Ce fel de operațiuni pot intra în atenția organelor bancare și de supraveghere?
În primul rând, apar întrebări privind tranzacțiile discutabile. Banca Centrală a Federației Ruse a formulat semnele unor astfel de operațiuni în Letter 172-T.
„Operațiune indoielnica - această operațiune ... cu un caracter neobișnuit și semne ale lipsei de sens economic evident și în scopuri juridice evidente, care pot fi efectuate pentru retragerea capitalului din țară, finanțarea“ importurilor gri“, remitențele de la non-numerar în numerar și evaziune fiscală ulterioară precum și pentru sprijin financiar pentru corupție și alte scopuri ilegale. "
Ce consecințe pot exista?
Pentru încălcarea Legii federale 115-FZ, este prevăzută răspunderea administrativă, civilă și penală.
De asemenea, pot exista dificultăți în a face afaceri. De exemplu, o bancă are dreptul:
- pentru a bloca banca de Internet și cardurile clientului atunci când identifică tranzacții discutabile (Scrisoarea CB CB No.60-T)
- pentru a nega comiterea operațiunii (revendicarea 11, articolul 7 din 115-FZ), iar în cazul a două astfel de eșecuri - de a rezilia contractul unilateral RKO (5.2, articolul 7 115-FZ).
Cu privire la tranzacțiile suspecte, banca trebuie să notifice Rosfinmonitoring (intelligence financial). Serviciul Federal de Monitorizare Financiară notifică Banca Rusiei, și Banca Centrală - toate celelalte bănci (revendicarea 13, articolul 7 din 115-FZ). Băncile iau aceste informații în considerare atunci când determină riscul tranzacțiilor antreprenorilor în scopul legalizării (spălării) veniturilor. La un risc ridicat de instituțiile financiare ar trebui să ia măsuri pentru a le minimiza: refuza deschiderea unui cont în desfășurarea operațiunilor, bloc bancare online și carte, închide contul (în cazul în care două eșecuri în operațiuni).
Aceasta înseamnă că o încălcare a cerințelor 115-FZ într-o singură bancă poate provoca dificultăți în servirea conturilor în alte bănci.
Cum să evitați riscurile?
Uneori motivul încălcării este ignorarea tuturor nuanțelor legislației. Și, uneori, apar probleme din cauza alegerii greșite a partenerului. Pentru a vă proteja afacerea de riscuri, am pregătit câteva sfaturi.
Memo pentru descărcare: cum să minimalizați riscurile de afaceri
Principalele documente publice:
Scrisori de la Banca Rusiei:
Natalia Petropavlovskaya
Șeful Managementului riscului de conformitate: Alfa-Bank
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: