Banca Centrală este creditorul de ultimă instanță. Principala sa sarcină este menținerea lichidității și a solvabilității sistemului financiar-bancar național. Prin urmare, operațiunile de creditare și depozitare sunt principalele operațiuni ale oricărei bănci centrale.
Dreptul monopolului de a emite moneda națională îi oferă oportunități aproape nelimitate de salvare a sistemului bancar național, deoarece împrumuturile în sistemul bancar se datorează emisiunii monedei naționale.
Sistemul bancar, acționând pe principiul rezervării parțiale a depozitelor, conduce logic la crearea unei bănci centrale cu drept de emisie de monopol. Astfel, originea băncii centrale, în calitate de creditor de ultimă instanță, își are originea în necesitatea de a furniza băncilor lichidități suplimentare în eventualitatea unor raiduri asupra lor de la investitori.
Băncile iau depozite în numerar, deponenții sunt administrate de obicei, din greșeală, oferindu-le cu o garanție a rentabilității pe suma investiției, la cerere, în timp ce fondurile plasate în depozite, au fost deja investite de către bancă în diverse afaceri și proiecte sub formă de credite. Astfel, orice bancă care funcționează în condițiile depozit de rezervă parțiale nu pot fi lichide și solvent.
Prin urmare, este nevoie de existența unei "bănci de bănci", care să garanteze că va oferi un împrumut unei bănci care se confruntă cu dificultăți temporare în localitățile cu deponenți.
Piața interbancară este un instrument-cheie pentru reglementarea nevoilor de lichiditate. Băncile care se confruntă cu un aflux de investitori și care nu au suficient timp pentru a-și mări portofoliul de credite pot acorda credite pe termen scurt băncilor care nu dispun de lichidități.
Cu toate acestea, un astfel de sistem funcționează atâta timp cât există bănci cu lichidități excesive, gata să sprijine băncile cu o lipsă de lichiditate. În practică, situațiile sunt posibile în cazul în care întregul sistem bancar în ansamblul său poate întâmpina necesități suplimentare de bani.
Acest lucru este posibil atunci când deponenții își pierd încrederea în absolut toate băncile și se grăbesc să-și retragă depozitele și să-și păstreze economiile în numerar. Raidarea băncilor poate fi provocată și falimentul băncilor individuale. Băncile cu lichiditate excesivă pot refuza pur și simplu să ofere credite pe termen scurt băncilor în dificultate, deoarece consideră că astfel de investiții sunt prea riscante pentru ei înșiși.
Suspendarea plății depozitelor de către băncile individuale poate duce la pierderea încrederii în întregul sistem bancar. Panicking investitorii sunt susceptibile de a dori să se acoperi și retrage depozitele lor de la alte bănci, mai fiabile și conservatoare. Orice bancă poate face o ieșire de depozite iresponsabilă și insolvabilă. Atunci când plata la depozite este suspendată în bănci mari și fiabile, investitorii încetează să mai aibă încredere în orice bancă și caută să-și retragă toate depozitele.
În astfel de situații, banca centrală a fost creată inițial. Dacă întregul sistem bancar se află sub presiune, banca centrală intră pe piața interbancară și oferă băncilor cele mai fiabile lichidități, adică împrumuturi pe termen scurt, pentru a evita răspândirea panicii printre deponenți.
operațiunile de creditare sunt înregistrate în partea activă a soldului în „credite și depozite“. Deoarece credite și depozite - este practic imediat (de multe ori chiar și pe termen scurt) instrumente de finanțare ale sistemului bancar se confruntă cu dificultăți temporare, ele pot fi considerate ca monedă națională problemă temporară.
Creșterea soldului articolului „credite și depozite“, în teorie, ar trebui să fie temporară, dar, în practică, banca centrală poate restructura în mod repetat împrumuturi ale sistemului bancar, crescând astfel valoarea creditului și bani în circulație.
Toate acestea sugerează că, din punctul de vedere al reglementării activităților bancare și al gestionării ofertei monetare, împrumutul în sistemul bancar este un instrument foarte important.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: