Băncile ruse oferă, de regulă, clienților săi achiziționarea de bunuri imobiliare în credit în trei mari valute: ruble, dolari sau euro. Destul de des potențialii debitori se îndoiesc în ce monedă să ia un credit ipotecar.
Avantajele și dezavantajele înregistrării ipotecilor în dolari
Dolarul este moneda de rezervă mondială, mijloacele de plată universale. Băncile în dolari americani acordă credite la un interes redus. De exemplu, rata de împrumut în dolari este de aproximativ 10% pe an, în timp ce în ruble această cifră atinge 13%. Lipsa unui împrumut de acasă în dolari: valoarea plăților lunare, și ca urmare, costul total al împrumutului este în mod constant dependent de cursul de schimb. În același timp, creșterea salariilor rămâne în urmă cu devalorizarea rublei.
Avantajele și dezavantajele înregistrării ipotecilor în euro
Situația cu euro este exact aceeași cu cea a dolarului. Da, ratele de creditare pentru creditele ipotecare din această monedă sunt mai mici decât în ruble. Cu toate acestea, cei care urmează să ia o ipotecă în valută străină, este demn de reamintit dependența de suma de plată în plus față de fluctuațiile valutare. Această tranzacție poate fi benefică numai pentru cei ale căror venituri sunt fixate în una din aceste valute.
Avantajele și dezavantajele înregistrării ipotecilor în ruble
Opțiunea cea mai optimă - dacă primiți venituri în ruble - înregistrarea unui credit ipotecar în moneda națională. Un astfel de pas va contribui la evitarea riscurilor asociate cu devalorizarea.
Luați în considerare un exemplu în care se calculează supraalimentarea reală a creditelor pentru locuințe în valută străină (USD) și ruble, luând în considerare dinamica schimbărilor cursului de schimb și diferența în ratele de actualizare.
După cum se poate observa din tabele, depășirea unui împrumut în dolari ar fi ajuns la 7,4 milioane de ruble, în timp ce pentru un împrumut de ruble au fost 9,7 milioane de ruble. Această situație se formează deoarece diferența dintre ratele dobânzilor este mult mai mare decât devalorizarea rublei. Cu toate acestea, diferența dintre ratele în valută și ruble scade, iar riscul de devalorizare rămâne la un nivel ridicat. Este mai bine să împrumuți un împrumut în ruble.
Există, de asemenea, o axiomă bine cunoscută, de a lua un împrumut în moneda în care primiți venituri. Un exemplu a fost dat în cazul în care, presupus, cu o ipotecă în dolari, s-au obținut economii semnificative. Dar aceasta este o plată diferențiată și ce se va întâmpla în cazul unei anuități? Acum, băncile, în principal, emite un împrumut cu o plată fixă.
Creditul ipotecar este lung și nu există nici o certitudine că dacă veți obține venituri în monedă de astăzi, atunci în 5-10 ani totul va fi același. Adică, atunci când schimbați locurile de muncă, puteți fie să vă îmbunătățiți, fie să vă agravezi situația. Singura dată când merită să luăm un împrumut în valută străină - când veniturile provin din străinătate.
Poate că este mai profitabil în valută străină, dar rubla sa este mai aproape de corp. Pentru o perioadă atât de lungă de a lua o ipotecă și de a calcula posibilele riscuri și profituri, comparând performanța a trei valute pentru întreaga perioadă - aceasta este sub puterea unui economist cu experiență. Și astfel de oameni nu trăiesc într-o ipotecă pe termen lung.
Ei bine, nimeni nu știe care curs de schimb în dolari sau euro va fi în 20-30 de ani. O valoare prestabilită a 98-a este cu adevărat încă în viață în memorie. În plus, cu Europa și America, o relație complexă.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: