Sistemul de creditare și caracteristicile formării sale în Rusia, structura sistemului de credit al Federației Ruse - credit

Structura sistemului de credit rusesc

instituția financiară de credit de piață

Structura sistemului de credit al Imperiului Rus până în 1917.

Banca de stat și sectorul bancar, reprezentate în principal de băncile comerciale și de economii. (. Companiile de asigurări, uniuni de credit, etc.), instituțiile de credit specializate în contrast cu țările occidentale din Rusia au fost dezvoltate, în principiu, două niveluri: Banca de Stat și sectorul bancar privat. A treia etapă a fost dezvoltată relativ slab, explicată de nivelul scăzut de dezvoltare a piețelor de capital și de valori mobiliare. La acea vreme în Rusia nu existau practic instituții specializate în tranzacții cu valori mobiliare, iar piața acestora era reprezentată de doar trei burse de valori. Astfel, funcțiile de acumulare și mobilizare pe piața de capital au fost în principal efectuate de băncile comerciale.







În primele luni după revoluția din 1917, toate instituțiile de credit (bănci și societăți de asigurări) au fost naționalizate, iar Banca Poporului a fost înființată pe baza Băncii de Stat. Războiul civil care a început la începutul lui 1918 a lichidat sistemul de credite, deoarece, în absența relațiilor de mărfuri-bani, creditul și-a pierdut semnificația. Aceasta confirmă faptul că fuziunea Băncii Populare cu Comisarul Poporului (Ministerul Finanțelor). Singura sursă de venit din țară a fost problema așa-numitelor bancnote, care au contribuit la naturalizarea relațiilor economice și au limitat domeniul de aplicare a relațiilor de mărfuri-bani. La începutul anilor 20, noua politică economică a condus la restabilirea sistemului de credite, însă într-o formă mai degrabă trunchiată. Banca de stat a fost înființată, băncile comerciale pe acțiuni și cooperative au început să funcționeze. Până în 1925, sistemul de credite a fost restabilit, structura acestuia urmând după cum urmează.

Structura sistemului de credite al URSS în 1925

În noua structură a sistemului de credite nu existau societăți și instituții de asigurări care să se ocupe de tranzacțiile cu valori mobiliare. Acest lucru se datorează creării companiei de asigurări de stat și clearance-ul său de la sistemul de credite, precum și o piață foarte limitată pentru titlurile sub formă de acțiuni în circulație între diferitele agenții guvernamentale, acționari. Astfel, acumularea și mobilizarea resurselor monetare a fost practic realizată de bănci în cadrul proprietății statului.

Structura sistemului de credite al URSS.

Banca de Stat, Stroibank, Banca pentru Comerț Exterior, Sistemul de Economii Bancare, Asigurările de Stat și Ingosstrakh. Ca urmare a reorganizării Băncii de Stat, în plus față de activitatea de numerar de emisie și, a preluat acordarea de împrumuturi pe termen scurt în industrie, transporturi, comunicații și alte sectoare ale economiei, precum și credite pe termen lung în agricultură.

Cea de-a doua bancă a țării - Stroibank și-a concentrat activitățile pe furnizarea de împrumuturi pe termen lung și investiții în finanțare în diferite sectoare ale economiei, cu excepția agriculturii.

Banca pentru Comerț Exterior a fost angajată în împrumuturi pentru comerțul exterior, așezări internaționale, precum și operațiuni cu valută, aur și metale prețioase.

Sistemul băncilor de economii a servit straturilor largi ale populației prin atragerea de economii de bani, plata serviciilor și vânzarea de împrumuturi guvernamentale câștigătoare.

Gosstrakh monopolizat operațiunile de asigurare a întreprinderilor și persoanelor fizice din țară, Ingosstrakh a operat străine de asigurări (străini de asigurare a bunurilor proprietate sovietică în străinătate, marfă de export-import, vehicule).

Toate fondurile acumulate ale acestor organizații au creat așa-numitul fond de împrumut al țării, care este ulterior distribuit și redistribuite sub formă de credite în diferitele sfere ale economiei.

Funcționarea pe termen lung și funcționarea administrativă a sistemului de credite au demonstrat eficiența sa scăzută, în special în contextul agravării problemelor financiare și economice din țară până la începutul anilor 1980. Creditul a încetat în esență să joace rolul unui instrument activ de influență asupra reînnoirii științifice și tehnice a economiei. Majoritatea împrumuturilor au avut rolul celui de-al doilea buget, deoarece împrumuturile nu au fost returnate de întreprinderi. Ca rezultat, multe împrumuturi au fost retrase sau procesul de împrumuturi acordate întreprinderilor era în curs de desfășurare. În special, acest lucru se aplică unui număr mare de întreprinderi planificate și nerentabile și agriculturii. Dobânda pentru împrumut a rămas la un nivel destul de scăzut, ceea ce nu a stimulat eficacitatea reciprocă a băncilor sau a întreprinderilor. Toate acestea au încălcat esența principală a împrumutului - plata împrumutului și rambursarea acestuia.







Prin urmare, la mijlocul anilor 1980, în legătură cu reorganizarea managementului economic, sa realizat reforma bancară, care a dus la crearea unor mari bănci de specialitate specializate.

Structura sistemului de credite al URSS la mijlocul anilor '80.

Principala sarcină a reorganizării sistemului bancar a fost de a realiza o politică progresivă de creditare, de a spori eficacitatea întregului sistem de credite. Cu toate acestea, după cum arată practica în continuare, o astfel de reorganizare efectuat mai negativ decât pozitiv, deoarece monopolul celor trei bănci (Banca de Stat, Construction Bank, Vneshekonombank), a fost în esență, înlocuit cu un monopol nou creatului, reorganizate și bănci specializate.

Structura centrală, unilaterală a sistemului bancar a asigurat sfera de influență a băncilor asupra principiului departamentului. Întreprinderile, ca și mai înainte, au fost repartizate băncilor și nu aveau dreptul de a alege resursele de creditare. Creșterea bruscă a costurilor de circulație a băncilor în legătură cu creșterea aparatului bancar, creșterea salariilor și a costurilor organizate.

Banca de stat era interesată doar de alocarea resurselor la nivelul de vârf, neputând influența implementarea planurilor de creditare. Fiecare bancă a implementat propriile planuri de credit utilizând metode administrative de gestionare. Astfel, ei și-au distribuit resursele pe o linie verticală între instituțiile lor, fără a acorda atenție rentabilității plasamentului fondurilor și au efectuat servicii financiare simple și subvenționarea întreprinderilor.

Poziția monopolistă a băncilor speciale și centralizarea resurselor nu au permis tranzacționarea banilor sau crearea de piețe monetare. În plus, băncile au început să introducă taxe artificiale de la companii și public pentru servicii bancare obișnuite. Drept urmare, resursele de credit și monetar au continuat să aibă un rol pasiv și nu au putut influența rațional evoluția economică.

Deoarece măsurile pozitive ale reorganizării bancare în 1987, poate fi numită o raționalizare a plăților fără numerar, încetarea pierderilor de credit, a stocurilor de mai sus ale stocurilor, precum și emiterea de credite pentru suplinirea capitalului de lucru pierdut, suspendarea retragerilor de excedent de credit din circulație economică și să le înlocuiască cu resurse proprii întreprinderi. Ca urmare a acestor evenimente au fost eliberate credite în valoare de peste 75 de miliarde. Ruble. Cu toate acestea, astfel de măsuri pozitive au fost compensate în mod semnificativ de consecințele negative ale reformei bancare.

Ca răspuns la consecințele negative ale reformei bancare din 1988-1989. băncile comerciale și cooperative au început să fie create în principal pe baza acumulărilor monetare ale diferitelor industrii. În prima perioadă a anului 1988-1989. au fost create aproximativ 150 de bănci comerciale și cooperative. A apărut o nouă structură pe două niveluri a sistemului bancar: Banca de Stat și băncile specializate - băncile de prim nivel, comerciale și cooperative - a doua categorie.

Împreună cu acest program, organele executive și legislative ale țării considerate un program alternativ de tranziție la economia de piață - „500 de zile“, propune crearea unui sistem bancar pe trei niveluri, care, în plus față de Banca de stat și băncile comerciale completată de o rețea de instituții financiare specializate în fața a companiilor de asigurări, bănci de terenuri, fonduri de investiții , parteneriate de credit, fonduri de pensii, societăți de brokeraj și de leasing. „500 de zile“ pentru a extinde numărul viitoarelor entități ale pieței de capital în detrimentul creării pe termen lung a instituțiilor de credit specializate, dar, în esență greșită înlocuiește conceptul conceptului de „sistem de credit“ „sistem bancar.“ Primul concept este mai larg decât cel de-al doilea, care este limitat doar la bănci. În plus, programul a fost conceptul de „fond de împrumut“, în timp ce condițiile de piață trebuie să fie înlocuit la „piața de capital“.

Băncile specializate au fost transformate în bănci comerciale. Deja în 1988-1989. au început să apară instituții financiare specializate separate. Ca alternativă la două instituții de asigurări de stat - Asigurările de Stat și Ingosstrakh, societățile de asigurări precum Centrorezerv, Dalross, Asko și altele au fost înființate pe bază comercială.

Banca Centrală a Rusiei, sistemul bancar, băncile comerciale, Banca de Economii a Federației Ruse, specializate instituțiilor de credit nebancare: societățile de asigurare, fonduri de investiții și altele. Structura actuală a sistemului de credite al Federației Ruse se apropie de modelul sistemului de credite al țărilor industrializate. Dar este faptul că cea mai slabă legătură din noul sistem de credite este cel de-al treilea nivel. El este reprezentat în principal de companiile de asigurări, precum și pentru dezvoltarea altor tipuri de instituții de credit specializate trebuie să funcționarea deplină a piețelor de capital și al doilea element - piața valorilor mobiliare. Crearea acestuia din urmă este posibilă în contextul unei privatizări relativ largi a proprietății de stat. Aceasta ar trebui să stimuleze dezvoltarea celui de-al treilea nivel al sistemului de credite.

Banca centrală, sistemul bancar (băncile comerciale, băncile de economii, băncile ipotecare) instituții specializate financiare nebancare (societăți de asigurări, fonduri de investiții, fonduri de pensii, companii financiare și de construcții etc.). Noua structură a sistemului de credite a devenit mai reflectată de nevoile economiei de piață și se adaptează din ce în ce mai mult la procesul noilor reforme economice.







Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: