Șef de practică "Atragerea de finanțare bancară" Grupul KSK
Instituțiile bancare din Federația Rusă efectuează o evaluare aprofundată a bonității debitorului unei entități juridice înainte de cooperare. Dacă compania dvs. intenționează să atragă finanțare bancară, atunci asigurați-vă că veți fi verificat fără întârziere, suficient de mult și meticulos. Știind cum să verifici împrumutatul, poți calcula puterea și capacitățile tale în avans.
Criterii de evaluare a atractivității unui debitor într-o bancă
Criteriile generalizate pentru evaluarea atractivității unui debitor într-o bancă pot fi împărțite în etape. Să luăm în considerare fiecare dintre ele în detaliu
Verificarea securității economice în cadrul evaluării de credit a organizației
Auditul este efectuat de serviciul de securitate economică al băncii. Practica standard este cererile de informații:
- pentru procedurile judiciare
- disponibilitatea cauzelor penale inițiate anterior împotriva conducerii superioare a companiei,
- istoricul de credit al conducerii companiei
De exemplu, o organizație are împrumuturi, nu îi plătește sau permite în mod sistematic delincvență, atunci șansele de a obține o nouă sunt zero.
Descărcați documente utile
Politica în domeniul împrumuturilor
Declarație privind restructurarea împrumutului
Fondul comercial este un criteriu important pentru evaluarea bonității unei întreprinderi
Participarea la procedurile judiciare
Atunci când o bancă consideră o cerere de garanții bancare pentru a-și asigura obligațiile în baza contractelor guvernamentale, o atenție deosebită este acordată cererilor clienților guvernamentali. Disponibilitatea procedurilor judiciare poate vorbi de muncă / servicii substandard și poate suporta riscul potențial prin prezentarea de creanțe băncii garant pentru plata unei penalități.
De exemplu, compania a câștigat licitația pentru aprovizionarea cu apă potabilă a primăriei Moscovei. Calitatea apei a fost groaznică. Primarul a refuzat să plătească și a intentat un proces în legătură cu serviciul sărac. Compania a căzut în lista neagră și nu a putut participa la stat timp de doi ani. licitație.
unde
După trecerea auditului, concluzia este scrisă. Poate fi pozitiv sau negativ - refuzul băncii la care motivul nu va dezvălui motivul. Concluzia poate avea și un caracter recomandator, ceea ce înseamnă că cererea va fi luată în considerare în continuare, dar se dezvăluie fapte negative, iar decizia asupra acestora va fi luată colectiv - în cadrul comitetului de credit al băncii.
Activitate financiară și economică
Pe măsură ce trece prima etapă a evaluării bonității organizației, cererea este transferată în continuare către unitatea financiară a băncii, pentru a evalua eficiența și rentabilitatea afacerii. Acesta este un proces laborios pentru contabilitatea clientului, deoarece banca trebuie să furnizeze indicatori financiari pentru ultimele 12 luni. Întregul ciclu de evaluare financiară efectuată de bancă durează cel puțin două săptămâni.
Următorul indicator este profitul net. Optimizarea bazei impozabile exclude posibilitatea de a împrumuta întreprinderea fără garanții, băncile mari estimează profitabilitatea numai în conturile oficiale și nu țin cont de indicatorii contabilității de gestiune. Majoritatea băncilor comerciale acceptă date de contabilitate de gestiune, dar se așteaptă, de asemenea, să primească garanții pentru împrumutul pe proprietăți imobiliare. Pierderea-luare a băncilor de afaceri nu va împrumuta.
Indicatorii privind mărimea capitalului propriu, disponibilitatea creanțelor cu probleme și un număr de alți indicatori financiari afectează decizia de finanțare.
De exemplu, două societăți de construcții au solicitat băncii împrumuturi. Unul a oferit un gaj de bunuri imobile, iar al doilea special. tehnica. Banca a evaluat companiile în mod egal, dar a decis să aloce finanțare companiei care a oferit proprietăți imobiliare, deoarece banca este mai sigură.
Băncile au întotdeauna cel mai puțin interes pentru a promova bunurile. Majoritatea băncilor nu finanțează o afacere, dacă numai mărfurile sunt garanția.
Împrumuturile băncilor pentru bunuri aflate în circulație au prezentat o serie de restricții:
- Produsul nu este supus sezonalității, dimensiunii, adică aici excludem imediat grupurile de îmbrăcăminte și încălțăminte.
- Cifra de afaceri prelungită a bunurilor.
- Bunurile, pentru o perioadă lungă de timp, care nu au fost vândute din depozit, banca va considera nelichid și nu va accepta garanția.
Pentru a negocia cu banca, trebuie să vă pregătiți cu atenție. Prin urmare, în timpul negocierilor, să pregătească răspunsuri la toate întrebările legate de activitățile "nerealiste" și perspectivele de afaceri, să studieze cu atenție documentele prezentate băncii și să lucreze la "frumusețea" raportării. De asemenea, ar trebui să fiți pregătiți să explicați în mod clar din ce surse veți rambursa împrumuturile dvs. (contracte pe termen lung, planuri de afaceri înțelese, prognoza fluxului de numerar pozitiv pe întreaga perioadă de creditare). Ce altceva trebuie să știți despre bănci înainte de începerea negocierilor, spune Natalia Kuznetsova, directorul financiar al LLC "YAVA Management Company".
Citiți în a doua jumătate a anului
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: