Istoricul creditelor, 42

Ce este un istoric de credit?

Acestea sunt informații despre care persoane (sau organizații) au primit împrumuturi și cum le-a plătit. Colectarea, prelucrarea și utilizarea acestor informații are loc în conformitate cu Legea federală nr. 218-FZ.

În conformitate cu această lege, banca este obligată să transmită informații despre împrumutul unui împrumut și despre plățile pentru un împrumut cel puțin unui birou de istorie a creditelor. Astfel, datele privind împrumuturile și plățile unei singure persoane pot fi în diferite birouri de istorie a creditelor. În ciuda unui număr mare de birouri de credit, majoritatea absolută a istoriilor de credit este acumulată în patru birouri:

Biroul Național de Istoric al Creditelor (NBKI)
Equifax
Biroul Unic de Credit (Sberbank)
Biroul de istorii de credit a "Standardului rusesc"

Principalii consumatori de informații stocate în istoria creditelor sunt băncile și alte instituții de credit. În conformitate cu legea, în cazul în care obiectul unei istorii de credit este de acord, ei au dreptul să se familiarizeze cu datele istoricului de credit. Acest lucru nu dispare: în fiecare aplicație de bancnote există o căsuță care trebuie menționată - și, prin urmare, acordă băncii consimțământul de a primi informații.

Cât timp sunt stocate datele?

În conformitate cu legea - 15 ani de la data rambursării obligațiilor. Prin urmare, toate datele care au intrat în istoria de credit, continuă să fie stocate în ea chiar și acum.

Cum să obțineți o istorie de credit gratuit

Nimic neobișnuit: totul este scris în informațiile de pe site-urile web ale Băncii Centrale și ale Biroului de istorie a creditelor.

Obțineți informații din Catalogul central al istoriilor de credit, în care birourile de istorie a creditelor stochează datele dvs. Deoarece, cel mai probabil, nu știți codul dvs. de subiect al istoriei de credit, va trebui să-l înveți sau să îl schimbați. Este mai ușor să vă schimbați: trebuie să mergeți la bancă și să scrieți o declarație despre asta.
Trimiteți o cerere la biroul de credit, care este obligat să vă trimită un raport în termen de 10 zile. Cum se face acest lucru este indicat pe secțiuni speciale ale site-urilor Biroului, de exemplu, Biroul Național de Istorie a Creditelor (NBKI) și Equifax.

Această metodă necesită o anumită așteptare, dar este gratuită. Puteți accelera puțin procesul:

Acționați așa cum ați descris mai sus, dar mergeți direct la pasul 2). Întrucât informațiile despre istoricul creditelor se concentrează în principal pe liderii de piață - NBKI și Equifax (într-o măsură mai mică). Dacă există un negativ, atunci cel mai probabil va fi vizibil în rapoartele lor. Dacă nu există nici un raspuns negativ în rapoartele lor, atunci probabil că problema nu este în istoricul de credit.

Sfat: dacă suspiciunea de istoric de credit este legată de "Home Credit" - aveți nevoie de istoricul de credit al Equifax. În rest, este mai bine să obțineți un raport de la BNKI.

Pentru a obține imediat istoricul de credit, dar pentru bani - puteți utiliza serviciul organizațiilor regionale care furnizează informații de la biroul de istorie a creditelor. Printre astfel de organizații - separarea unor bănci, de exemplu, "Alpha", "Renaissance" (din istoria de credit "Equifax"), "Să mergem" (istorie de credit de NBCH), SKB-Bank. În 800-1000 de ruble puteți ține pasul.

Exemplu de raport de credit

"Istoria creditelor proaste" arată astfel:

Istoricul negativ al creditelor: raportul BNKI, p. 1

Istoricul negativ al creditului: raport NBKK, p. 2

Istoricul negativ al creditelor: raport NBKK, p. 3

Istoricul negativ al creditului: raport NBKK, p. 4

Istoricul negativ al creditului: raport NBKK, p. 5

Istoricul negativ al creditului: raport NBKK, p. 6

Istoricul creditului în detaliu

Să ne uităm acum la istoria de credit a unui împrumutat foarte pozitiv prin ochii creditorului. Pe lângă datele personale, cum ar fi datele de documente, locul de reședință și de înregistrare, precum și o listă de cereri de împrumut, care au fost depuse de către debitor, vom vedea informații detaliate despre fiecare împrumut:

tipul de împrumut - de exemplu, un card de credit sau un credit de consum;
data primirii, începutul și sfârșitul plăților;
valoarea creditului, datoria curentă, plata lunară, datoria restante.

Și actualitatea fiecărei plăți pentru împrumut va fi reflectată în raportul pentru acest tip de delincvență:

Absolvirea delincvențelor în istoria de credit a BNKI

În rezumatul final, noi - cu ochii creditorului - vedem că istoricul general al creditelor este pozitiv. Există o mulțime de împrumuturi, dar nu există delincvențe actuale. Mai multe credite au fost deja plătite integral.

Un scurt rezumat al istoriei de credit

Acum, să analizăm datele pentru un anumit împrumut. Nu există plăți restante, totul pare bine. Cu toate acestea, după examinarea datelor privind plățile, vedem cutii galbene - amână până la 30 de zile și se referă la ultimele plăți. Acest lucru este deja neplăcut. Deoarece băncile nu-i plac întârzierea, dar acum - mai ales.

La examinarea cazului, banca a refuzat împrumutul. Motivul pentru oțel, cel mai probabil, mai multe motive simultan: atât sarcină mare de credit, și un număr mare de cereri recente de credit, și cutii de culoare galbenă.

Acum, despre motivele pentru care informațiile de credit negative pot apărea în istoricul de credit.

Erori, fraude și fraude

În exemplul de mai sus, sa dovedit că, de fapt, o persoană a admis una sau două delincvențe. Cum a făcut restul? Erori, umane sau tehnice. Deoarece sistemul de colectare și procesare a istoricului creditelor este relativ nou, iar volumele de informații prelucrate sunt enorme. Este normal să apară greșeli. În sectorul bancar, eroarea va fi în favoarea băncii. Plata poate fi reflectată ca venind trei zile mai târziu, dar cu trei zile mai devreme - exact asta nu se va întâmpla.

În plus, am o suspiciune că băncile care lucrează în nișă de împrumuturi usor, strică povestea în mod specific. Beneficiul poate fi legarea unui client, deoarece, cu o istorie de credit deteriorată, pentru a obține un împrumut în altă parte, va fi fie dificilă, fie imposibilă. Și, de asemenea, în obținerea amenzilor și a interesului pentru "delincvență". Dacă clientul este inactiv, el va plăti. Dacă este atent, îi vor cere scuze și vor face referire la greșeală.

Cu toate acestea, discrepanța dintre datele istoricului creditelor și datele reale poate fi mult mai gravă. Erorile tehnice din agregarea informațiilor pot duce la faptul că istoricul creditelor va include împrumuturi de nume, persoane cu pașaport foarte asemănătoare sau locuri de reședință. Astfel de erori de agregare a informațiilor, atunci când sunt colectate din diferite surse, devin din ce în ce mai puțin. Dar se mai întâlnesc.

Există, de asemenea, cazuri de fraudă, când, cu ajutorul datelor din pașapoarte, se emite un împrumut pentru o persoană care nu o suspectează. În acest caz, povestea este deja răsfățată, astfel încât este mai rău decât nu - nu au existat plăți.

Și ce ar trebui să fac? Corect.

Dacă există o suspiciune că motivele refuzurilor primite se află în istoricul de credit, este mai bine să o obțineți și să vedeți dacă există greșeli, fraude sau fraudă. În cazul în care veți lua un împrumut mare, de exemplu un credit ipotecar, este mai bine să faceți acest lucru înainte de a vă aplica. Deoarece rata dobânzii desemnată de bancă poate depinde de calitatea împrumutatului, această calitate și istoricul creditelor sunt, de asemenea, determinate.

Dacă totul este corect reflectat în istoria de credit - bine. Dacă vedeți o întârziere, care nu sunt permise, credite, nu luați - este o ocazie de a merge la bancă cu o cerere pentru a corecta datele care a fost prezentat-o la biroul de credit. Cerințele dvs. în acest caz ar trebui să fie specifice și reflectate sub forma unei declarații. Scrieți o declarație în formă liberă cu indicarea circumstanțelor, subliniați discrepanța specifică a istoricului de credit cu faptele, cererea de ao corecta. Luați o copie a cererii cu o notă privind admiterea.

Chiar dacă se fac modificări, acestea nu vor fi reflectate imediat în istoricul de credit - deoarece datele sunt transmise și actualizate periodic. Schimbarea poate dura de la câteva zile la o lună.

Concursul datelor. făcute în istoricul de credit, puteți și prin biroul de istorie de credit în sine.

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare