Acasă Articole Anuități plăți - ce este? Descrierea și calculul
Cele mai multe definiții ale creditelor sunt greu de transformat în termeni relevanți capabili, dar scurți în limba rusă. Conceptul de "anuitate" este inclus în număr ferm. Și, împreună cu aceasta, sistemul de plăți de anuitate pentru împrumuturi a devenit utilizat pe scară largă de aproape toate băncile.
Ce sunt plățile anuale?
Plățile de anuitate sunt considerate sumele obișnuite și egale de bani plătite de Împrumutat Băncii în conformitate cu programul de rambursare al contractului de împrumut. Acestea includ atât ponderea împrumutului, cât și taxa pentru utilizarea împrumutului (dobânda). Calcularea valorii acestei plăți se calculează pe baza formulei de anuitate, care vă permite să aduceți suma de plată (de obicei o plată lunară) la aceeași valoare pe întreaga durată a contractului de împrumut.
Diferența dintre rambursarea anuității unui împrumut de la o scădere uniformă
Se poate spune că adjectivul "același" este prezent în definiția fiecăruia dintre aceste scheme de rambursare. Numai anuităților identice sunt cumulative (tranșă a împrumutului + dobânda), și scade în mod uniform - aceleași părți ale corpului este plătit împrumutul, și suma de interes - scăderi lunare, prin plata efectuată de Bancă cu fiecare lună care trece devine mai puțin. De aceea, a doua variantă se mai numește diferențiată. Pe exemplul unui împrumut în valoare de 2.500.000 r. la 25% pe an pentru o perioadă de 25 de ani, prima plată anuitate (precum și toate cele ulterioare) va fi de 52191 ruble. Schema diferențiată presupune prima rambursare în suma de 60 416 r. cu un pas lunar de reducere egal cu 173 r. Avantajul fără îndoială al unui program de anuitate este o plată lunară mai mică decât un total într-un program care scade uniform. Această proprietate a calculului anuității permite Băncii să reducă cerințele bugetare ale Împrumutatului, făcând astfel creditarea mai accesibilă.
Formula de calculare a plății anuității
Citiți cu atenție secțiunea anterioară a articolului, mulți vor veni la concluzia logică că programul de plată anuitate structură diferită decât cu o uniform descrescătoare. Și aceasta va fi concluzia corectă. Anuitate funcționează în așa fel încât plățile inițiale includ valoarea dobânzii, calculată pentru numărul efectiv de zile de utilizare a creditului și valoarea creditului „stoarce“ din diferența dintre valoarea estimată a plăților anuitate și mărimea plăților de dobânzi. formula anuitate este după cum urmează: NPS = TFR FCS x / (1 - (1 + TPA) = - m Explicația simbolurilor:
- APL - plata anuității;
- SCr - suma împrumutului;
- Ft - rata dobânzii;
- m - termen de împrumut în luni.
Atenție: indicatorul KPI ar trebui să fie cotat din rata anuală a dobânzii la rata dobânzii lunare și împărțită la 100%. În această formă "pregătită" PS este introdus direct în formulă. Acum putem încerca să martor de calcul structura anuitate cu cifre vii exemplul nostru: NPS = 2500000 x 0,0208 / (1- (1 + 0.0208) * - 300 Rezultatul calculului devine suma menționată mai sus - 52,191 p.
Calcularea unei plăți anuitate în Excel
Nu este surprinzător faptul că complexitatea formulei de plată a anuității a pus la îndoială aproape pe oricine dorește să verifice banca: a stabilit programul corect? Acum, din fericire, multe calculatoare de credit on-line de pe Internet fac calculul și verificarea plăților anuitate accesibile și ușoare, de exemplu, puteți utiliza calculatorul nostru de credit. Dar imaginați-vă că Internetul este dezactivat, nu îl puteți număra manual și calcularea unei plăți anuitate este mai mult decât urgentă. Ei bine, sau doriți să verificați dacă calculatorul de credit are dreptate. Cum pot calcula plata împrumutului de anuitate în acest caz? Există posibilitatea de a calcula anuitatea în Microsoft Office Excel! Algoritmul este după cum urmează:
- Gasim functia PLT (in layout-ul englez - PMT).
- Adăugăm primii trei parametri în consola:
- (prezentată în același mod ca și în cazul calculului manual);
- kper (numărul de perioade, adică plățile);
- ps (suma creditului).
Scheletul acestei formule arată astfel: = PLT (rata; kp; ps). Și în exemplul nostru, formula de calcul va fi următorul set de simboluri: = PLT (0.0208, 300, 2500000). Atenție: rezultatul calculelor cu formula în această formă va fi negativ, prin urmare trebuie corectat prin introducerea unui semn "-" după semnul "=". = -PLT (0,0208, 300, 2500000). Și din nou, avem o combinație deja cunoscută de cifre, care indică suma plății anuității, egală cu 52191 ruble.
În ce cazuri sunt preferate plățile anuale?
Ca rezultat, doriți să purtați calcule matematice în aplicațiile practice și să spuneți cine (cu excepția băncii) și în ce cazuri anuita este benefică. Astfel, anuitatea nu ar trebui să ezite să aleagă acei Debitori care:
- nu au confirmarea oficială a vreunei părți a venitului lor, din cauza faptului că nu pot trece prin rating atunci când se calculează programul diferențial;
- sugerează o tendință pe termen lung de creștere constantă a veniturilor;
- se așteaptă să primească deducerea impozitului pe proprietate și compensații directe pentru rambursarea anticipată a creditului (proporția din suma de interes care dau dreptul la despăgubiri, în special ipotecare de mare caracterizate prin cantități mari și credite pe termen lung);
- preferă să se ocupe de obligațiile care trebuie rambursate în cantități egale într-o anumită perioadă de timp, fără a verifica constant cu împrumutul sumele necesare de plată.
Trimiteți-le prietenilor: