Și totuși, în ciuda cifrelor financiare ridicate, pensia medie nu este dimensiunea absolută sugerează că sistemul de pensii al Ucrainei pentru a combate în mod eficient sărăcia în rândul persoanelor în vârstă. Din păcate, salariul mediu al pensionarilor se ridică la nivelul pragului sărăciei absolute absolută. obtinerea unui pic mai mult de doua dolari pe zi. El rămâne în spatele limitei absolute a sărăciei naționale. Este evident că sistemul de pensii din Ucraina nu poate face față sarcinii de a egaliza veniturile unei persoane în timpul vieții. Când o persoană se retrage, el pierde aproape 2/3 din venitul pe care la primit ca salariat.
Rețelele reformei sistemului de pensii consideră stabilitatea fiscală drept prioritate. Acum, guvernul a promulgat un Memorandum cu FMI. în care direcțiile de reformă sunt indicate în linii punctate. Acestea sunt reduse în primul rând pentru a promova stabilirea unor criterii mai stricte pentru obținerea unei pensii (acordarea de stimulente pentru pensionare mai târziu, creșterea în lungime a serviciului). Dar chiar și "strângerea centurilor" permite, pe termen lung, doar reducerea deficitului sistemului de pensii la 3% din PIB. Aceasta este jumătate din ceea ce este acum, dar cu greu poate fi considerată o soluție la această problemă. Așteptările cu privire la extinderea semnificativă a bazei URE arate prea optimiste din cauza încrederii scăzute în guvern, cultura fiscală scăzută și lipsa de stimulente pentru a participa la asigurarea de pensie de stat. În teorie, introducerea unui al doilea nivel de asigurare de pensii obligatorii (finanțate) dă speranțe pentru o anumită creștere a plăților de pensii pentru cei care sunt sub 35 de ani (acum ucrainenii în 1982 naștere), dar este asociat cu multe riscuri, în special:
- utilizarea ineficientă și ne-țintită a economiilor de pensii;
- eroziunea acumulărilor prin inflație;
- venituri din investiții negative;
- piața de capital subdezvoltată, care nu permite să investească în mod eficient.
Se pune întrebarea: cum să supraviețuiască într-o situație în care statul nu oferă un nivel adecvat al plăților pentru pensii și o persoană nu mai are posibilitatea de a face economiile necesare pentru pensie?
Reverse ipotecare
Unul dintre modurile în care ar putea permite actualilor pensionari primesc un supliment de pensie și un standard de viață prosperă - este monetizarea casele lor cu ajutorul unui credit ipotecar inversă. Reverse ipotecare este un împrumut furnizat cu privire la securitatea de locuințe. Cu alte cuvinte, un pensionar poate primi plăți periodice (pot exista plăți lunare sau mai multe plăți mari) cu privire la securitatea locuințelor. Dobânda se acumulează pe aceste fonduri, dar pensionarul nu va repara și rambursa împrumutul. Datorii vor fi returnate la creditor numai după vânzarea de locuințe. Diferența dintre costul locuințelor și datoriile cu dobândă va fi returnată descendenților pensionarului. În același timp, dreptul de proprietate, dreptul de folosință și dreptul de ședere rămân la pensionar.
Pentru a obține un împrumut de la un pensionar care are dreptul de proprietate asupra carcasei, de regulă, trebuie să semneze un contract să plătească costul relativ ridicat inversa companie ipotecare, de asigurare pentru locuințe (care nu este ieftin), și un rezident permanent în casa ta, în timp util pentru a efectua facturile de utilități, să mențină proprietatea în starea corespunzătoare. schema de bonus pentru persoanele în vârstă depind de detaliile unui contract de ipoteca inversă, stabilite de legislație și printr-un acord separat între bancă și debitor.
Bonusul unui pensionar mediu în Ucraina poate fi destul de realist 1,5-2 pensii medii lunar timp de 10-15 ani. Nu numai pensionarul și banca sunt pozitive din ipoteca inversă. Este benefic pentru stat
Ca un instrument, ipoteca inversă are mai multe avantaje importante: capacitatea de a continua să trăiască în propria lor locuință, nu este nevoie să se întoarcă datoria, flexibilitatea de plată, lipsa de angajament a utilizării țintă de bani, lipsa de răspundere suplimentară pentru datoria, și capacitatea de a-l aducă înapoi.
Încercarea sa limitat la o fază de încercare și nu a reușit. Principalele motive, în special, un interes scăzut de creditare pe termen lung băncilor într-un mediu economic instabil, o valoare mai mare reducere a riscului a apartamentului, precum și costul ridicat de atragere a resurselor financiare și, în consecință, o rată a dobânzii mai mare (9-10% pe an, nivelul critic la care reduce semnificativ plățile). Din partea pensionarilor, proprietarii de proprietăți, majoritatea problemelor au fost reduse la disponibilitatea unor garanții suplimentare de la stat.
Evident, pentru ca ipoteca inversă să funcționeze în Ucraina, în primul rând, trebuie să se creeze o bază juridică și economică. Este necesar să se introducă instituții juridice care să definească în mod clar drepturile și obligațiile părților care limitează posibilitatea abuzului și a fraudei. În plus, sunt necesare premise economice pentru implementarea acestui instrument. De-a lungul ultimilor trei ani, nivelul prețurilor a crescut cu jumătate, costul resurselor de creditare ale băncii centrale instituțiilor financiare comerciale rămâne ridicată - 14%, în timp ce prețurile imobiliare nu prezintă tendințe de creștere. Prin urmare, costul unei ipoteci pentru un pensionar în cel mai bun caz va fi puțin mai puțin de 30%.
Ce înseamnă acest lucru în practică? Pentru un pensionar cu plăți lunare de 100 de apartamente în valoare de 30 mii dolari va fi de ajuns pentru aproximativ nouă ani. Pentru bănci, acest risc este mare din cauza deprecierii imobilului. Prin urmare, pentru funcționarea normală a ipotecii inverse, inflația ar trebui să scadă la 5-6%, rata de actualizare ar trebui măsurată într-un singur număr și economia ar trebui să înceapă să crească.
În plus, ca întotdeauna, sunt necesare lucrări explicative. Pe de o parte, este necesară creșterea gradului de conștientizare a populației cu privire la noile oportunități. Pe de altă parte - pentru a explica toate riscurile pe care cetățenii nu se simt înșelat pentru că pensionarul trebuie să fie conștienți de o reducere semnificativă a bunăstării riscurilor în cazul în care „mănâncă“ o cărămidă din casele lor cu mult înainte, aș merge la o lume mai bună, sau nu va îndeplini obligațiile care le revin în temeiul contractului . Cu toate acestea, experiența țărilor dezvoltate arată că, odată cu munca de organizare corespunzătoare a statului inversă ipotecare, instrument financiar convenabil pentru persoanele în vârstă pentru a crește veniturile lor în numerar.
CITIȚI ȘI:
Articole similare
-
Ipoteca (ipotecă) în Uralsib - termeni, rata dobânzii, recenzii ale clienților
-
Cum se transferă pensia la caracteristicile principale ale npf
Trimiteți-le prietenilor: