Recent, băncile se confruntă din ce în ce mai mult cu problema non-rambursării împrumuturilor de la debitori. Reducerea bunăstării cetățenilor ruși și, prin urmare, refuzul de a-și îndeplini obligațiile, fac ca instituțiile financiare să recurgă din ce în ce mai mult la procedura de anulare a datoriilor. În ce cazuri este anularea datoriilor și care este procedura pentru această procedură - vom discuta mai târziu în articol.
Motive pentru retragerea datoriei clientului către bancă
Datoria cea mai frecventă scursă este din următoarele motive:
1. O mică sumă de datorii, din cauza căreia banca nu vede nici un motiv pentru a începe un proces.
2. Moartea debitorului sau lipsa acestuia. Această datorie va rezista la lichidarea dacă debitorul nu are moștenitori care, împreună cu proprietatea, își moștenesc datoriile.
3. Efectuarea unui împrumut prin fraudă. După descoperirea faptului de fraudă și a transferului cazului la ofițerii de aplicare a legii, băncile recunosc de obicei o astfel de datorie de debit fără speranță și se retrag.
4. Expirarea termenului de prescripție. Conform Codului Civil al Federației Ruse, o astfel de perioadă este stabilită la nivelul de 3 ani de la ultima plată a împrumutatului de către împrumut. Dacă în această perioadă banca nu a reușit să stabilească contactul cu debitorul și să-l forțeze să plătească, atunci această datorie este retrasă. În același mod, dacă debitorul nu are proprietate care ar putea fi utilizată pentru a rambursa datoria.
5. Îmbunătățirea performanței financiare a instituției bancare. Faptul este că, potrivit rezoluției Băncii Centrale a Federației Ruse, băncile sunt obligate să creeze rezerve pentru acoperirea datoriilor neperformante, iar valoarea mare a acestor rezerve poate avea un efect negativ asupra situațiilor financiare și asupra capitalizării băncii.
Modalități de retragere a împrumuturilor restante
1. Eliminarea completă. Această procedură este foarte rară și numai în cazurile în care banca nu vede alte modalități de colectare a datoriilor de la debitor. În acest caz, organismul de împrumut, dobânda acumulată, penalitățile și amenzile sunt retrase integral.
2. Eliminarea parțială. Această procedură este cea mai obișnuită, deoarece în majoritatea cazurilor este rezultatul unui compromis între împrumutat și creditor. Deci, banca poate să îndeplinească și să retragă penalitățile facturate anterior în cazul în care împrumutatul continuă să-și îndeplinească obligațiile.
Procedura de lichidare a datoriilor după expirarea statutului de limitări
Astfel, conform Codului civil al Federației Ruse, termenul de prescripție pentru cazurile de credit nu poate depăși 3 ani.
Algoritmul de anulare a datoriei este după cum urmează:
1. Contactați debitorul pentru a afla cauza arieratelor și pentru a sugera pași pentru a rezolva problema.
2. În cazul în care clientul refuză să coopereze, banca va emite o cerere de achitare a tuturor datoriilor, inclusiv a dobânzilor și a penalităților.
3. În cazul în care împrumutatul refuză să plătească împrumutul, banca va depune o cerere la instanța de judecată.
4. Dacă decizia instanței nu este îndeplinită, cazul este transferat Serviciului Federal Judecător pentru rambursarea împrumutului.
5. executorii judecătorești sechestrează proprietatea, dețin o deducere din venitul debitorului etc.
6. Dacă, după un termen de trei ani, debitorul nu este capabil să atragă pentru nici un motiv, această datorie este considerată fără speranță și este retrasă. O astfel de decizie se face numai pe baza a două documente: ordinul FSSP privind suspendarea procedurii de executare sau o hotărâre judecătorească în acest sens.
7. Conducerea băncii ia decizia de a retrage o astfel de datorie
8. Acțiunile sunt reflectate în raportarea contabilă și fiscală.
Caracteristicile scrierii datoriilor neperformante
1. În cazul în care banca nu are o confirmare documentară a neîndeplinirii obligațiilor de către client, atunci are dreptul de a lua o decizie privind retragerea unei astfel de datorii numai dacă:
- Suma împrumutului nu este foarte semnificativă (mai ales dacă este vorba de credite mici de consum;
- Costul de rambursare a împrumutului va depăși în mod semnificativ suma datoriei în sine.
- A trecut mai mult de un an de la ultima plată a împrumutului.
2. Pentru a scrie o mică datorie, este suficient să creați un document intra-bancar care recunoaște că este fără speranță, un calcul al pierderilor posibile și un ordin de a efectua o astfel de operațiune.
3. Decizia băncii de a retrage o sumă mare de datorii necorespunzătoare trebuie în mod necesar să fie aprobată printr-un act al unui organism de stat autorizat.
4. În unele cazuri, băncile mari de rețele pot delega decizia de a remite datorii neplătite către unitățile lor regionale.
Articole similare
-
Ei au intrat în gaura datoriei patru pași simpli pentru a scăpa de datorii rele, împrumut online
-
Restructurarea datoriilor este esența - asistență pentru împrumutat
Trimiteți-le prietenilor: