Creditele ipotecare - aproape singura oportunitate de azi pentru a cumpăra un apartament sau alt spațiu de locuit. Caracteristicile sale sunt o lungă perioadă de timp și o rată a dobânzii. semnificativ mai mare decât în multe țări dezvoltate economic.
Acest lucru se traduce într-o mare supraplată pentru împrumutat. De fapt, banca este plătit încă un cost de apartament. Și uneori nu singur.
Dorința de a reduce într-o anumită măsură această cifră face ca debitorii să caute diferite modalități de a reduce plățile excedentare:
- cineva utilizează pentru aceste certificate de locuințe diferite;
- unii speră să câștige prin schimbarea ratelor de schimb, aceștia primesc cel mai adesea o ipotecă în dolari sau în euro.
Atâta timp cât prețurile la proprietăți sunt în creștere, iar ratele de schimb valutar scad, se înregistrează o economie bună.
Cu toate acestea, cei care primesc cea mai mare parte din venitul lor în dolari nu vor suferi de acest lucru. Pe ele, schimbarea cursului de schimb va avea cel mai mic impact.
Ce ar trebui să fac?
Condiții mai atractive decât pentru un împrumut în ruble, precum și tendința dolarului de a se deprecia, au făcut ca ipoteca dolarului să devină foarte populară.
Până la utilizarea de economii în valută sau a reușit să joace pe fluctuațiile cursului de schimb, poziția unor astfel de debitori a fost, probabil, mai profitabilă.
Dar, când rata sa triplat aproape într-un timp scurt, oamenii au devenit îngrijorați:
Ca urmare, băncile s-au confruntat cu o creștere a numărului de delincvențe în creditele ipotecare. Nu numai în ceea ce privește moneda, deși în acest sector procentul de arierate sa dovedit a fi cel mai mare.
Oamenii pur și simplu nu au putut să plătească.
Dacă nu plătiți
Ce așteaptă pentru astfel de debitori?
Băncile pentru un astfel de caz au o varietate de sancțiuni, acestea sunt detaliate în secțiunile relevante ale contractului de împrumut:
- Cea mai mică este taxa de penalizare. Adică, pentru fiecare zi ratată, banca trebuie să plătească o amendă mică. Cu cât nu mai poți plăti, cu atât este mai mare sancțiunea.
- În cel mai extrem caz, banca privează debitorul apartamentului achiziționat în baza contractului. Acesta va fi vândut la o licitație specială. Veniturile vor fi utilizate pentru a plăti datoria și dobânda acumulată. Soldul, dacă va fi bineînțeles, va fi returnat împrumutatului. Băncile se reîntorc la această măsură, dar nu o exclud.
Ipoteca în dolari
Singurul sfat pe care toți experții îl acordă titularilor unei astfel de ipoteci este acela de a scăpa de acesta cât mai repede posibil.
Cum să scapi?
Nu există atât de multe opțiuni pentru a scăpa de povara financiară. Desigur, puteți aștepta până când cursul se va stabiliza și apoi veți plăti datoria înainte de termen.
Dar, după cum arată practica, stabilizarea se produce încă la o înălțime mai mare și va crește doar în continuare.
Cea de-a doua opțiune este găsirea sursei câștigurilor de schimb valutar, de exemplu, a muncii.
Dar, în condițiile recesiunii economice, șansele de a găsi o astfel de sursă sunt chiar mai puțin decât revenirea monedei la ratele anterioare.
refinanțare
Cel mai adesea, debitorii recurg la o astfel de metodă ca refinanțarea. sau on-lending.
Aceasta implică obținerea unui alt împrumut, care va permite:
- în primul rând, să plătească cu un împrumut existent;
- în al doilea rând, să plătească o nouă datorie în condiții mai favorabile decât înainte.
Complet de la obligațiile față de bancă, creditarea nu este gratuită, dar face posibilă transferarea datoriei în ruble, astfel încât să nu depindă mai mult de schimbarea ratei de schimb.
În ipoteca pe noul împrumut este transferat la apartamentul achiziționat sau alte bunuri imobiliare.
Dezavantajul acestei metode este că băncile nu sunt prea dornice să refinanțeze, mai ales în condiții instabile.
Sau verificați cu atenție solvabilitatea debitorului, înainte de a da consimțământul unei astfel de operațiuni.
Apartament de vânzare
În cazul în care banca a refuzat să refinanțeze și nu a existat nici o modalitate de a rambursa câinele, singura opțiune pentru a scăpa de ipotecare valută este de a vinde apartament.
Este necesar să se facă acest lucru fără a se aștepta ca o astfel de măsură să fie utilizată de către bancă.
Motivele pentru aceasta sunt următoarele:
- înainte de vânzare, banca va folosi toate celelalte sancțiuni, ceea ce înseamnă că datoria va crește substanțial;
- banca va vinde apartamentul la un preț mai mic, urmărind doar returnarea fondurilor.
Vânzarea în mod similar, chiar și cu permisiunea băncii, va găsi un cumpărător care oferă cel mai bun preț.
Acest lucru va face posibilă achitarea băncii și, eventual, plata unei taxe inițiale pentru locuințe noi, dar deja achiziționate cu ajutorul unui împrumut de ruble.
Alte opțiuni pentru a ieși din situație
Există modalități mai puțin radicale de a rezolva problema cu banca. Dar el cere de la el sau de la stat pașii corespunzători.
În aceasta, băncile comerciale au fost recomandate să ia în considerare posibilitatea de a restructura ipoteca dolarului pe condiții destul de scazute pentru debitori.
restructurare
Restructurarea datoriilor pe o ipotecă poate fi efectuată în mai multe moduri:
- retragerea penalităților deja percepute;
- suspendarea aplicării sancțiunilor către debitori;
- prelungirea duratei creditului, ceea ce înseamnă o reducere a plăților lunare etc.
Pentru a face toate aceste acțiuni, debitorul trebuie să aplice personal bancii o declarație. Având în vedere motivele care au necesitat restructurarea, banca dă un răspuns pozitiv sau negativ.
Dezacordul său cu această decizie poate fi apărat în instanță. Dar, de regulă, interesul băncii în returnarea fondurilor sale conduce la o soluție pozitivă a problemei.
Traducerea în ruble
Una dintre formele de restructurare recomandate de Banca Centrală este transferul datoriilor din monedă în ruble. Aceasta elimină dependența de fluctuația cursului de schimb, dar nu îndepărtează de la debitor obligația de rambursare.
Băncile comerciale, în urma acestei recomandări, au anunțat lansarea programelor de restructurare a datoriilor pe care toți debitorii ar putea să le utilizeze.
Rambursarea anticipată
O altă modalitate de a scăpa de obligațiile față de bancă, cea mai fiabilă - rambursarea anticipată. Dar dacă împrumutatul a avut ocazia să găsească inițial o astfel de sumă, este puțin probabil că va trebui să contacteze ipoteca.
Și totuși, dacă există o oportunitate de a găsi mijloace și de a închide un împrumut, aceasta este cea mai bună cale de ieșire, ceea ce vă permite să salvați puțin interesul.
Susținerea statului
Cel mai probabil, acestea nu vor, deoarece procentul creditelor în valută în rândul creditelor ipotecare este mic. În plus, toate băncile au oferit debitorilor posibilitatea de a rezolva problema cu ipoteca dolarului în mod voluntar.
Și acum încep să solicite instanței rambursarea datoriilor de la aceia care nu au profitat de această oportunitate.
Până la ce vârstă acordați credite ipotecare pentru locuințe în Sberbank? Despre restricțiile de vârstă din acest articol.
Practica arată că cetățenii care primesc venituri de bază în ruble nu ar trebui să fie asociați cu împrumuturile în valută, în special creditele pe termen lung, cum ar fi creditele ipotecare.
Chiar dacă oferă termeni mai atractive.
De asemenea, băncile și-au evaluat riscurile, astfel încât programele ipotecare aproape complet reduse, care prevăd emiterea de împrumuturi pentru locuințe în dolari.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: