Se crede că procesele de peste plata ilegală a taxelor de interes pentru utilizarea fondurilor de credit nu vor fi rezolvate în favoarea debitorului, și termenii contractelor de credit sunt întocmite astfel încât banca nu va fi niciodată în roșu.
Dacă vă bazați pe legislația Federației Ruse, cheltuielile cu dobânzile pentru utilizarea fondurilor de împrumut sunt realizate în conformitate cu valoarea ratei dobânzii, a căror valoare este prevăzută în contract și nu poate depăși o sumă prescrisă. Astfel, perceperea unei comisioane sub forma unei plăți excedentare reprezintă o încălcare directă a legii.
Mulți consumatori nu cred că revenirea dobânzii la împrumut are un motiv foarte bun și acest proces este pe deplin realizat. Adesea, întrebările referitoare la restituirea plăților de dobânzi sau a comisioanelor evaluate în mod ilegal în procesul de utilizare a fondurilor de credit provin din plăți de anuitate.
Plata anuității
Pentru a înțelege pe deplin modul în care se rambursează dobânda la împrumut, ar trebui să știi care înseamnă forma anuității de plată. Plata prin anuitate este una dintre cele mai comune forme de plată pentru utilizarea facilităților de credit de către persoane fizice, ceea ce reprezintă aceeași sumă plătită în fiecare lună pentru a rambursa datoria.
O astfel de plată constă într-o primă procentuală pentru utilizarea fondurilor de împrumut și valoarea datoriei principale. Cea mai importantă caracteristică și lipsa de acest tip de plăți sunt prime de dobânzi destul de substanțiale în primele etape ale creditului ca urmare a plății în avans, și în același timp, proporția extrem de scăzută din suma plătită se duce la rambursarea principalului.
Astfel, pentru rambursarea anticipată a creditului, debitorul ajunge la faptul că, în timpul plății sumei principale nu sa schimbat în mod semnificativ, dar prima sută taxat pentru utilizarea fondurilor de credit este destul de mare.
Este posibilă rambursarea dobânzilor plătite?
Cu rambursarea anticipată a împrumutului, debitorul poate folosi dreptul de împrumut sau de refinanțare. În absența rambursării anticipate, toate dobânzile plătite pentru împrumut sunt considerate legale în conformitate cu termenii contractului de împrumut.
Dar, în cazul plăților anuitate, în cazul rambursării anticipate, anuitatea poate include dobânzi excesiv plătite pe care banca le ține ilegal. Această parte a interesului împrumutatului poate reveni. Această posibilitate se datorează faptului că plățile anuale sunt destinate să plătească pentru utilizarea împrumutului pentru o anumită perioadă de timp - de la data înregistrării creditului până la data rambursării sale.
Conform legislației, banca nu poate percepe dobânzi pentru o perioadă de timp în care serviciile sale nu au fost utilizate, adică utilizarea împrumutatului a fondurilor de împrumut. Motivul principal pentru care debitorul nu Reverificat valoarea dobânzii acumulate aferente împrumutului din cauza lipsei de competențe în calcularea dobânzii acumulate atunci când creditarea de tip anuitate.
Calculul dobânzii pentru utilizarea creditului în tipul de anuitate de creditare
Împrumutatul va calcula suma totală a tuturor dobânzilor acumulate în plățile anuale în ceea ce privește scadența totală a dobânzii înregistrate în contractul de împrumut. Apoi, este necesar să se calculeze acea parte din suma totală a dobânzii primite, care corespunde lunilor anterioare datei care indică rambursarea fondurilor de împrumut.
Pentru o înțelegere completă a calculului dobânzii acumulate pentru utilizarea împrumutului în cazul rambursării anticipate, este convenabil să se ia în considerare următorul exemplu. Din termenii creditului ipotecar pentru suma de 2 milioane de ruble cu o scadență de 20 de ani și o rată de 13,75%, persoana care urmează să fie rambursată va plăti dobânzi în valoare de 3,9 milioane ruble.
Calcularea cuantumului final de dobândă pentru utilizarea unui împrumut este ușor de realizat cu ajutorul unui serviciu special - calculatorul de credite al Băncii de Economii. Odată cu rambursarea anticipată, creditorul este în măsură să returneze 230.000 de ruble, ceea ce reprezintă 26% din suma totală a plăților anuitate plătite acestora timp de 3 ani.
În cazul în care debitorul are o dorinta naturala de a reduce valoarea dobânzilor plătite la împrumut, dar nu există nici o posibilitate să plătiți anticipat suma totală a principalului, el ar putea rambursa datoria în rate, prin efectuarea de plăți lunare care depășesc suma specificată în programul de plăți pe împrumut.
În același timp, valoarea datoriei principale după fiecare plată anticipată va fi recalculată, ceea ce va conduce automat la o reducere a dobânzii pentru întreținerea împrumutului în următoarele luni. Cu toate acestea, nu toate băncile sunt gata să accepte plățile parțiale anticipate ale împrumutului. Condițiile pentru posibilitatea efectuării unor astfel de plăți ar trebui stabilite inițial în contractul de împrumut și clarificate de către inspectorul de credite.
Posibilitatea de rambursare anticipată parțială a creditelor este, probabil, împreună cu aceeași rată de creditare, cel mai important element în acordul de împrumut, care ar fi în valoare să acorde o atenție înainte de a pune semnătura.
Ponderea rambursărilor anticipate în numărul total de credite acordate este foarte semnificativă. Astfel, având în vedere activitatea scăzută a debitorilor cu privire la returnarea dobânzilor reținute ilegal, băncile primesc o sursă suplimentară de profit. În cazul în care cetățenii se adresează instanțelor pentru rambursarea dobânzilor pentru împrumut, costurile și cheltuielile băncii vor dobândi volume semnificative.
Desigur, creditele în timpul nostru a atins proporții globale și de multe ori o persoană nu este în măsură să plătească imediat costul unui apartament sau o mașină și a trebuit să utilizeze fondurile de credit. Posibilitatea de creditare civilizat este un semn al unei economii sănătoase și bine dezvoltate, în cazul în care toate etapele serviciilor de împrumut și plata dobânzii și datoria în sine sunt produse în mod legal și fără a înșela atât debitor și banca.
Cu toate acestea, pentru a face ipoteca sau creditului de consum nu este atârnat povară grea pentru bugetul dvs., are sens de a pre-citiți cu atenție condițiile precizate în acordul de împrumut, banca a propus. Dacă este posibil, desigur, există o mulțime de sens pentru a rambursa împrumutul în sumă ce depășește plata lunară, în scopul de a reduce în mod semnificativ cantitatea de interes pentru utilizarea facilităților de credit, care sunt atât de mari în special în primele etape ale plății pentru utilizarea creditelor anuitate.
În plus, cu un contract de împrumut bine scris, este întotdeauna posibilă rambursarea dobânzii la împrumut. Cu o utilizare rezonabilă a facilităților de creditare, împrumutatul poate transforma creditul exclusiv în sine.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: