Dacă băncile atrag fonduri sub 25%, atunci împrumuturile pot fi la o rată chiar mai mare. Întreprinderile care o pot permite sunt extrem de rare. Pentru a conduce o afacere reală, aveți nevoie de bani mai ieftini. Acțiunile recente ale BNU cu privire la testele de stres ale băncilor au scos în evidență un deficit de capital imens, provizioane pentru credite și pierderi neperformante. Prin urmare, prima sarcină este restabilirea sistemului bancar.
Ce trebuie făcut pentru asta? În primul rând, este necesar să se creeze rezerve reale pentru datoriile "rele" și să se ia angajamentele privind soldul la valoarea reală. În al doilea rând, ar fi recomandabil să se creeze o „bancă de active neperformante“, care băncile comerciale vor trece pe valoarea contabilă a activelor pierdute în teritoriile ocupate temporar, precum și a pierdut ca urmare a crizei și instabilitatea economică.
Activele trebuie transferate împotriva împrumuturilor BNU de refinanțare și a altor datorii. Desigur, în aceeași bancă trebuie să retragă, de asemenea, angajamentele privind portofoliul de credite transferate. Acest lucru va compensa bilanțurile băncilor din activele neîncasate și pasivele costisitoare, ceea ce va contribui la redresarea financiară. Când Ucraina își recapătă teritoriile, statul va primi o parte din activele sale înapoi, poate chiar și cu un profit.
În al treilea rând, este necesară restructurarea sistemului bancar prin fuziunea, aderarea băncilor mici la băncile mari. Faptul că atât de multe bănci nu au nevoie de țară au fost deja recunoscute de către BNU, și, în opinia mea, acest lucru este evident. În cele din urmă, este necesar să se valorifice băncile ucrainene cu capital negativ, care va rămâne după ce portofoliul este eliminat. Băncile străine, desigur, vor avea grijă de ele însele. Da, populiștii vor spune că "proprietarii băncilor vor câștiga din nou", "bogatul va deveni din nou mai bogat". Principalul lucru este cine ar trebui să câștige: lăcomia domestică și ura comunistă a oligarhilor sau a economiei ucrainene? Eu personal pentru economia ucraineană.
Există o altă opțiune de naționalizare a sistemului bancar. Marxiștii-leniniști și populiștii lumpeni vor dori cu siguranță acest lucru. Nu este exclus faptul că o astfel de decizie va conduce la restabilirea sistemului bancar. Cu toate acestea, costurile pentru țară nu vor fi mai mici decât în varianta capitalizării, dar nu am auzit încă despre succesul grandios al băncilor nord-coreene, precum și despre stat ca proprietar efectiv.
Este necesar să se restabilească încrederea în sistemul bancar. Kraudfanding și mișcarea de voluntari oferă multe milioane de hrivne în favoarea armatei, răniților, imigranților, orfanilor de război, copiilor bolnavi, bătrânilor singuratici. Cine este implicat, știe. Oamenii sunt gata să dea bani, dar numai pentru o cauză bună, și numai pentru aceia în care au încredere.
Cum restabilește sistemul bancar încrederea?
1. Emite certificatele de investiții pentru proiecte semnificative de investiții naționale care vor aduce un venit garantat. De exemplu, construcția unui terminal GNL sau conductă către terminalul GNL polonez, înlocuirea TPP cu eficiență scăzută pentru moderne, încălzire descentralizate și finalizarea centralei nucleare de apă caldă, hidrocarburi de șist, etc. Pentru a vinde și a cumpăra aceste certificate, băncile ar putea fi agenți. Comisionul către bănci ar fi plătit în detrimentul veniturilor din investiții. Doar numiți persoana care are încredere în managerul de proiect. Nu pot să cred pe nimeni? Asigurați-vă că veniturile și cheltuielile proiectului sunt absolut transparente și controlate. Acest lucru, apropo, este relevant pentru toate proiectele.
2. Emite certificatele de investiții în valută străină în interiorul țării, sub garanția unei bănci internaționale reputate, cu un venit mic, dar semnificativ și o lichiditate absolută garantată. Pentru a putea veni la orice bancă de agent și cumpăra / vinde un certificat în orice moment numai pentru numerar valută străină. Fondurile colectate sunt utilizate pentru recapitalizarea băncilor. Taxele de agenție pentru bănci pot fi plătite în detrimentul veniturilor din investiții, astfel încât clienții să nu simtă pierderea venitului lor.
3. Înființați o supraveghere bancară, astfel încât băncile ulterioare să fie mai conservatoare și mai sigure, să efectueze teste de stres mai des. Publicați rapoartele, evaluările, criteriile de fiabilitate și gradul de satisfacție al băncilor.
4. Returnați băncile de capacitatea de a colecta garanții și de a anula treptat restricțiile privind tranzacțiile financiare. Orice restricție - în primul rând, este un stimulent să-l înfrunți și, în al doilea rând, generează o mare neîncredere.
A treia sarcină este de a umple sistemul bancar cu lichiditate. Cum?
Potrivit BNU, populația are mai mult de un miliard de grivne. Care este beneficiul pentru economia Ucrainei de la cifra de afaceri a unei mase uriașe de numerar? Ce fel de tranzacții servește această masă de numerar? Este necesar să se întoarcă cifra de afaceri în numerar către sistemul bancar. Conturile curente sunt bani ieftini pe care economia are nevoie. Ce măsuri trebuie să luați?
1. Propun să începem cu subvenționarea dobândirii, adică organizarea plăților prin intermediul cardurilor de plată: costul terminalelor, chiria gratuită a terminalelor, comisionul redus al comerciantului. Este necesar să se introducă în masă introducerea posibilității de decontare fără numerar în orice instituție comercială, inclusiv un chioșc și o tavă pe piață. Este de dorit să se introducă imediat terminale fără contact și carduri moderne fără sisteme de contact. Lăsați băncile să concureze în cel mai bun serviciu pentru comerciant.
2. Aveți posibilitatea să introduceți preferințe fiscale, adică să faceți o plată profitabilă cu un card de plată. Regula este simplă: plata cardului, cumpărătorul plătește o sumă mai mică decât atunci când se calculează în numerar. Va fi mai profitabil ca un consumator să plătească cu cardul. Deci, banii vor fi în sistemul bancar.
3. Apoi limităm treptat suma care poate fi plătită în numerar. Piața neagră și scheme de circuite, spuneți? Desigur, exact așa va fi. Mai ales dacă nu faceți alte reforme cu diligența necesară. Și numai până în momentul reformei monetare.
4. Realizarea unei reforme monetare. Care este esența? Bancnotele vechi nu mai funcționează. Nou poate fi obținut numai într-o formă fără numerar în orice bancă din țară. Fără restricții. Moneda de numerar este achiziționată de la populație numai pentru grivne non-cash (nu uitați, de asemenea, despre certificate de investiții deja emise în valută străină).
Împrumuturile în valută străină nu sunt emise, și emise anterior sunt convertite în grivne la cursul de schimb actual. La putere, desigur, va exista o tentație de a impozita pe toți cei care aduc bani băncii pentru schimb. Această ispită trebuie să fie depășită în mugur și toate acestea trebuie raportate. Este de dorit sub formă de lege, armură actuală, prezentă!
Cum de a trăi fără bani? Cum să plătiți pe piață? Puteți organiza piețe neorganizate.
Furnizați plata prin casierie sau includeți un terminal de plată prin carduri în leasingul locului de tranzacționare. Puteți să permiteți, dar să limitați circulația bancnotelor de numerar, să le emiteți prin ATM-uri și bancomate și să le colectați în aceleași bancomate și case de bani cu o comision mare pentru tranzacții în numerar. Ar fi voința de a pune în aplicare reformele și oamenii care sunt într-adevăr pregătiți să o facă.
Articole similare
-
Istoricul rău de credit cum să restabilească încrederea băncii
-
De ce băncile emite împrumuturi, știind că nu vor fi returnate
Trimiteți-le prietenilor: