Depozite în cotații

Depozite în cotații. Ce impun băncile clienților sub masca depozitelor

Rata medie la depozitele la băncile autohtone este de 7,6% pe an (datele Agenției de Asigurări de Depozite). Cu toate acestea, multe instituții financiare oferă clienților "depozite" pentru un interes foarte tentant: 13% sau chiar 18% pe an. Cu o astfel de ofertă în bancă, inclusă în top 50, corespondentul AIF.ru sa ciocnit. Cu toate acestea, angajații băncii nu au putut răspunde la întrebarea dacă banii sunt asigurați pe acest depozit și cum este asigurat un astfel de randament ridicat.

Ce fel de produs financiar este, cât de sigur este și ce trebuie să acordați atenție la încheierea unui acord cu banca, împreună cu experții, spune AiF.ru.

Depozit de tei

În zona de risc - pensionari, oameni care doresc să-și maximizeze economiile și nu înțeleg realitățile financiare.

Este vorba despre gestionarea încredere a banilor de către o anumită organizație de investiții, care poate fi fie o subdiviziune a băncii, fie, în general, un birou terț cu care banca a semnat un acord de cooperare. Aproximativ, fondurile aduse de client la bancă vor fi transferate către o altă companie de administrare. Și vor avea un statut nu ca fondurile depuse pe un depozit. Aceasta înseamnă că, în cazul revocării unei licențe de la o instituție financiară DIA, acești bani nu vor fi returnați deponentului.

„Dacă nu ai pus bani în contribuția, de fapt, o astfel trebuie să se înțeleagă că, în caz de faliment al organizației de credit, nu te înapoi doar dobânda acumulată, dar, de asemenea, riscă, în principiu, de a pierde fondurile investite“ - avertizează avocat „Fairway de afaceri »Pavel Ivchenkov.

Mai mult decât atât, nu există nici o garanție că banca nu va alunecat un contract, care va stipula că clientul nu obține rata declarat de rentabilitate de 13%, 15% sau 18%, în anumite condiții (de exemplu, creșterea prețului de euro la 80 de ruble, sau reducerea costului unui baril la 30 dolari).

Cum să evitați fraudele

Amintiți-vă: nici o bancă nu poate oferi un interes de depozit mult mai mare decât rata cheie a băncii centrale a Rusiei (în prezent 9%). Depozitele reale asigurate, cu un procent care depășește rata cheie, sunt instituții financiare neprofitabile elementare. De asemenea, este posibil ca instituția de credit să se confrunte cu probleme grave de lichiditate, iar ratele ridicate ale dobânzii reprezintă ultima șansă de a corecta situația. Dar chiar și în astfel de situații, băncile nu oferă depozite cu randamente de 18%.

Evitarea divorțului din partea băncii este posibilă. În primul rând, nu vă duceți în condiții favorabile fără precedent. "Asigurați-vă că pentru a acorda atenție termenilor de" depozit ". Dacă rata este semnificativ mai mare decât valoarea medie în alte bănci (și chiar mai mult - peste rata de refinanțare), atunci nu este nevoie să deschideți o contribuție în acest caz. Acum, de exemplu, rata medie pentru un depozit anual este ușor mai mică de 7%, în timp ce rata de refinanțare este de 9%. Dacă banca oferă o rată de 10%, 12% sau chiar 13-15%, atunci cu siguranță nu este o contribuție, ci un alt produs financiar care nu este asigurat ca depozite ", subliniază Pavel Sigal.

În al doilea rând, nu ezitați să întrebați angajații instituției financiare cu privire la motivele pentru o astfel de nemaiauzită generozitate și cererea de a afișa documente în cazul în care este scris că depozitul este asigurat.

Desigur, contractul nu trebuie să conțină nici o referire la faptul că banca transferă banii dvs. unor companii de investiții terțe.

"În contract, să acorde o atenție la un astfel de element ca mărimea ratei de depozit. De exemplu, mărimea dobânzii la depozitele la termen nu poate fi redusă în mod unilateral de către bancă. În același timp, la depozitele la vedere, banca are dreptul de a schimba în mod unilateral rata dobânzii, dacă aceasta nu este interzisă de acordul de depozit.

Uita-te la termenul de contract, condițiile de încetare anticipată a acordului, posibilitatea unei retrageri parțiale a banilor, reaprovizionare. Asigurați-vă că vă asigurați că detaliile pașaportului sunt corecte ", - rezumă avocatul.

Citiți mai departe