Istoria creditelor
Vânzarea biletelor la ordin și "obositor": împrumuturi din cele mai vechi timpuri până în secolul al XIX-lea, în Rusia și în Europa.
Oamenii aveau mereu nevoi și dorințe. În același timp, nu era întotdeauna posibilă satisfacerea nevoilor lor, ceea ce se spune "în detrimentul mijloacelor lor". În astfel de cazuri, ei s-au îndreptat către oameni care împrumută bani concetățenilor lor. Și această practică și-a început existența din cele mai vechi timpuri, din zilele Greciei antice.
Oamenii care împrumută bani, la întoarcere au luat puțin mai mult decât au dat. Aceștia au fost primii creditori. Această activitate nu a fost ținută cu mare respect, dar a oferit un venit stabil. Acesta a fost primul tip de împrumut-bani.
Trebuie remarcat faptul că deja în secolul III î.Hr. e. în Egiptul antic, forma juridică a acordului de împrumut a fost legalizată. Odată cu întoarcerea datoriilor era strict. În cazul în care debitorul nu a putut întoarce împrumutul la timp, el a devenit un sclav al creditorului. Acest lucru sa întâmplat atunci când suma fondurilor împrumutate a fost pur și simplu "insuportabilă". În vechiul Babilon, de exemplu, copiii au primit un angajament. și o astfel de acțiune a fost descrisă în legile regelui Hammurabi, faimos pentru marele său înțelepciune și dreptate. Ucura a fost legalizată moral de dharma în India antică. Indienii din viața de zi cu zi erau ghidați de dharma, standarde spirituale speciale ale vieții. A fost chiar posibil să se obțină o datorie prin forță fizică. Trucul a fost folosit în cazurile în care creditorul era o castă inferioară. decât împrumutatul.
Conform legilor Romei antice în perioada de până la un secol. BC folosite robie de datorii. În cazul în care debitorul nu a returnat împrumutul, creditorul a încheiat debitorul într-o închisoare de datorii, dar alți cetățeni au avut dreptul la răscumpărare în termen de o lună. Creditorul a luat debitorul pe piață, în cele mai fierbinți zile ale pieței, de trei ori pe lună. Doritorul ar putea răscumpăra debitorul. după ce a plătit suma datoriei.
Desigur, creditorii de atunci nu aveau programe de notare. Ei au determinat "prin vedere" solvabilitatea împrumutatului și scopul împrumutului. Privind împrumutatul, împrumutatul ar putea să spună imediat ce au fost banii. Oamenii săraci au supraviețuit cumva, bogați - pentru a deveni posesori de bunuri de lux, meșteșugari bogați sau țărani - să cumpere unelte sau animale. Legea era protejată 100% de către asigurători, practic nu riscau nimic. Și totuși, înainte. la datorii sunt mai grave decât acum. totuși a existat o restituire și vânzare de proprietăți.
Asemenea împrumuturi indirecte. a apărut în Evul Mediu. Biserica a condamnat furios cămurica. Profit "pe bani", profit pe dobânzi, biserica definită ca un păcat grav. Pentru a elimina această păcătoșenie, în secolul al XIV-lea, bancherii italieni au venit cu împrumuturi la ordin. O descriere simplificată a acestei proceduri este următoarea: o persoană a mers la creditor pentru bani. Creditorul ia dat bani în moneda necesară și, în plus, un proiect de lege. Suma indicată în proiectul de lege a fost puțin mai mare decât cea acordată împrumutatului. Această diferență, între numerar și factură, era "un interes modern".
În Evul Mediu, scara împrumuturilor bancare a fost mică și au început să crească în Renaștere și apoi în Iluminism. Plăcerile și divertismentul de la secolul al XVIII-lea au devenit culte care au fost condamnate nu atât de aspre ca înainte. În societatea înaltă nu au fost condamnați deloc. Primele bănci comerciale din Europa au apărut în jurul secolelor XVI-XVII. Clienții acestor bănci au fost în principal comercianți și industriași. Cetățenii simpli au folosit împrumuturi prin intermediul unui împrumut sau au mers la casele de amanet. Portretul împrumutătorului din acea vreme este descris ca fiind sumbru și înspăimântător. În societate, sa citit că cetățenii cinstiți împrumuta bani numai în cazurile de urgență, cazurile de necesități extreme. Dar aristocrații au luat bilete la ordin pentru distracție și achiziție de obiecte de valoare.
Ca și acum, împrumutatul a luat un împrumut pe cauțiune. Ar putea fi bijuterii (cu un împrumut mic). sau imobil (cu un împrumut pentru o sumă considerabilă). Diferențele dintre creditele "pentru achiziționarea de bunuri imobiliare (bunuri imobiliare)" și "pentru achiziționarea de bunuri mobile (echipaj)" nu au făcut-o. Caii din cai de rasă erau reticenți în a-și asuma un angajament - o astfel de "proprietate" nesăbuită ar putea "mișca copite" în orice moment, lezătorii să nu riste această problemă. În unele situații, creditorul. ca de securitate, ar putea lua ca un depozit de mobilier antic sau obiecte de artă antică.
Deja în acele zile, creditele "pentru nevoi urgente" erau în mare cerere. Aceste împrumuturi au permis nobililor să cumpere un nou echipaj modern, bijuterii și, uneori, doar un joc de cărți. Unii nobili au luat sume foarte mari și nu s-au putut opri. Mai ales după ce și-au obișnuit să trăiască pe un picior larg sau erau jucători inveterați, aristocrații au luat-o și au luat-o și s-au împotmolit "în urechi" în datorii. Proprietatea unor astfel de oameni mizerabili este re-depusă de mai multe ori. În același timp, familia debitorului a trăit în aceeași moșie. În caz de ruină, rudele nobililor se aflau pe stradă, literalmente. Legea țării europene, cu rare excepții rare, a permis vânzarea proprietății și a averii debitorului, indiferent de copii mici. Legea era aproape întotdeauna pe partea creditorului și la protejat 100%.
În plus față de notele bilet la scară largă și împrumuturile în numerar propriu-zis, a existat un al treilea tip de împrumut - achiziția de bunuri în rate. În acest fel au fost folosiți oameni simpli și aristocrați. Alimentele au fost achiziționate direct de la producători în mod direct. Macelarii, băcănicii, laptorii, brutarii și-au dat produsele în datorii de mai mulți ani. Pe credit au eliberat nu numai produsele alimentare. dar și servicii. Cumpărătorii, croitorii, spălătorii, bijutieri au practicat serviciul clienților obișnuiți în rate. În același timp, dacă o persoană obișnuită a fost rănită, și-a pierdut slujba. a devenit invalid - era imposibil să colecteze datorii de la el.
Dacă oamenii obișnuiți nu au reintrodus datorii din motive serioase (leziuni, răniri, boli, moarte), atunci reprezentanții cercurilor superioare pur și simplu nu au vrut să o plătească. Au cusut multe rochii noi, au comandat un imens număr de bijuterii de la bijutier și nu au plătit. Chiar și debitorii mai răi erau regi. Kings ar putea să distrugă cu ușurință împrumutul. Nu au returnat datoriile. Și tocmai pentru că gajul de credință era cuvântul regal. Se știa că el reprezintă legea și avea putere universală asupra lectorilor.
În Rusia, până la mijlocul secolului al XVIII-lea, precum și în Europa, cetățenii tuturor claselor au luat împrumuturi de la creditori-împrumutători. Pentru astfel de împrumuturi, dobânda a fost de 25% și a fost considerată ridicată. Relația "creditor-debitor" din Rusia a fost construită pe aceleași baze ca în Europa. Nobilii au rămas ca ipoteci, iar iobagii care sunt, uneori, ultimul tricou.
La mijlocul secolului al XVIII-lea, legea interzicea dobânda. Primele prototipuri ale instituțiilor de credit moderne au apărut în Rusia la mijlocul secolului al XVIII-lea. Au apărut primele bănci, unde creditele au fost legalizate. ratele dobânzilor la credite au fost determinate de stat. De exemplu, banca ar putea lua un împrumut pentru achiziționarea de locuințe la 6-8% pe an. În calitate de gaj, au fost acceptate proprietăți mobile și imobile, precum și țărani ilegali!
Clase diferite. diferit legate de împrumuturi în băncile de stat. Proprietarii, de exemplu, nu înțelegeau în mod deosebit diferența dintre o bancă și un creditor privat, așa că au luat împrumuturi de la ambii. Dar comercianții au împrumutat bani numai de la creditori privați. Banca Comercială de Stat în 1845-1848. a luat de la deponenți la 200 de milioane de ruble. Toți banii au fost transferați către Banca de împrumut de stat. Banca de împrumut de stat a emis împrumuturi de numai 25 de milioane de euro. După cum se poate observa din aceste cifre, diferența este semnificativă.
La sfârșitul secolului al XVIII-lea. Băncile private au fost adăugate băncilor de stat. Casele bancare private au avut resurse mici de credit, astfel încât au emis micro-credite. Principalii clienți ai băncilor private au fost comercianții, micii industriași. Băncile private au acordat împrumuturi cu privire la recomandare. În plus față de emiterea de împrumuturi, s-au angajat în comerț, produse produse. Nu existau legi separate pentru ei, ei lucrau sub o lege generală de stat.
La sfârșitul secolului al XIX-lea, statul rus a continuat dezvoltarea sectorului bancar. A existat o Bancă a Taranilor Țărănesc și o Bancă Noble. Clienții noble Bank au fost doar nobili, banca avea o listă limitată de împrumuturi. Creditele au fost emise numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare la 5-6 procente pe an. Consumatorii serviciilor băncii țărănești erau țărani. Ei au primit împrumuturi pentru a cumpăra terenuri în medie cu 5% pe an. Aceste bănci s-au deosebit în funcție de împrumuturile emise. Împrumutul ar putea fi emis de la 20 la 25 de ani la 60-65 de ani. Era un prototip al sistemului ipotecar.
Apăsați orice buton pentru a descărca un cadou
Trimiteți-le prietenilor: