Este posibil să trăiți cu dobânzi din depozitele bancare

Marele combinator Ostap Bender a visat să se îmbogățească pentru a cumpăra pantaloni albi și să meargă la Rio de Janeiro. Cu toate acestea, aceasta nu este cea mai rațională modalitate de a dispune de capitalul primit. Dacă este cazul, puneți-vă capitalul în bancă și încercați să trăiți cu dobândă din partea acesteia. Adică să devină rentier. Este clar că mărimea "bogăției" poate fi diferită - cineva are câteva mii, amânat din salariu, altul - câteva sute de mii. Și a treia poate avea proprietăți mobile sau imobile, care pot fi de asemenea vândute și lăsate în creștere.







Este posibil să trăiți cu dobânzi din depozitele bancare

Bani. Foto: Oleg Bogdanov. altapress.ru

Cu ajutorul calculatorului de depozit "Free Course" am încercat să calculez dacă este posibil să trăiți cu dobândă din depozitele bancare. Pentru a face acest lucru, am luat câteva variante de strategii și am analizat beneficiile pe care le pot aduce proprietarilor de capital diferit.

Datele inițiale

Se pare că ratele la depozitele nu acoperă numai inflația, dar, de asemenea, vă dau bani pentru a câștiga? Nu chiar. În realitate, rularea la rate poate fi foarte gravă. Mult depinde de termen (cu cât este mai lung depozitul, cu atât mai bine), banca (în băncile de stat ratele sunt mai mici) și alte condiții. De exemplu, potrivit ratei uzuale de economii a Sberbank, rata poate fi de 2,3%. Pe acesta puteți pune orice sumă pentru orice perioadă. Depozitul "Gestionați-l @ yn" în aceeași bancă are deja o rată de 5,9%, dar există mai multe condiții și restricții. În băncile comerciale pe depozitele anuale, este realist să se găsească rate la 9-10%.

Există o altă nuanță. Dacă scopul nostru nu este numai de a economisi bani și de a face un profit la sfârșitul termenului, ci de a putea retrage dobânda acumulată lunar, rata va fi ușor mai mică.

Dar pentru a nu deveni confuz, pentru calcule luăm rata medie de 7,9%. Dar alte variabile (termen, suma depozitului inițial, posibilitatea retragerii sau reîncărcării parțiale) vor varia în funcție de scopurile și oportunitățile noastre. Toate aceste date sunt înregistrate în calculatorul de depozit de pe site-ul banki.ru. Serviciul vă permite să calculați venitul anual din depozit și suma plății lunare.

Dar, înainte de începerea calculelor, vom face o rezervă: ele oferă doar o idee generală despre rentabilitatea unei strategii. În practică, este puțin probabil să aveți o rată medie (poate fi mai mare sau mai mică), în plus, în fiecare bancă, pot fi prescrise produse individuale pentru diferite produse, ceea ce va afecta rentabilitatea globală. Dar, în general, calculele noastre ne permit să tragem concluzii cu privire la fezabilitatea unei strategii pentru a-și investi fondurile.

Opțiunea 1: amânarea salariului

O strategie rezonabilă pentru gestionarea banilor presupune că trebuie să economisiți cel puțin 10% din venitul dvs. În mod ideal, trebuie să amânați cel puțin o treime pe lună, dar puteți începe cu una mică - pentru a salva pe depozit cel puțin o mică parte din venitul dvs. lunar.

Pentru această opțiune, trebuie să investiți inițial o anumită sumă. Ca o regulă, băncile necesită o contribuție minimă de 15 mii de ruble. Aceasta este suma pe care o vom lua pentru calcule. Într-o lună vom contribui 3 mii de ruble - nu atât de mult, dar nu va crea o sarcină mare pentru bugetul mediu.

În acest caz, timp de un an pentru a existente 15 mii ai amâna 36 de mii de ruble. Pentru toată această sumă, banca pentru anul respectiv va percepe 2 492 de ruble. În acest caz, în fiecare lună veți primi mai multe și mai mult plătite dobânzi. După prima lună, va fi de 97 de ruble, iar după primul an - deja 322 de ruble. Modest? Da, dar în același timp, suma de completare lunară a contribuției nu este atât de mare.

Rezumat. Este puțin probabil ca această opțiune să vă ofere o existență confortabilă. Condiționat 300 de ruble pe lună - în mod evident nu merită să-l ia de la bugetul dvs. pentru 3 mii. Dacă vă gândiți la asta, atunci o astfel de strategie este chiar absurdă: pentru a obține un interes lunar, trebuie să dați suma mult mai mult decât acest procent propriu-zis. Va fi mai ușor să salvați și să refuzați să primiți dobânzi. Apoi, în câțiva ani veți primi deja o sumă destul de mare pe contul dvs., pe care o puteți cheltui pentru ceva grav.







  • Investiție inițială: 15 mii de ruble
  • Reaprovizionarea lunară: 3 mii de ruble (pentru anul - 36 mii)
  • Plata lunară: 97-322 ruble
  • Dobânda acumulată pentru anul: 2.492 ruble
  • Valoarea depozitului cu dobândă pentru anul: 53.492 ruble

Opțiunea 2: câteva zeci de mii

Să presupunem că ați vândut pivnița. Sau a primit pentru aniversare un cadou sub forma unui plic cu facturi. În general, aveți o sumă de câteva zeci de mii de ruble și totuși nu știți cum să o eliminați.

Să presupunem că aveți o sumă de 70 mii și, la fel ca în prima variantă, vă așteptați să primiți dobândă din aceste bani lunar. Diferența este că inițial există o sumă mai mare. În plus, în acest caz nu vom scădea din venitul nostru lunar de câteva mii. Asta înseamnă că au pus bani - și așteaptă dividende. Adevărat, modest - pentru un an pentru o astfel de contribuție poți câștiga 5 530 de ruble. Adică, puteți primi aproximativ 470 de ruble pe lună.

Rezumat. În acest caz, este puțin probabil să aștepți sprijin lunar din partea capitalului mic, dar mândru. Dacă puneți 70 de mii într-o bancă, este mai bine să sperați pentru siguranța economiilor dvs. de la inflație. Pentru a investi în mod eficient acești bani, decideți asupra scopului. Dacă înțelegeți că după aproximativ șase luni doriți să cheltuiți banii în vacanță, puneți banii pe un depozit pe termen scurt. Poți chiar și în moneda țării la care te duci. Dar fiți pregătiți pentru faptul că ratele de depunere în valută sunt mai mici, iar diferența de curs valutar nu poate fi câștigată.

A doua opțiune acceptabilă cu această sumă este de a pune banii pe un depozit pe termen lung, cu posibilitatea de reaprovizionare. Apoi aceste "extra" 70 mii pot deveni baza viitoarei voastre capitaluri.

  • Investiții inițiale: 70 mii de ruble
  • Reaprovizionarea lunară: nu este furnizată
  • Plata lunară: 470 de ruble
  • Dobânda acumulată pentru anul: 5 530 ruble
  • Valoarea depozitului cu dobândă pentru anul: 75 530 ruble

Opțiunea 3: schimbarea unui apartament pentru un depozit

De fapt, rentierul mediu rus încearcă să-și investească capitalul nu în bancă, ci în imobiliare. Avantajele acestei investiții sunt evidente: avem întotdeauna apartamente în preț. Și în același mod va exista întotdeauna o cerere de locuințe de închiriat.

Dar există și dezavantaje. În primul rând, apartamentele sunt nelichide. Asta este, dacă brusc trebuie să vă transferați proprietatea în bani, atunci nu puteți să o faceți rapid. Mai ales piața imobiliară de astăzi nu este foarte activă. Pentru o vânzare rapidă, va trebui să faceți o reducere serioasă, iar acesta este un deficit al profiturilor.

În al doilea rând, nu toți chiriașii sunt decente și, uneori, lasă în spatele lor în apartament un pogrom sau nu pot plăti deloc cu proprietarul. Toate acestea sunt pline de pierderi financiare directe.

În al treilea rând, imobilul poate scădea în preț, așa cum sa întâmplat în timpul ultimei crize. Cu toate acestea, poate exista o situație inversă - de la aceeași criză, apartamente au crescut în mod substanțial și aproape a revenit la pre-criză prețurilor.

În cele din urmă, în conformitate cu legea, cu un venit de închiriere, trebuie să plătiți un impozit de 13%. Nu există un astfel de impozit pentru contribuție, cu excepția cazurilor în care rata depășește 13,25%. În acest caz, trebuie să plătiți 35% din venitul primit. Dar, de fapt, astfel de rate sunt aproape niciodată îndeplinite.

Deci, proprietatea obișnuită din punct de vedere al investiției, nu există atât de puține contra. Poate e mai bine să vinzi un apartament și să-i pui banii la bancă și să primești dobândă lunară?

De exemplu, să luăm un apartament cu o cameră în Barnaul, în zona clădirilor noi, al căror preț mediu este de 1,8 milioane de ruble. Noi conducem această sumă în calculatorul nostru, introducem variabilele inițiale. Rezultatul este următorul: pentru acest an vom câștiga 142.200 de ruble pe depozit. Aceasta înseamnă un venit lunar de aproximativ 11-12 mii de ruble. Acest lucru corespunde aproximativ unei chirii lunare pentru un apartament în clădiri noi.

Rezumat. În ceea ce privește dividendele, schimbul unui apartament pentru un depozit este practic echivalent. Din suma echivalentă cu costul unui apartament, puteți primi dobânzi bancare, comparabile cu venitul din depozit. În același timp, veți scăpa de probleme cu locatarii. Dar aici este necesar să se ia în considerare două nuante importante.

În primul rând, o astfel de rogojină ar trebui să fie efectuată atunci când piața imobiliară este în mod constant calmă și locuințele nu devin mai scumpe sau chiar mai ieftine. În acest caz, contribuția dvs. poate crește cu o rată mai mare decât prețul apartamentelor.

  • Investiții inițiale: 1 800 000 ruble
  • Reaprovizionarea lunară: nu este furnizată
  • Plata lunară: 11-12 mii de ruble
  • Dobânda acumulată pentru anul: 142 200 ruble
  • Valoarea depozitului cu dobândă pentru anul: 1 942 200 ruble

Operațiunea de vânzare a bunurilor imobile nu este impozabilă dacă apartamentul a fost în proprietatea dumneavoastră timp de mai mult de trei ani și, de asemenea, dacă suma tranzacției nu depășește 1 milion de ruble.

Numără-te

Pe internet astăzi puteți găsi o mulțime de calculatoare de depozite, care vă permit să calculați venitul posibil din banii investiți. Este suficient să introduceți suma depozitului și alți parametri. Aici sunt cele mai populare:

  • sravni.ru
  • banki.ru/services/calculators/deposits
  • fincalculator.ru
  • Fin-Plus.ru






Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: