Cum se acumulează venitul din investiții?
Ați achiziționat o politică într-o companie de asigurări prin plata unei prime de asigurare. Contribuția de asigurare constă în mai multe părți (sau părți din tariful de asigurare, în termeni actuariali profesioniști).
În funcție de completarea politicii dvs., o parte din contribuție este îndreptată spre constituirea rezervei de asigurare a companiei, care este chemată să efectueze plăți pe așa-numitele. Moduri de asigurare "riscante" - de la accidente, asigurări de viață pentru riscul de "deces", de la boli critice etc.
O parte este cheltuielile companiei pentru organizarea activității de asigurare și o altă parte este pentru constituirea unei rezerve de asigurări pentru "supraviețuire". Aceasta este componenta acumulatoare.
Venitul din investiții în cadrul politicii dvs. se formează din venitul acumulat din suma rezervei de asigurare pentru "supraviețuire" (rezerve pentru partea finantată) și din venitul acumulat anterior din investiții. În același timp, veniturile din investiții sunt capitalizate (adică venitul este acumulat pentru venitul acumulat deja).
Puteți afla suma rezervei de asigurare din tabelul sumelor de răscumpărare disponibile în polița de asigurare. Rezerva de asigurări este aproximativ egală cu valoarea sumei de răscumpărare pentru anul respectiv.
De ce se calculează astfel de venituri mici în primii ani ai contractului de asigurare?
După cum am menționat în paragraful anterior, veniturile din investiții sunt înregistrate în rezerva de asigurare. În primii ani de funcționare, politica este cea mai costisitoare, având în vedere rezervarea componentelor "riscului" ale politicii și costurile asigurătorului de a desfășura o activitate de afaceri. Astfel, ținând seama de faptul că rezerva de asigurări în primii ani nu este atât de mare, creșterea principală a economiilor se realizează în principal spre sfârșitul contractului de asigurare.
Cu cât funcționează mai mult politica dvs., cu atât este mai mare rezervele de asigurare și, astfel, cu cât este mai mare venitul din investiții acumulate în termeni absoluți. Având în vedere capitalizarea veniturilor din investiții (adică, acumularea venitului din investiții pentru venitul deja acumulat în trecut), creșterea principală a economiilor survine în principal spre sfârșitul funcționării politicii.
În același timp, atragem atenția asupra faptului că rata veniturilor din investiții în procente nu depinde de rezerva din polița dvs. și că valoarea sa este comparabilă cu rata de depozit a băncilor fiabile.
Și un alt factor foarte important - acoperirea de asigurare a componentelor „riscante“, cum ar fi protecția accident, boli critice si mai grele evenimentului asigurat, decesul asiguratului pentru orice motiv - „activat“ integral în prima zi a politicii.
Asigurarea de viață pe termen lung este un produs combinat, care include atât protecția împotriva riscurilor de asigurare, cât și garantarea economiilor. Având în vedere acest lucru și ceea ce sa spus în acest paragraf de mai sus, vă solicităm să evaluați eficacitatea politicii dvs., luând în considerare toți acești factori.
Care este sensul indexării?
Indexarea este o creștere anuală a primei de asigurare în suma propusă de companie.
Indexarea este un alt instrument de creștere a economiilor în funcție de inflația actuală și de întărire a asigurărilor.
Plata unei taxe indexate este decizia dvs. voluntară bazată pe situația economică și pe nevoile dvs. în creștere.
Unde compania investește fondurile?
Sarcina principală a activității de investiții în cadrul contractului de asigurare de viață este multiplicarea sigură și sigură a activelor pentru o perioadă lungă de timp.
În prezent, pe piața financiară a Federației Ruse, asigurătorilor li se oferă un set limitat de instrumente de investiții care să asigure profitabilitatea pe fondul garantării siguranței investițiilor.
În urma acestui fapt și ghidate de cerințele legislației impuse societății de asigurări de viață, investim în principal în titluri de stat și valori mobiliare ale subiecților Federației, precum și în obligațiuni corporative cu un grad ridicat de fiabilitate.
Care este programul de asigurare de viață pe termen lung mai bun decât un depozit bancar sau un fond mutual?
Compararea programelor de asigurare, a depozitelor bancare sau a investițiilor în fonduri mutuale nu este în întregime corectă, deoarece aceste instrumente financiare rezolvă diferite sarcini.
Băncile și fondurile mutuale realizează sarcini pe termen scurt și mediu pentru gestionarea temporară a numerarului gratuit.
Programele de asigurări de viață sunt programe pe termen lung care rezolvă sarcinile de protecție împotriva riscurilor financiare legate de viață și sănătate și de formare a acumulărilor pe o perioadă lungă de timp. Ie programul de asigurare de viață este, de asemenea, într-un sens, "banca de porci" obișnuită pentru noi.
Există și alte diferențe: responsabilitatea administrării depozitului bancar revine clientului. În societatea de asigurări, administrarea programului client este minimizată pe întreaga durată a programului.
Termenii depozitului bancar variază de la an la an. În asigurarea voluntară de viață pe termen lung, condițiile rămân neschimbate pe întreaga durată a programului.
Programul de asigurare "ne protejează de noi înșine", chiar dacă depozitul de la noi înșine nu este protejat, adică există întotdeauna o ispită și o oportunitate de a lua și de a cheltui bani.
Niciun depozit sau fond mutual nu asigură plata asigurărilor în cazul unui eveniment asigurat în legătură cu viața și sănătatea, de mai multe ori mai mare decât nivelul contribuțiilor efectuate, din prima zi a programului.
Poliția de asigurare de viață sau banii primiți în cadrul programelor de asigurare similare (plăți de asigurare) sunt supuse arestării și confiscării?
În conformitate cu art. 68 din prezenta lege prin măsuri de executare obligatorie, inclusiv:
- blocarea dreptului de proprietate asupra debitorului, inclusiv asupra banilor și a valorilor mobiliare,
- blocare a pieței cu privire la drepturile de proprietate debitorului, inclusiv dreptul de a primi plăți în cadrul unei proceduri de executare, în care acționează ca un solicitant, pentru dreptul de a primi plăți în angajarea, închirierea, precum și drepturi exclusive de rezultate ale activității intelectuale și mijloace de individualizare, daune în cadrul contractelor pentru înstrăinarea sau utilizarea de drepturi exclusive pentru rezultatele activității intelectuale și a mijloacelor de individualizare, dreptul de a utiliza rezultatele activității intelectuale sau mijloace de individualizare, deținute de debitor în calitate de licențiat,
- sechestrarea bunurilor debitorului, localizate la debitor sau de la terți, în temeiul unui act judiciar privind confiscarea bunurilor.
Banii plătiți societății de asigurare ca primă de asigurare nu mai sunt proprietatea debitorului față de o terță parte, deoarece aparțin societății din momentul plății contribuției și, de asemenea, nu constituie o garanție în conformitate cu Legea federală "Pe piața valorilor mobiliare".
Astfel, atâta timp cât polițistul / asiguratul nu are dreptul să primească o plată de asigurare în cadrul poliței de asigurare, fondurile acumulate pe poliță nu pot fi blocate.
Cu toate acestea, trebuie să se țină cont de faptul că, de îndată ce clientul are dreptul să primească plata (plata asigurării, rambursarea sumei de răscumpărare), aceasta poate fi percepută.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: