Fondurile atrase ale băncilor acoperă peste 90% din cererea totală de resurse financiare pentru implementarea operațiunilor active, în principal de credit [7]. Acestea sunt depozite (depozite), precum și contracte și conturi corespondente. Rolul lor este excepțional de mare. Mobilizarea fondurilor temporar libere ale persoanelor juridice și fizice pe piața resurselor de credit, băncile comerciale cu ajutorul lor satisface nevoia economiei de capital suplimentar de lucru, de a promova transformarea banilor în capital, pentru a satisface cererea în creditul de consum.
Principala parte a fondurilor atrase este depozitele, care sunt împărțite în depozite la vedere, depozite la termen și economii.
5.1. Clasificarea depozitelor
În practica bancară internațională, se adoptă următoarea clasificare, împărțind depozitele în patru grupe:
1. depozite la termen (cu certificate de depozit pentru soi);
2. Depozite la cerere;
3. depozitele de economii ale populației;
4. titluri de valoare.
Un grup de depozite la termen este de obicei clasificat după scadență:
· Depuneri cu termen de până la 3 luni;
· Depozite cu termen de la 3 la 6 luni;
· Depozite cu termen de la 9 luni la un an;
· Depozite cu termen mai mare de un an;
Depozitele la vedere sunt clasificate în funcție de natura și proprietatea fondurilor¸ stocate în conturi: fonduri pentru decontare, conturi curente ale întreprinderilor, organizații, instituții; fonduri în conturi speciale pentru păstrarea diverselor fonduri (cu scop economic); fondurile proprii ale întreprinderilor destinate investițiilor capitale și stocate în conturi separate; fonduri în localități; solduri de credit la conturile corespondente la alte bănci; mijloacele bugetelor locale; înseamnă conturile privind veniturile bugetelor locale; soldurile de credit ale fondurilor în conturile băncilor corespondente străine.
Depozitele la vedere, precum și conturile curente pot fi retrase de la deponenți la cerere. Proprietarul contului curent primește o casă de cec din partea băncii, prin care nu poate primi numai bani în sine, ci plătește și cu agenți ai relațiilor economice.
Depozitele la termen sunt depozite efectuate de clienții băncii pentru o anumită perioadă de timp, fiind plătită o dobândă mai mare. În același timp, ratele dobânzilor depind de mărimea și durata depozitului. Unul dintre tipurile de depozite pe termen sunt certificatele de depozit calculate pentru perioada fixă exactă de strângere de fonduri. Pentru prima dată au fost puse în circulație în 1961. în SUA "Prima bancă națională" (în prezent, Banca orașului). Titularii de cont sunt emise certificate speciale (certificate) care indică scadența și nivelul dobânzii. Depozit sertifikaty- acest certificat de depozit în bancă o anumită sumă destul de mare de bani (în practica băncilor occidentale nu sunt mai puțin de US $ 50 mii. Dolari.), Care specifică perioada răscumpărării sale obligatorii de către bancă și suma plătită în același timp, o anumită indemnizație.
Depozitele de economii ale populației joacă un rol important în resursele băncilor, în special depozitele cu scop special. Depozitele de economii ale populației sunt clasificate în funcție de termenul și condițiile operațiunii de depozit: urgentă, urgentă, cu contribuții suplimentare¸ condiționată, purtător, la cerere, pe conturi curente, certificate de depozit. Ele sunt depuse și retrase integral sau parțial și sunt certificate prin emiterea unei cărți de economii. Băncile iau contribuții direcționate, dintre care plata se limitează la perioada de vacante, zile de naștere, practicat ca „Noi contribuții“ - în banca acceptă depozite mici pentru festivitățile de Anul Nou, dar în cele din urmă, banca oferă bani pentru deponenții care doresc bine pot continua să acumuleze bani pentru a anul viitor. Aceste depozite sunt foarte populare în rândul cetățenilor obișnuiți în țările dezvoltate economic.
Pentru bănci, cele mai atractive sunt depozitele la termen, care consolidează pozițiile lichide ale băncilor.
O sursă importantă de resurse bancare sunt împrumuturile interbancare, adică împrumuturi de la alte bănci.
Băncile comerciale primesc împrumuturi de la Banca Centrală sub formă de facturi de redimensionare și reîncărcare, în ordinea refinanțării și sub formă de împrumuturi lombard.
Cont cont - un singur cont prin care se efectuează toate tranzacțiile de decontare și de credit între client și bancă. În anumite perioade, acest cont este pasiv, activ In caz contrar: în prezența clientului prin intermediul acestui este pasiv, în absența acestuia, clientul încă pune pe un ordin de plată bancar sau scrie controalele, contul este activ. Atât debitul, cât și creditul contului contracte sunt percepute cu dobândă, iar debitul, adică soldul debitor al contului corporației, este mai mare decât cel de credit. Creditul din contul contractelor este furnizat sub formă de garanție cu facturi comerciale sau sub formă de împrumuturi negarantate, adică împrumuturi fără garanții. Dobânda pe contul curent de debit poate fi făcută numai în cadrul liniei de credit de împrumut limitări, care este definit în contractul dintre client și banca (acordul privind liniile de credit și servicii de numerar și decontare).
Fonduri emise de bănci. Băncile au un interes deosebit în găsirea unor astfel de fonduri de clienți pe care le-ar putea utiliza pentru o perioadă destul de lungă. Astfel de mijloace includ împrumuturi împrumutate, facturi bancare etc.
Împrumuturile împrumutate sunt emise sub formă de obligațiuni. Emisiunea acestor titluri este supusă unei reglementări stricte de către organele de stat.
În practica externă modernă, există obligațiuni cu două monede, adică obligațiuni ale căror plăți pentru randamentul cuponului sunt oferite la alegerea deținătorului de obligațiuni: în monedă națională sau în dolari SUA.
Unul dintre tipurile de valori mobiliare emise de bănci este valorile mobiliare cu o "rată a dobânzii flotantă". De exemplu, în SUA la mijlocul anilor 1970. două mari Bank- comerciale „Citibank“ și „Chase Manhattan Bank“ holding a emis o „încasări plutitoare“, dobânda la acest depozit se plătește cu unu la sută mai mare decât facturile de trezorerie de trei luni. Băncile s-au angajat să le plătească de două ori pe an, la cererea abonaților. Pentru a face acest lucru, clientul trebuie să notifice banca cu privire la retragerea fondurilor cu o săptămână înainte de data stabilită.
Un alt tip de fonduri strânse sunt titlurile care se află în bilanțul băncii și sunt vândute cu un acord de a inversa răscumpărarea lor.
Titluri de valoare ca un tip de depozite sunt împărțite în.
· Acțiuni și obligațiuni ale întreprinderilor și organizațiilor, societăților pe acțiuni și societăților deținute de această bancă;
· Acțiuni și obligațiuni¸ Cei care sunt depozitați și luați pentru a obține împrumuturi;
· Valori și documente privind tranzacțiile străine (acreditive în valută străină).
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: