui depozit, pentru gestionarea activelor. Dimensiunea comisioanelor reduce capitalul final al investitorului.
- Prezența unor sancțiuni pentru întârzierea efectuării plăților. Acordul cu APF stabilește în mod clar calendarul implementării contribuțiilor și pentru omiterea uneia sau mai multor plăți, APF impune o amendă (mărimea și incidentele fiecărui APF). Ie de fapt, APF nu-i pasă dacă participantul și-a pierdut locul de muncă și nu poate contribui încă.
- Impozitare. În ciuda existenței unei deduceri fiscale, o taxă de 13% asupra veniturilor din investiții va trebui totuși plătită.
- Nu există garanții de majorare a capitalului.
Lista articolelor precedente:
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: