Atunci când alegem un împrumut, în primul rând să acorde o atenție la ratele dobânzilor, și apoi numai la toate tipurile de comisioane. În acest moment, mulți nu se gândesc la tarifele companiilor de asigurări și la proiectarea lor. Mulți probabil știu că interesul poate fi plătit în două moduri, dar nici măcar nu au nici o idee cât de mult va fi diferența reală dintre plăți. Prin urmare, astăzi am decis să calculați câți bani pot fi economisiți prin alegerea modalității corecte de rambursare a împrumutului, a comisioanelor bancare și a tarifelor companiei de asigurări.
Datele inițiale
Să presupunem că ați reușit să strângeți bani pentru o plată în jos de 20 de mii de dolari și ați găsit o casă de 100 mii. Este atât de mult că astăzi există un apartament standard de două camere, nu în cel mai prestigios cartier al capitalei. Efectuați un împrumut cu un termen de 20 de ani, la 12% pe an. Să calculăm cât de mult puteți salva.
Ce metodă de plată ar trebui să aleg?
În general, există două modalități de a plăti un împrumut - anuitate și dobândă asupra soldului sumei principale. Primul înseamnă că împrumutatul returnează datoria în părți egale. În a doua metodă, organismul de credit în sine este plătit în părți egale. Cu alte cuvinte, în acest caz, mai întâi va trebui să plătiți o sumă mare, care va scădea în fiecare lună.
Se pare că, atunci când o plată de împrumut în rate egale clare, dar în acest caz, debitorul plătește o sumă considerabilă de bani. În cazul în care rambursarea anuitate a împrumutului în fiecare lună trebuie să plătească pentru 881 de dolari. Timp de 20 de ani vom acumula suma de 211,310 de dolari. În a doua schemă, atunci când interesul începe să acumuleze pe echilibru, trebuie să fie în prima lună pentru a face 1133 de dolari. Și într-un an, plata lunară va scădea la 1093 de dolari în cinci ani - .. 933 la 10 $ - până la 770 $ pe lună ..
Valoarea totală a plăților dvs. va fi de 176.400 de dolari, diferența fiind de 34.910 $. După cum puteți vedea, această sumă este mult mai mare decât prima dvs. tranșă!
Dacă este posibil să plătiți acțiuni inegale fără să vă gândiți chiar la ele, alegeți a doua metodă de creditare.
Timpul este bani
Desigur, cu cât perioada de creditare este mai mică, cu atât va trebui să plătiți mai puțin. Aproape toate băncile determină pentru debitori care intenționează să plătească datoriile ipotecare timp de 3-5 ani, o rată a dobânzii redusă cu un minus 1% pe an. Cu toate acestea, plata unui împrumut pentru o astfel de perioadă cu prețurile locuințelor de astăzi și nivelul salariilor pentru majoritate rămâne doar un vis.
Diferența în utilizarea celei de-a doua opțiuni (dobânda la soldul sumei), desigur, nu este atât de mare, dar este și destul de impresionantă. Dacă veți majora suma de plată inițială cu 28%, atunci economiile vor fi de 48.000 $ cu un împrumut de 80.000 $ timp de 10 ani.
Nu uitați de plățile suplimentare
Plățile unice după obținerea unui credit ipotecar facilitează punga o singură dată, iar plata în exces este mai ușor de supraviețuit. Cu toate acestea, în ceea ce privește plățile permanente, trebuie să fii mai atent. Chiar și o mică diferență în cantitate nu este de fapt atât de inofensivă. Un lucru este că, o dată la zece ani, plătiți peste 300 de dolari și numărați cât de mult este scris, dacă plătiți lunar mai multe plăți.
Principalul lucru pe care trebuie să-l cunoașteți atunci când alegeți un program ipotecar: o plată lunară și o rată a dobânzii sunt două lucruri complet diferite. Deoarece sunteți flatat de un procent mic, puteți fi în locul unui mijloc, plătind de două ori.
Iată câteva componente din care se vor efectua plăți lunare pe întreaga durată a împrumutului:
- plăți pentru un împrumut (dobândă bancară);
- plăți pentru asigurare (asigurare);
- plăți pentru dreptul de a rămâne client bancar (o anumită comision pentru deservirea unui cont bancar);
- plățile pentru plăți (plata pentru efectuarea plăților).
Puteți estima cât de multe plăți suplimentare pot costa.
Dacă alegeți a doua opțiune (în cazul în care costul de locuințe - 100 mii, plata în avans - 12 mii termen de împrumut de până la 20 de ani), numai pentru asigurare va trebui să plece 640 dolari anual:
- 400 de dolari - asigurare de locuințe,
- 240 de dolari - asigurarea împrumutatului împotriva unui accident.
Timp de 20 de ani, va trebui să plătiți 12.800 de dolari, iar dacă plătiți un împrumut timp de 10 ani, puteți economisi aproximativ 6.400 de dolari. Unele bănci trebuie să asigure titlul imediat după 5 ani. În cazul nostru, aceasta vă va costa 1.200 de dolari.
De asemenea, ar trebui să se acorde atenție dacă banca ia o comisie pentru utilizarea împrumutului. Să presupunem că este de aproximativ 0,18%. Se pare - un pic, dar se va turna în 2,16%. pe an. Există, de asemenea, bănci care percep o taxă lunară nu pe sold, ci pe valoarea inițială a împrumutului. În versiunea noastră, aceasta va fi 80.000 x 0.0018 x 12 (lună) x 20 (an) = 34.560 dolari.
Plata pentru servicii
Plata pentru servicii atunci când efectuați o plată, care întotdeauna depinde de politica băncii în sine, uneori ajunge la 1 la sută. În cazul în care debitorul timp de 20 de ani va plăti 211310 de dolari, depășirea va fi de 2113 dolari.
În cele din urmă, pe lângă dobândă de 20 de ani, va trebui să plătiți 12800 + 1200 + 34560 + 2113 = 50673 de dolari. Se pare că această sumă depășește 50% din împrumutul primit!
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: