Un împrumut sindicalizat este un împrumut acordat unui împrumutat de către mai mulți creditori (adică un sindicat), de obicei pe baza unui singur acord de împrumut. Consolidarea creditorilor este numită adesea un consorțiu. Împrumuturile sindicalizate implică aproape întotdeauna o sumă mare a împrumutului (de la 10 milioane dolari), astfel încât debitorii nu pot fi decât persoane juridice: instituții financiare. marile corporații internaționale sau chiar statul. Un împrumut sindicalizat record a fost primit de General Electric - suma creditului a fost de 25 miliarde de dolari.
Împrumutul sindicalizat nu poate fi considerat ca un tip separat de creditare - este mai degrabă o formă de credit, benefică atât pentru împrumutat, cât și pentru împrumutători.
P
- Termen. Împrumutul sindicalizat este cel mai adesea un împrumut pe termen mediu - banii sunt restituiți pentru o perioadă care nu depășește 3 ani. Cu toate acestea, termenul poate fi prelungit la 15 ani, dacă este vorba de finanțarea proiectelor. În cazul în care țările în curs de dezvoltare sunt creditate, termenul de împrumut nu depășește 12 luni.
- Pregătirea. Pentru împrumuturile sindicalizate, documentația șablonului nu este utilizată, prin urmare pregătirea documentelor și structurarea împrumutului poate dura până la 2 luni. Interesant, conform unui studiu realizat de compania americană IntraLinks, 70% dintre debitorii împrumuturilor sindicalizate primesc documente numai în formă electronică.
- Condițiile sunt fixate într-un document cu mai multe pagini, care trebuie semnat de toate părțile la tranzacție. În plus, împrumutul sindicalizat presupune existența unor obligații speciale ale împrumutatului (așa-numitele convenții), în caz de încălcare a căruia creditorul primește dreptul de a solicita rambursarea anticipată.
- Rata este, de obicei, plutitoare, dar limitată la partea de sus. Rata pentru un împrumut sindicalizat este cel mai adesea legată de Libor (calculată prin formula LIBOR + suprataxa bancară (de la 0,5 la 3,5%)).
- Garanția este necesară pentru un împrumut sindicalizat întotdeauna. Formele de garanție pot fi un contract de asigurare de răspundere civilă, un contract este o garanție. activele companiei.
O altă trăsătură a creditelor sindicalizate este aceea că debitorul le poate plăti înainte de termen, fără penalități. Dacă sa luat un împrumut, să zicem că, pentru a organiza o fuziune a firmelor, noua companie are posibilitatea de a strânge bani prin emiterea de obligațiuni cu termene îmbunătățite - cu acești bani și prin rambursarea unui împrumut sindicalizat.
- Istoria creditelor pozitive. Pentru a aplica un împrumut sindicalizat, un împrumutat potențial este forțat să câștige o istorie de cel puțin 3 ani și are experiență de cooperare cu instituțiile financiare internaționale.
- Prezența permisiunii legale. În prezența restricțiilor valutare rezidenții trebuie să aibă permisiunea specială din partea autorităților monetare pentru a obține oportunitatea de a solicita un împrumut sindicalizat.
- Raportul auditorului. care corespund standardelor internaționale. Important este ca concluzia să fie emisă de un consultant din partea primilor zece auditori internaționali - în caz contrar există riscul de fraudă.
Printre avantajele unui împrumut sindicalizat se numără următoarele:
- Minimizarea costurilor forței de muncă pentru deservirea datoriei este o consecință a faptului că toate băncile care participă la consorțiu distribuie taxele în mod egal.
- Programul de plată este convenabil pentru debitor - este posibil să se ramburseze atât plățile unice, cât și plățile anuale.
- Moneda creditului poate fi modificată în orice moment.
- Echipa special structurată a consorțiului se ocupă de documentația pentru împrumutul sindicalizat, care simplifică procesul de obținere a unui împrumut.
Împrumutul sindicalizat are mai multe dezavantaje:
- Probabilitatea de a limita activitățile instituției financiare care a emis împrumutul. O astfel de bancă este supusă unor cerințe stricte privind adecvarea capitalului, se aplică restricții privind vânzarea și achiziționarea de active.
- Obținerea unui împrumut este dificilă din cauza riscului crescut de nereturnare.
Articole similare
-
Cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă și doriți să încheiați un acord de împrumut
-
Sfaturi de la un mol de bulak cum să obțineți un împrumut în Rusia
Trimiteți-le prietenilor: