Ipotecile după decret
Acum două luni a ieșit din concediul de maternitate. M-am intors la fosta mea slujba, totul e bine. Acum mă gândesc să obțin un credit ipotecar.
Există totuși o circumstanță neplăcută. Faptul este că majoritatea băncilor calculează veniturile debitorilor în ultimele șase luni. După ce a văzut certificatul cu datele privind salariul timp de două luni, funcționarul bancar îl poate împărți în șase - și anume, va considera că salariul este de trei ori mai mic decât cel real. Împrumutul nu va fi dat, în plus, Biroul de istorii de credit va trimite informații că un astfel de cetățean a solicitat un împrumut și nu l-au primit - adică, pe un loc plat va fi primit un loc pe istoricul de credit. O vrei?
Convingerea nu interferează?
Vrem să luăm o ipotecă împreună cu soțul meu. Toate cifrele (venituri, avansuri, valori imobiliare) permit. Dar soțul meu are o convingere anterioară ...
În mod evident, o condamnare nu este un accident vascular cerebral foarte dureros, dar - din păcate - nu atât de rar. Prizonieri în țară aproximativ 700 mii (în anii precedenți, apropo, a fost mai mult - ajungând la aproape un milion), și luând în considerare cei care au servit deja sentința, cifra finală este de câteva milioane. Și mulți dintre acești oameni încearcă să se întoarcă la viața normală - inclusiv pentru a obține un credit ipotecar. Cazul penal este complet prohibitiv?
Din nou, nu există un singur răspuns. "Prezența cazierului judiciar nu este un factor stop-pierdere pentru un credit ipotecar", a declarat Dina Orlova, expert în produse de credit la IA Banki.ru. "Dar, deoarece deciziile luate de bancă cu privire la rezultatele subscrierii închise, este dificil să spunem care va fi răspunsul în fiecare caz".
Ca întotdeauna în astfel de cazuri, detaliile și nuanțele devin principalele. „În cazul în care un potențial debitor a fost condamnat pentru fraudă sau de omor, cel mai probabil, el va fi refuzat un credit ipotecar - Sophia Lebedev spune CEO-ul“ MIEL-Nou“. - Dacă condamnarea anterioară nu a fost una, va fi de asemenea refuzată: băncile nu vor risca. Pe de altă parte, în cazul în care o persoană care a încercat pentru o lungă perioadă de timp și pentru o infracțiune minoră (lupta), și în același timp, anul trecut, care lucrează într-o companie mare, într-o poziție bună și are o familie, cu greu o convingere veche devine factor de eșec. "
Expertul adaugă că, deși convingerea este în mod clar un dezavantaj pentru debitor, nu-l ascunde în cererea dumneavoastră, chiar dacă acest punct nu este în chestionar: tăcerea poate părea ca o acoperire a informațiilor cu caracter personal.
"În banca noastră, dosarul penal pentru fraudă nu are nici un statut de limitare", confirmă Irina Dzyuba, directorul departamentului de afaceri ipotecare la Loko-Bank. - Alte articole au factori diferiți de albire: statutul limitărilor, istoricul creditelor după condamnarea anterioară, statutul de muncă, statutul proprietății, plata inițială ".
Reducerea dobânzii
În bancă, unde am luat un credit ipotecar, ratele variază: dacă debitorul are mai puțin de jumătate din valoarea apartamentului, procentul este unul. Dacă fondurile proprii sunt mai mult - rata este redusă cu 1%. Am luat 80% din cost, dar am plătit împrumutul timp de doi ani. El a făcut o contribuție majoră extraordinară (a vândut dacha moștenită) - și acum suma împrumutului meu este mai mică de jumătate din valoarea apartamentului.
Utilizarea lichiorului de mama
Pentru timpul în care plătim o ipotecă, avem un al doilea copil. Vrem ca capitalul-mamă datorat de noi să folosească pentru a reduce datoria noastră.
Întrebările interesate aici sunt de o natură atât de tehnică - cum să organizați totul? „Împrumutat care vrea să plătească împrumutul de capital mamă, trebuie să notifice banca - spune Lebedev Sophia (“ Dezvoltarea MIEL „). - Banca va oferi un certificat de valoarea ratelor rămase datoriei și a dobânzilor, precum și documentul din titlu - un contract de credit. În Departamentul Fondul de Pensii, împrumutatul scrie o declarație în forma prescrisă despre utilizarea capitalului de maternitate. Împreună cu o cerere la Fondul de pensii să prezinte un pachet de documente: un document care să ateste identitatea persoanei care a primit un certificat, un certificat de capital de maternitate, contract de credit, un certificat de la bancă la valoarea datoriei rămase. Dacă printre proprietarii apartamentului ipotecare achizitionate nu este unul dintre membrii familiei (inclusiv copiii), debitorul este obligat să prezinte o obligație scrisă autentificata să elibereze dobândit o casă în proprietate comună cu un interes specific în perioada de șase luni de rambursare a creditelor ipotecare. "
O problemă importantă este momentul: cu cât mai devreme este cazul, cu atât mai devreme împrumutatul va elimina o parte din datorie și, în consecință, va reduce plățile lunare. "Fondul de pensii transferă bani în contul de împrumut al împrumutatului în termen de două luni", spune Larisa Sulatskaya, directorul filialei Rostov a GLOBEXBANK. Adevărat, alți experți au numit alte termene - până la șase luni.
Apartament - în proprietate exclusivistă
Am cumpărat un apartament în ipotecă. La semnarea documentelor nu sa acordat atenție faptului că totul sa dovedit a fi proprietate comună. Dar contribuția inițială aparținea numai unuia dintre soți (banii au fost plătiți de părinții lui), ei vor fi de asemenea stinși din veniturile sale ...
În principiu, o astfel de întrebare (regimul de proprietate asupra proprietății de către persoanele căsătorite) este rezolvată prin intermediul contractelor de căsătorie. Se poate concluziona atât în ceea ce privește proprietatea achiziționată, cât și ceea ce se află deja în proprietate. Cu toate acestea, în această situație există un moment complicat: toate manipulările cu apartamentul care face obiectul gajului sunt posibile numai cu consimțământul creditorului gajist, adică Bank.
Experții intervievați de noi au estimat probabilitatea ca un astfel de acord să fie primit, apreciat destul de bine. "Centricitatea clienților este astăzi unul dintre avantajele competitive importante", notează Irina Stupaeva (Banca Nordea). "Multe bănci își vor da acordul pentru o astfel de operațiune: cineva gratuit, cineva pentru comision". "Banca este de natură să accepte și să satisfacă dorința împrumutatului pe baza contractului de căsătorie", spune Sofya Lebedeva ("Miel-Novostroyki"). "Un contract suplimentar va fi încheiat în contractul de vânzare și contractul de împrumut."
Cu toate acestea, Dina Orlova ( „The Banki.ru“) atrage atenția asupra unui alt aspect important: soțul, care a decis să devină singurul debitor va trebui să demonstreze capacitatea lor de a plăti și capacitatea de a plăti plățile lunare pe cont propriu, fără ajutorul soției sale (a).
Ipoteca unui străin
Sunt cetățean al Ucrainei. În Rusia, lucrez în mod oficial, în mod oficial. Am deja un permis de ședere, am aplicat pentru cetățenie. Vreau să cumpăr un apartament în ipotecă. Lipsa cetățeniei este un obstacol în obținerea unui credit ipotecar?
Răspunsul se dovedește a fi similar celui care se referea la problema unei condamnări anterioare. În mod oficial, împrumuturile acordate străinilor nu sunt interzise, iar fiecare bancă rezolvă această problemă singură. "Pentru bănci, punctul crucial nu este cetățenia, ci ocuparea oficială", spune Galina Garayeva, CEO al Continentului. - Dacă o persoană are un permis de ședere, o înregistrare și o muncă oficială cu un venit confirmat, nu ar trebui să existe dificultăți în obținerea unui împrumut. " Expertul adaugă că tranzacțiile cu cumpărătorii care nu sunt cetățeni ai Federației Ruse reprezintă până la 5% din total - și mai ales cetățeni ai Ucrainei, Belarusului și Kazahstanului. Și nu au existat cazuri de refuz de acordare a unui împrumut din cauza lipsei cetățeniei ruse față de astfel de cumpărători.
"În practică, împrumuturile pentru cetățenii străini sunt practic nu emise: riscul de non-returnare este prea mare", experții companiei "Domus Finance" obiect. "Șansele vor crește dacă solicitați un împrumut garantat de bunurile imobiliare disponibile sau veți atrage un garant - un angajator sau un cetățean al Rusiei".
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: