Creditul interacționează strâns cu sectoarele individuale ale economiei și cu economia în ansamblu și, în contact cu alte elemente ale relațiilor de producție, își păstrează esența, independența relativă. În general, legile creditului sunt definite ca relații care exprimă unitatea relației de credit și independența sa relativă.
Legile economice, inclusiv legile creditului, au caracteristici fundamentale: necesitatea, materialitatea, obiectivitatea, universalitatea și concretența.
Necesitatea este baza legii și, dacă legea nu exprimă conexiunile necesare, ea nu poate fi calificată drept lege. Necesitatea, exprimată prin lege, trebuie combinată cu esența creditului - un semn de materialitate. Deși împrumutul interacționează cu mediul extern, el rămâne singur.
Dispoziția privind obiectivitatea legilor nu le permite să fie interpretate subiectiv, adică legile au și caracteristici calitative care există în afara și independent de conștiința oamenilor. Potrivit
o anumită dezvoltare a calității poate fi considerată ca o lege a dezvoltării numai atunci când același eveniment a apărut în circumstanțe similare inerente tuturor fenomenelor.
Manifestarea legilor creditului are loc în primul rând ca legile mișcării sale.
Mișcarea este cea mai importantă caracteristică a creditului ca formă de formare, mai semnificativă în comparație cu proprietatea, deoarece fără mișcare nu poate exista. Prin urmare, în lista legilor, vom distinge legi care exprimă trăsăturile specifice ale mișcării valorii împrumutate:
1) legea rambursării creditului;
2) legea echilibrului între resursele redate și cele redistribuite;
3) legea de conservare a valorii creditului.
Legea de rambursare a creditului exprimă întoarcerea valorii împrumutate la punctul de plecare către creditor. Valoarea transferată temporar este returnată și se întoarce "într-un pătrat", deoarece a făcut un circuit în fermă înainte de a se întoarce la debitor.
Legea echilibrului dintre resursele eliberate și redistribuite pe baza recuperării reglementează dependența împrumutului de sursele de formare. Împrumutul interacționează cu costurile reale, iar mișcarea acestuia se datorează în mare parte faptului că creditorul are la dispoziție fonduri reale care pot fi transferate împrumutatului.
Legea conservării valorii împrumutate garantează că fondurile prezentate pentru utilizare temporară, returnate creditorului, nu numai că nu își pierd proprietățile de consum, ci și valoarea acestora. Această valoare, revenită din economia debitorului, apare în forma sa echivalentă primordială pentru a intra într-o nouă cifră de afaceri.
În cazul în care mijloacele de producție se transferă parțial sau complet valoarea lor la produsul finit, valoarea după reîntoarcerea circuitului împrumutat împrumutãtor capacitate echivalentă, potențial având aceleași proprietăți ca și în timpul intrării inițiale în circulație.
Legile considerate ale mișcării creditului sunt foarte importante pentru practică. O derogare de la cerințele acestora poate afecta negativ cifra de afaceri a băncii sau poate reduce rolul creditului în economia națională. Cunoașterea și contabilizarea legilor de credit este cea mai importantă sarcină a statului și a băncilor de a reglementa economia națională.
Legile de credit
Pagini din cartea Kravtsova GI și altele. "Banii, creditele, băncile."
De obicei în literatura economică se disting următoarele legi ale creditului:
- legea rambursării creditului;
- legea conservării valorii creditului;
- legea echilibrului între resursele eliberate și redistribuite pe baza recuperării;
- legea de urgență a creditului.
Legile creditului sunt, în primul rând, legile mișcării sale, adică legile mișcării valorii împrumutate. Într-adevăr, raportul de credit nu poate să apară și funcția fără costuri de transport de la creditor la debitor, și vice-versa, ea există numai pe baza mișcării spațiale a fondurilor pentru a acorda împrumuturi. Mișcarea valoare împrumutate, prin urmare, este cel mai important împrumut de proprietate esențială, iar această mișcare este supusă unor legi economice, printre care se numără legea de rambursare a creditului și legea de conservare a sumei împrumutate.
Este important de reținut că în acest caz există o întoarcere de aceeași valoare care a fost împrumutată inițial, cu aceleași proprietăți ale consumatorului (deoarece în orice tranzacție de credit, indiferent de natura acesteia, întârzierea returnării fondurilor în forma monetară are loc în cele din urmă). Această rambursare a creditului este diferit, de exemplu, cu privire la rambursarea specifică a resurselor financiare, care se realizează în mod indirect, sub forma de reificare a investițiilor financiare, ca urmare a utilizării lor.
De asemenea, trebuie să se țină seama de faptul că rambursarea valorii împrumutului include nu numai procesul de transfer al acestuia de la împrumutat la creditor. Trebuie să fie eliberată anterior în gospodăria împrumutatului, adică trebuie să se întoarcă la împrumutat după ce își termină mișcarea în procesul de reproducere.
În practică, legea valorii de conservare împrumutate depinde de natura utilizării creditului de către debitor, precum și stabilitatea puterii de cumpărare a monedei (inflația), deoarece valoarea împrumutată este returnat creditorului, de obicei sub forma de bani. De exemplu, utilizarea neproductivă sau ineficientă a fondurilor obținute ca un împrumut poate duce la o deteriorare a bonității debitorului, și el nu va putea, în timp pentru a rambursa datoria către creditor. În același timp, în cazul în care împrumutatul rambursează împrumutul în întregime și în condiții contractuale în condiții de inflație ridicată,
deprecierea banilor, el transferă creditorului o valoare mai mică decât valoarea împrumutului primit de el.
Opinia potrivit căreia există o relație stabilă dependentă de cauzalitate este destul de larg răspândită între economiști. Într-adevăr, instituțiile de credit care îndeplinesc funcții intermediare în redistribuirea fondurilor temporar inactive pot efectua operațiuni de credit în principal în limita fondurilor acumulate.
În același timp, legea în cauză exprimă legătura dintre resursele eliberate și redistribuite pe baza recuperării ca un echilibru între ele, dar nu egalitatea. Cererea pentru o astfel de egalitate nu ar fi în întregime adecvată mecanismului actual de formare a surselor de investiții în credite. De exemplu, este necesar să se țină seama de mijloacele din circulația economică, care servesc drept sursă de educație a valorii împrumutului pentru împrumuturile comerciale, precum și posibilitatea de a crea resurse de credit bazate pe emisiunea de bani.
După cum știm, caracteristica tranzacție de credit este furnizarea de valoare împrumutate numai pentru utilizarea temporară. Acest lucru se datorează, pe de o parte, faptului că eliberarea de fonduri de la creditor este temporară și în cursul întregului contract de împrumut, păstrează dreptul de proprietate asupra acestora și, pe de altă parte, faptul că necesarul de resurse suplimentare al împrumutatului este, de asemenea, temporar.
Astfel, creditul ca o relație care apare pe baza unei mișcări de returnare a valorii este limitată în timp, apare, se dezvoltă și încetează să mai existe într-un anumit interval de timp. Caracterul temporar al relațiilor de credit se manifestă în faptul că performanța lor depinde de durata de eliberare a resurselor în economia creditorului și lungimea circuitului și a transforma valoarea împrumutate în economia debitorului.
În special, economiști, care tratează relațiile de credit ca formă de relații financiare, având în vedere legile specifice ale creditului ca o formă de manifestare a legilor economice generale în vigoare în cadrul relațiilor financiare (actul de finanțe ca un link de mediere). Din această perspectivă, legile de credit, pe de o parte, reflectă specificul relației de creditare, iar pe de altă parte - reprezintă o formă de punere în aplicare a legilor financiare.
Subiectul discuțiilor dintre economiștii care recunosc existența propriilor legi de credit,
există o serie de probleme fundamentale, printre care:
- corelație, subordonarea esenței și a legii. Aici putem distinge următoarele poziții: legea reflectă esența împrumutului, este o manifestare a uneia dintre părți la esență; legea este un grad mai înalt de cunoaștere a creditului decât esența, acesta din urmă reflectând doar una dintre părțile la lege;
- atribuirea legilor de credit la reproducere în general sau la fazele sale individuale, în special la faza de schimb;
- locul legilor creditului în sistemul legilor economice ale societății și subordonarea lor;
- existența unei legi generale pentru funcționarea relațiilor de credit sau a unui sistem de legi de credit (în acest din urmă caz, coordonarea acestora).
Astfel, eșecul de a rezolva aceste și alte întrebări fundamentale, precum și caracterul discutabil al creditului stipulează varietatea formulărilor legilor de credit, o diferență semnificativă de opinie cu privire la interpretarea conținutului lor.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: