Rămâneți conectat

Capitalizarea și profiturile sectorului bancar vor fi restaurate, dar acest lucru nu va salva pe fiecare zece jucători să părăsească piața. Sub impactul vor fi în principal instituții de împrumuturi mijlocii

Experții ruși din cadrul Centrului pentru Dezvoltare al Școlii Superioare de Economie confirmă că spirala de recesiune continuă să se răstoarne: "Declinul activității consumatorilor este deosebit de vizibil în ceea ce privește indicele PIB. Nu există nicio cerere - nu există o dezvoltare a producției, care a scăzut cu aproape 5% pe an. Impulsuri externe pentru creștere sub forma unei creșteri a prețului "aurului negru", de asemenea, nu este de așteptat. "

Luați în considerare pierderile

Anul trecut, activele bancare păreau să fi crescut cu 6,9% până la 83 trilioane de ruble, dar, de fapt, după deducerea reevaluării monedei, au scăzut cu 1,6%. Compresia a fost afectată de mai mulți factori, inclusiv utilizarea excesului de lichidități pentru a rambursa banii scumpi ai băncii centrale și stagnarea creditării.

Principalul motiv pentru pierderi a fost scăderea venitului net din dobânzi. Deoarece costul pasivelor a crescut drastic, iar costul creditelor a crescut în mod disproporționat, marja sectorului bancar a scăzut semnificativ.

Vedeți trenul "cel de-al doilea"

"Când băncile au fost salvate, pe care nimeni nu le știa, clienții au avut impresia că, dacă banca este mai mare sau mai mică, nu va intra în faliment", spune Mikhail Matovnikov. - Dar mecanismul de sancționare a pieței sa supraviețuit, deoarece a constat în acordarea unui împrumut mare de 0,51%. Ați câștigat bani mulți ani, apoi veți întoarce un împrumut și totul este bine. Problema constă în faptul că volumul împrumuturilor acordate începe să fie comparabil cu volumele, de exemplu, împrumuturile băncilor de către Banca Centrală, adică cu volumele caracteristice principalelor instrumente ale ofertei monetare. Aceasta înseamnă că ele încep să influențeze rata de schimb, inflația și să devină mecanismul emisiilor monetare. Într-o situație în care politica Băncii Centrale se concentrează pe minimizarea inflației, controlul cursului de schimb, continuarea de a da sute de miliarde de ruble pentru salubritate nu are sens.

Potrivit prim-vicepreședinte al Băncii Centrale Alexei Simanovsky. autoritatea de reglementare va opri retragerea activă a licențelor "de îndată ce nu există bănci cu capitaluri negative profund care să nu poată fi vindecate imediat ce băncile care însoțesc crima de afaceri criminale".

Efectuarea de pariuri

Băncile au crescut de împrumut lor de la banca centrală, care se datorează instrumentelor de relaxare și de refinanțare de reglementare pentru a ajuta sistemul să facă față încetinirea fluxului de depozite și accesul limitat la sursele tradiționale de finanțare externă

Sancțiunile continuă și aceasta este și o veste bună pentru multe sectoare, dar dacă nu vă modernizați în acest timp, acest lucru va dispărea, Mikhail Matovnikov este încrezător.

Băncile încearcă să păstreze ponderea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) în portofoliul lor de credite. Va fi extrem de dificil să faceți acest lucru.

- În prezent, cererea de servicii financiare din partea IMM-urilor este extrem de scăzută. context economic disfunctionale, înăsprirea cerințelor legislației - toate acestea au dus la interesul său în resursele de credit a scăzut în mod semnificativ, în special puternic vizibile în segmentul creditelor 3 - 5 milioane de ruble - vectorul de dezvoltare a situației, președintele Băncii Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare Anton Soloviov . - Întreprinderile, în special, SP, a revenit la așa-numita atunci când antreprenorul Lombardul pentru afaceri întocmește un împrumut ca o cauțiune proprietatea sa individuală. În perioada de stabilitate economică am avut ocazia să oferim o alternativă la acest fenomen. Realitățile de astăzi sunt de așa natură încât întreprinderile mici și mijlocii preferă să-și gestioneze propriile resurse până la ultima, inclusiv datorită cerințelor ridicate ale băncilor. Băncile, pe de altă parte, nu pot face produsele de credit pentru afaceri mai atractive din motive obiective. Ca urmare, problema subfinanțării de afaceri în condiții de criză afectează în mod negativ atât perspectivele companiilor mici, și starea economiei în general.

- Lucrul cu întreprinderile mici și mijlocii nu a fost oprit în nici un caz. Dovada acestei - o creștere de trei ori a bazei de clienti, care a arătat PSB în Urali în ultimul an - subliniază guvernatorul adjunct al sucursalei Ural a Promsvyazbank Anna Pozdnyakov. - Este adevărat că, în ceea ce privește creditarea IMM-urilor este încă într-o fază de așteptare, se acordă prioritate producătorilor, lideri din industrie și clienți, care au deja experienta de a lucra cu banca noastră, ceea ce ne confruntăm în acest an? Băncile reduc riscul operațiunilor nepotrivite în sfera împrumuturilor pentru acea parte a afacerii care nu este în creștere. În același timp, fiecare industrie are lideri proprii, pentru servicii, inclusiv împrumuturi, pentru care orice bancă va concura. Lucrăm cu astfel de clienți în mod individual. Trebuie să recunoaștem că astfel de lideri, de regulă, au acumulat o resursă suficientă și își folosesc resursele proprii. Aceasta înseamnă că acum este momentul să dezvoltăm RKO, precum și garanții și factoring.

Producția pentru IMM-uri - așa-numita ipotecă lombară - a fost oferită de Stanislav Dekhtulinsky, șeful Băncii de Finanțare a Locuinței din Ekaterinburg:

Băncile pentru o lungă perioadă de timp va simți consecințele crizei: ei, de exemplu, vor trebui să rezolve problema adecvării capitalului pe cont propriu. Anul trecut, rata de adecvare a capitalului în sistemul bancar a scăzut la 11,9%

Alte bănci regionale caută, de asemenea, în mod activ noi soluții și abordări în desfășurarea afacerilor.

- În situația economică actuală, atunci când creșterea creditelor de consum a încetinit, am început să lucrăm mai activ cu clienți corporativi și întreprinzători. Practic, clienții sunt creditați să mențină activitățile curente și să completeze proiectele anterioare ", a declarat Marina Vlasenko, director general adjunct și șef al OPERU al Chelindbank. - Din noile tendințe, se poate observa interesul debitorilor corporativi în proiectele de substituire a importurilor.

Cu această tendință, președintele consiliului de administrație al băncii Ketovski Evgeny Kafeev este de acord:

Adaptat la realitate

Băncile au mai mulți șoferi de creștere, a declarat directorul centrului regional "Ural" Raiffeisenbank Vitaly Milovanov

- Vitaliy Anatolievici, cu care industrii este mai profitabil să lucrezi în sectorul bancar?

- Dacă vorbim de împrumuturi către companii, vedem o reducere reciprocă a poftei de mâncare atât de la debitori, cât și de la bănci. În plus față de industrie, accentul băncilor se află întotdeauna pe evaluarea împrumutatului - asupra adecvării managementului afacerilor și a volumului de povară a creditelor. Cu toate acestea, în situația actuală, lanțurile de magazine, farmaceutice, telecomunicații, industria chimică și metalurgia sunt cele mai încrezătoare, în special cele orientate spre export.

- Cum apreciați situația de pe piață?

- Sistemul bancar sa prezentat, în general, fără importanță, iar statul a fost forțat să cheltuiască fonduri considerabile pentru a sprijini anumiți jucători, precum și să plătească clienților băncilor falimentate prin intermediul DIA. În același timp, unele bănci federale s-au arătat destul de bine anul trecut în ceea ce privește creșterea profitului și rentabilitatea capitalului. Au existat șoferi care au permis băncilor să crească. Primele rate de creștere de la începutul anului au permis băncilor să câștige mai mult pe soldurile clienților în conturile de decontare. Devalorizarea a făcut posibilă câștigarea de două ori mai mult în rublele echivalente împrumuturilor în valută existente pe picior de egalitate. Cel de-al treilea motor important este optimizarea costurilor, care va continua și în acest an. Această centralizare a funcțiilor, închiderea birourilor ineficiente, scăderea ratelor de închiriere. Aceasta este o economie enormă.

- Există șoferi care au lucrat în negativ?

Încredere în sine

Perspectivele băncilor depind de sectorul real al economiei. Băncile însăși afectează climatul financiar, dar sunt mai dependente de succesul clienților, spune Galina Alibaeva, directorul executiv al companiei "Apriori".

- Sectorul bancar a fost confruntat cu consecințele fluctuațiilor valutare în primul rând ca antreprenor și pentru a doua oară le-a simțit în operațiunile altor antreprenori ca intermediari. Criza financiară este evidentă, în timp ce arată cât de repede se adaptează sectorul bancar la fiecare provocare. Acum, băncile mari declarate de Banca Centrală sunt semnificative din punct de vedere sistemic, iar băncile regionale mici, care se pot baza doar pe propriile puteri, se simt mai încrezătoare, astfel că își desfășoară activitățile în cel mai bun mod posibil și într-o manieră echilibrată.

Pentru bănci, regula principală de afaceri este evaluarea riscurilor externe și interne. Ei își evaluează locul în mediul extern și intern în fiecare zi, căutând soluții noi. Băncile au un echilibru pentru fiecare zi cu o claritate deplină a momentului actual. Dacă numai imaginați-vă că activitatea industrială din Rusia va fi în măsură să fie în măsură să închidă balanța zile la orice dată, să se evalueze într-un mediu competitiv și pentru a corecta rapid vectorul de mișcare, problema de substituție de import, vom închide întreaga țară anul trecut. În timp ce nivelul culturii economice și publicitatea clienților bancari lasă mult de dorit. Întreprinderile trebuie să învețe cum să-și dovedească avantajele, astfel încât băncile să își poată evalua propriile riscuri zilnic și să le compare cu estimările companiei.

O modalitate de a face față crizei pentru bănci a devenit creditarea ipotecară. Și aici un rol independent este atribuit evaluatorilor independenți.

Strategii pentru dezvoltarea băncilor în criză

Igor Koshmin, vicepreședinte al Consiliului de administrație al băncii "Neiva"

- servicii de decontare pentru întreprinderi și persoane fizice prioritate pentru noi domenii de afaceri sunt, ceea ce este destul de logic: furnizează afluxul de datorii ieftine și de a contribui la o creștere a comisioanelor (fără dobândă) venituri. Un alt pas - mai conservatoare în creditarea debitorilor corporative ca răspuns la deteriorarea generală a profilului de credit, precum și înăsprirea tehnicilor de notare de credit în creditare retail. În plus, creșterea ponderii activelor foarte lichide. Pe de o parte, pentru o mai mare stabilitate în scenarii potențiale de stres. Cu toate acestea, în situația actuală de piață rentabilitatea investițiilor în instrumente de piață monetară ușor produse de credit inferioare, ținând cont de lichiditate, riscul de credit și cerințele de capital. În cele din urmă, un control mai strict asupra cheltuielilor cu dobânzile și a celor neplătite.

Director de lucru cu regiunile blocului "Mass-business" al filialei Ekaterinburg a băncii Alfa-Serghei Vozchikov:

- Anul a fost foarte dificil, dar am fost gata pentru asta. Întregul sistem bancar rus a câștigat anul trecut un profit de 260 miliarde de ruble, dintre care 49 - reprezentate de Alfa-Bank. Acest lucru a devenit posibil datorită concentrării pe termen lung asupra calității serviciilor și asistenței în dezvoltarea afacerii clienților noștri.

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Rămâneți conectat